心中有不少心得體會時，往往會寫一篇心得體會，這麼做可以讓我們不斷思考不斷進步。那麼好的心得體會都具備一些什麼特點呢？下面是小編收集整理的銀行合規手冊心得體會，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。
我是這樣理解合規風險的。合規風險和操作風險是不同的。操作風險是內部控制及治理機制的失效；而合規風險是指銀行戰略、經營和業務的違法違規性。
在20xx年成都市分公司自查發現温江一個網點挪用客户資金案件中，我總結了，網點作案成功的主要幾個原因：一是管理層管理不夠嚴格規範，才導致在這麼長的一段時間內，資金被挪用沒有被發現，當然，管理層對業務不熟練也是導致案件發生的一個重要原因；二是櫃員自身缺乏合規意識，才會想着挪用公款，她們這種做法既是對工作的不負責任，也是對自己、自己家人的不負責任。所以，提高整個網點工作人員的合規意識是十分重要的，不僅會對員工自身，員工的家庭，還會對整個公司造成巨大的影響。這是整個郵政代理金融業務網點，必須要做的且十分緊迫的`事情，尤其是在服務範圍比較小和櫃員比較少的網點，必須確保每天的金額以及空白憑證數量都是與系統金額和系統憑證數量相符合的。另外，管理層也應該提高自身業務能力，不斷學習，不斷充實自己，明確自己的職責，向下層員工隨時傳達上級文件，並且切實行使監督管理職責。
在20xx年8月，四川省南充閬中某一個網點犯罪嫌疑人迫於我省數據大排查工作壓力向公安機關自首資金案件暴露。經查，20xx年12月到20xx年8月期間，南充閬中某郵政儲蓄所普通櫃員採用即存即取，直接盜取、重寫磁條等手段竊取客户資金。這個案件除了警示我們櫃員自身要加強合格意識之外，銀行監管部門的監管力度也應該加強。一方面，要開展風險排查，傳導案防壓力。就是必須要對現金業務的可疑數據、案件風險隱患、員工參與民間借貸和非法集資排查。另一方面，要建立風險監測，主動管理風險。風險監管部門要做到建立數據模型來提高案件排查的針對性，另外還要建設職能管控平台來實現集中監控，防止類似案件的發生。
作為一名普通櫃員，我們自身也應該形成合規意識，並運用到實際生活中。首先，我們要遵守《四川省郵政公司金融關鍵崗位從業人員崗位輪換和強制休假暫行辦法》，嚴格按照要求進行崗位輪換。其次，在業務辦理的時候，對於以下幾類情況必須謹慎：在辦理取款、銷户、匯款金額1萬元以上的業務時，必須要按照規定檢驗存款憑證的真偽。不能單人臨櫃，臨時離開櫃枱，業務專用章和個人名章都應該有意識管理，不亂放，亂收；操作業務時，必須有兩個人同時在場，還有嚴格按照規定進行櫃員交接。對可疑的交易也應該時刻警惕小心。嚴格遵守規定，按照要求對客户身份的真實性進行查驗，當然對可疑的交易也應及時向上級報告，並由上級按照規定進行相應的處理，還有，發現身邊的同事有違規操作的，我們要做的，不是視而不見，也不是聽而不聞，包庇相當於共同犯罪。而是應該，給同事提醒警示，讓他/她明白這是違法犯罪行為，如果警示提醒沒有作用，他/她還是繼續違規操作，就應當及時向領導或者銀監會反應，由上級進行相關的處理。
總而言之，通過這次的合規學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名奮鬥在一線崗位上的員工，就應該在日常工作中將合規管理真正運用到實處，自覺遵守合規經營，規範操作，踏踏實實的從每一項具體的業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成一種良好的工作習慣。
一、強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防範意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規範熔鑄在自己思想中。
二、強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好羣體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
三、強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規範指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定儘可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關係，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平台上達到更高質量和更有效益的合規。三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。
1、管好自己。
自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防範能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。
2、監督別人。
不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善於及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的複核和授權業務警惕性負責並追問到底。
3、堅持流程。
流程制是解決合規經營、防範資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏着較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的.督查制約。
4、建立有效溝通的平台。
（1）將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，並作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鈎。
（2）建立獎罰並重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良後果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良後果者，要按照規定給予處罰，追究責任。
（3）建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防範風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視並在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑑。一是領導幹部要率先垂範，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示範。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。
合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示範，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植於心，爭做遵規守紀的交行人，為實現交通銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！ 在學習了信用社各項規章制度及合規操作等文件以後，我對合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。近年來，金融案件頻發，發案率仍然居高不下，形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發生，儘管形式各異，但追究原因主要是由於各項內控制度未履行好、落實好造成的。據統計，僅20xx年全國銀行機構共發生各類案件1272件，涉案金額54。1億元，其中大量發生於櫃面業務中，如再加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業櫃面操作風險損失遠大於此。
“合規”是是指企業及其員工的行為應當符合法律法規、監管規定、自律規則、公司內部制度以及誠實守信的道德準則，以防範不合規行為引發的法律責任、行政處罰、財務損失或者聲譽損失。經過不斷的發展，合規已經成為國際金融行業普遍遵循的基本準則和獨特的風險管理技術，得到了普遍認同。在我國，一些商業銀行，尤其是外資商行對合規工作給予了關注，但是合規管理卻尚未得到普遍重視，合規風險問題依然十分突出。因此，充分借鑑合規管理的國際經驗，對完善我國銀行治理結構與規範經營具有重要意義。傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基於三大風險之上的更基本的風險。
近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。
一、愛崗敬業、無私奉獻：
在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來説，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規範行為品質，評價善惡的行為規則。
作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難於為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。
講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是説話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地瞭解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規範去要求自己，努力工作，才能使自己立於不敗之地。
二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。
“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的.形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客户和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規操作意識，並不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛着我們業務的辦理，在制約着我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客户的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要X我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有櫃員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事後大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是X某一人來執行的，而是要X一個集體相互制約、監督來實施的。
三、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。
銀行號稱“三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。採取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防範金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了幹部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係，限於既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使幹部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的羣眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線櫃員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。
通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規範操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。
結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動總結出幾點心得體會，也是為構建科學、長效的合規風險管理文化，不斷提升合規風險管理水平，實現由制度管控到文化管控的轉變。鉅野聯社按照“標本兼治、重在治本、查防結合”的工作要求，有板有眼地完成“規定動作”，有聲有色地做好“創新動作”，全力推動“合規文化建設年”活動深入開展。
一、堅持三個到位，推動活動有序開展
一是組織領導到位。成立了以理事長任組長，其他班子成員為副組長，各部室經理為成員的“合規文化建設年”活動推動小組，負責組織、安排、佈署活動的開展。召開動員大會，認真傳達學習銀監會、省聯社及辦事處活動方案，深入進行動員發動，大大激發了全員參與活動、踐行合規的自覺性和主動性。二是工作措施到位。堅持定時發送合規短信；為全轄辦公用計算機安裝了合規屏保；組織開展了合規文化建設漫畫徵集活動；加強法律法規傳導，組織員工集中學習了銀監會法律法規清理結果公告；對法律法規變化情況保持了持續了的關注，對發現的新情況、新問題主動進行了反饋；結合各部室對全員進行法律法規、監管知識、管理制度、操作流程的學習，組織了合規知識培訓，並對培訓結果進行了測試，及格率100%，平均成績達90。05分；對本單位各專業部門擬出台規章制度、擬簽訂的合同文本的合規性進行審查，建立規章制度合規性審查登記簿、合同文本合規性審查情況登記簿及相對規範的審查流程。三是制度保障到位。為有序推進合規文化建設年活動，結合自身實際，制定了合規文化建設年實施方案。為有效堵塞彌補制度漏洞流程缺陷，按照分級負責、專業分工、誰制定誰梳理的原則，牽頭組織各部室對上一年度規章制度和操作流程進行梳理，建立了年度規章制度梳理審查登記簿，對已不符合當前形勢要求或與現行法律法規相悖的，予以廢止；對制定的規章制度適應信用社長遠發展需要，同時又符合形勢政策和法律要求的，予以保留；對部分內容不合時宜的文件，予以修訂；對管理制度尚有空白點的，結合實際，在充分調研的基礎上，予以制定。同時，會同各專業部室，對本部室規章制度的制定質量、執行情況和實施效果進行檢查評價，編制了年度規章制度評價報告。
二、搭建三個平台，營造活動開展濃厚氛圍
一是搭建合規宣傳平台。在聯社百千萬富民工程網站、新浪微博上同步開闢合規教育專欄和論壇，積極蒐集上報合規信息，加強信息交流。二是搭建風別識別平台。啟動了風險識別“三金”活動，即金眼睛、金話筒、金點子。要求每名員工至少發現一個以上問題，主動向合規部門反應；堅持每季舉辦一次合規論壇，讓員工在思想、觀點激勵的'碰撞中，滌盪違規的惡習，堅定合規經營的理念，點燃合規工作的熱情；開放理事長、主任及合規部郵箱，供員工反映情況，提出合理化建議。對所提問題，認真對待，積極研究落實，對落實情況，並以適當的形式向提交人反饋答覆。三是搭建檢查監督平台。堅持自查自糾和督導檢查相結合，要求各社成立自查組織，建立自查自糾長效機制，積極查找問題，並加以整改。聯社成立調研巡查小組，結合各專業部室，分赴轄內各網點調研巡查，對查出的問題嚴格追責，落實整改措施。同時，加強後續督導，對整改措施落實不到位的，從嚴從重處理。
通過“合規文化建設年”活動的開展，廣大員工學習業務、學習技能的熱潮更加高漲，對“合規創造價值”的理念有了更新的認識。活動推動了全員在履行好崗位職責，轉變作風、開拓創新上實現了新的突破；在狠抓管理，推動經營工作再上新台階上實現了新的突破；在提高優質文明服務水平、樹立良好社會形象上實現了新的突破。
會議傳達了成都農商銀行20xx年案件防控暨安全保衞工作會精神，對“合規管理年”活動的各項工作進行了部署。
雙流支行此次“合規管理年”活動主要從十個方面進行推動：
抓自查自糾到位。對照合規管理工作要求，組織各分支機構再一次分業務條線開展案件風險自查自糾。主動及時自查自糾的，可視其情節減輕或免予處罰；本系統及監管部門組織檢查發現問題的，從重追究職責。
抓思想剖析到位。全體員工從風險意識、職責意識、事業心、敬業精神、團隊協作意識、金錢觀等方面，深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機構分層召開剖析會，並由參會人員對每位幹部職工剖析是否深刻進行評價，做到人人過關。
抓業務學習到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點，開展案例學習討論和盡職教育，並適時開展一次以合規管理和操作為主題的演講比賽。
以本行業務制度和《中小金融機構案件風險》為主要資料，對分支機構櫃麪人員和客户經理開展業務知識測試，低於規定分數線且補考不達標的，將下崗學習。指派業務潛力強、工作經驗豐富的老員工對新進行員工進行業務幫扶，根據幫扶對象合規操作狀況對導師進行獎勵或處罰。四是抓工作監督到位。健全員工相互監督機制，強化全員監督格局。梳理業務操作流程，做到每項涉及資金、財產的業務都有複核或審批人。業務各環節後手要對前手切實履行監督職責，後手發現前手業務操作存在錯漏等違規問題，務必在專項登記簿上登記，作為單位考核員工合規工作的主要依據，並與收入掛鈎。監督過程中發現重大違規狀況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負責人以及支行業務管理部門、稽核部門、支行領導直接報告。後手發現前手業務操作存在問題不登記、不報告的，按違規操作處罰。五是抓健全制度到位。依據總行及本支行制度，針對櫃麪人員和客户經理兩大類崗位，梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進一步明確各分支機構負責人對各自管轄範圍重要工作的日常監督檢查資料和頻度，檢查工作狀況納入對分支機構負責人的考核。用心開展“我為合規管理獻計獻策”活動，發揮全員智慧，提出合規工作改善措施和推薦。
抓量化考核到位。對執行層人員的考核單設“合規管理”類考核指標。建立執行層人員考核末位調整（淘汰）制度。考核排行靠後的，進行誡勉談話。排行最後的1名正職（含主持工作副職）執行層人員、排行最後的2名副職執行層人員，調整工作崗位；所管轄範圍和業務條線發生案件、重大事故、嚴重違規事件的，嚴重影響支行在總行年度考核排行的，予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規操作評比活動”，定期公佈結果，排行靠前的給予獎勵，排行靠後的給予處罰。七是抓職責追究到位。認真貫徹落實對於違反“五十個嚴禁”等嚴重違規行為“零容忍”以及對同質同類違規“一次處罰，二次下崗或降檔，三次走人”的要求，對檢查監督發現問題嚴格追究有關人員職責。
抓業務輔導到位。稽核審計部將日常檢查發現問題及時向各業務部門通報，各業務部門定期收集梳理調查檢查以及員工反映的工作問題，分析原因，提出措施，構成報告，印發各分支機構學習。九是抓人員排查到位。紮實開展“九種人”排查工作。一經發現員工有“九種人”情形的，立刻採取更換崗位、調離原單位、停職學習等措施。
抓領導帶頭到位。支行領導及全體執行層人員向廣大員工承諾，以身作則，帶頭嚴格執行各項合規工作要求，是在涉及信貸、大額資金支取等重大業務審批中不逆程序操作。
近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。
儘管我國商業銀行合規風險管理起步較晚，但隨着銀行業對外開放力度不斷加大，國內銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功並逐漸與國際接軌，加強合規風險管理成為國內銀行的自主要求，加之監管部門高度重視合規風險管理，下發了《商業銀行合規風險管理指引》，為合規管理工作提供了指導。近幾年，我國銀行業合規風險管理取得了比較大的進展，但與國際銀行業相比仍有很大的差距。
一、國內銀行對合規風險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。
之前大多數商業銀行都是重業務拓展，而輕合規管理，合規風險並沒有被商業銀行提到一個單獨管理的位置予以重視，並且在此之前針對商業銀行合規風險管理的文獻較少，自《商業銀行合規風險管理指引》發佈以來，合規風險管理才受到大多數人的重視。
二、控制風險的長效機制還沒有完全形成，合規風險管理機制有待進一步完善。
目前，各家商業銀行的風險管理實際上是以風險控制為主要目標，對整個風險管理工作缺乏統籌規劃和戰略考慮，不能很好地服務於全行業務發展實際和效益最大化的經營目標。首先是是合規管理沒有完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行，還沒有成立獨立的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。其次是合規風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規性管理分別由財會、信貸不同的了業務部門進行自律監管，這種自立門户、各自為政的合規管理模式，使得合規風險管理不能有效地獨立於經營職能，同時由於缺乏專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規風險管理有的部門重疊，形成重複管理，有的職責不清，出現管理真空。
三、目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。
首先，合規尚未真正“從高層做起”；
其次，尚未建立成熟有效的合規文化；
第三，外部監管機構沒有建立正向激勵機制；
第四，專業合規人才匱乏；第五，合規工作遠未實現獨立性。
因此，如何借鑑國際先進銀行的合規風險管理及監管經驗，加強我國商業銀行的合規建設，成為各家銀行及監管的墾待研究和解決的課題。
一、制定統一的合規政策，組建合規部門，提高合規管理透明度。合規建設是系統工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據外部環境、法律法規、銀行改革等多種因素，持續改進合規政策，包括：合規文化；董事會和高管層的合規責任；合規部門的'職責；識別和管理合規風險的主要程序、報告線路等。合規政策應提交董事會審議並批准，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規經營的綱領性文件。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。
二、培育良好的合規文化，構建綜合管理體系，建立主動合規的激勵機制，提高合規建設水平。
合規文化重塑是評價合規管理績效的重要標誌，要研究建立先進的合規文化體系，通過加強全員合規培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系，明晰各業務流程中主要操作環節的風險提示、准入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等，使合規要求與相關業務線條、運作單元和崗位職責形成映射關係，促進經營運作與管理。
三、建立風險評估機制和舉報監督機制。商業銀行應儘快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，並建立有效的舉報保護和激勵機制。
四、加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。
因此，加強業務知識學習、提升合規操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。
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