正確的理財觀念必須從小養成

如今全球不少國家利率仍然偏低，將資金放在銀行收息，似乎不大明智。成年人當然要學會理財，其實小孩亦然，兒童投資俱樂部近年便在美國流行起來，有孩子的投資組合十分成熟，擁有30支股票。

不少美國人都會向小朋友灌輸投資概念，年紀小小的國小生已開始買賣股票，戴蒙.威廉姆斯與大部分美國人一樣，已加入股票投資俱樂部，目標是賺取足夠的錢接受教育，但戴蒙只是一個11歲的國小生，他投資6年後，已擁有價值1.8萬美元(約合人民幣14.8萬元)的投資組合，獲利4000美元(約合人民幣3.3萬元)。

戴蒙生活在一個單親家庭，母親阿普里爾30歲那年開始學習投資，從此扭轉了命運，並開設成人投資俱樂部，及開班教小朋友投資。目前，兒童投資俱樂部已有20名年齡在11-18歲之間的會員，排隊名單則逾30人。

阿普里爾和其他兩名導師會教小朋友玩大富翁遊戲，及教他們長期投資，以減低風險。紐約州立大學的財務系教授曼德爾表示，投資俱樂部有助兒童長大後理財，但不是所有人都認為孩子需要用真金白銀買股，才懂得投資之道。用假錢進行模擬買股，亦能學習投資，好處是不用輸錢亦能瞭解投資的風險。

正確的理財觀念必須從小養成，對於孩子來説，這才是給他們最有價值的財產。讓孩子有理財觀念，會幫助他們在一生中把握“付出與收穫”之間的關係。

0-3歲

■Method-1激發熱望

準備色彩、面料、長短、大小各異的襪子，給寶寶觀看、捏拿，並跟你互相做套襪子游戲。讓寶寶在比較中瞭解襪子不同的用途，在遊戲中懂得襪子的價值(漂亮、保暖等)。

■Method-2理性分類

挑幾件有趣的玩具，一一遞給寶寶。當他手裏已經握有玩具後，拿出更新奇的玩具，要求他將手裏的玩具跟你的玩具進行交換。這個遊戲在嬰兒期就可以開始。可以讓寶寶在分類意識中產生“取捨”觀念，建立物物交換意識。

■Method-3數字感受

儘早訓練孩子的數字敏感度，對嬰兒期的`孩子來説，即使會數數了，也未必懂得數錢，因為那只是抽象的聲音或文字，必須讓孩子感受數字的多與少到底有什麼不同，才能建立金錢觀。

■Method-4認識錢幣

在日常生活中，有意識地教孩子辨認硬幣和紙幣，並有意識地給孩子提供用錢的機會，以及瞭解錢是怎樣來的。

■Method-5理解儲蓄

買些儲蓄玩具教孩子存錢，通過這種方式可以使孩子懂得，錢可以越存越多，理解儲蓄的意義。

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4-6歲

這個歲數的孩子，可以定期給零花錢，讓他自己支配。讓他有攢錢和花錢的體驗，養成先算後用，算了再用的好習慣，明 白自己花錢對家裏經濟造成的影響，從而在花錢過程中培養對家庭、對他人的責任感。其正確財智潛能培育方法有：

■Method-1幣值概念

讓孩子觀察不同票面上的圖案，告訴他圖案的意思。取一張有水印的紙幣，讓他迎光觀察紙幣上的“奧祕”，告訴他水印的作用。再將人民幣紙幣、硬幣，分別按照面額大小排列，讓他識別數字面額。同時比較一下，一張100元等於多少張50元;還可以用10元與50元、10元和100元進行比較。以瞭解我國的貨幣，建立幣值概念。

■Method-2購物遊戲

跟孩子一起做購物遊戲。用玩具、卡片、水果等當“貨物”，一一標出“價格”。用廢磁卡當“信用卡”，塑料圓片、紙片等當“現金”。無論“價格”還是“現金”，數字儘量簡單，而且以“現金”和“價格”吻合為好，方便寶寶接受。比如，蘋果標價2元一個，“現金”中就有2元的硬幣或紙幣。先由你當售貨員，寶寶當顧客;然後讓寶寶當售貨員。在“買賣”中強調用“貨幣”換取“物品”，讓寶寶進一步瞭解貨幣的作用。

■Method-3超市購物

帶寶寶去超市前，先跟他商議需要購買什麼，一一列入購物單。可以用簡單的圖畫表示物品，讓寶寶能“看懂”。並約定，除此之外不買其他物品。購物中，每挑選一件商品，讓寶寶在購物單上做一個“已購”記號。讓寶寶參與挑選物品，告訴他關於物品質量與價格、保質期等簡單知識。並讓寶寶參與付款全過程，告訴寶寶一共花了多少錢。

■Method-4習慣儲蓄

當孩子有了一定數量的可自行支配的零花錢時，父母不妨為孩子準備一個可愛的寵物儲蓄罐，鼓勵孩子將零花錢的一部分放進儲蓄罐中“養寵物”，並引導孩子有意識地用儲蓄來的錢去做更大、更有意義的事情。這樣孩子在形同遊戲的積累中，享受到了積累帶來的樂趣與成就感，而且還不經意間養成了儲蓄的習慣。

■Method-5走進銀行

帶孩子走進銀行，進行投資啟蒙。父母可以告訴孩子銀行的作用是什麼，將錢放在銀行裏可以做什麼;同時觀察取款與存款的過程，讓孩子親自嘗試從取款機中取出錢幣或是把錢幣送入存款機。告訴他密碼不能外泄。讓孩子對銀行有一個初步的認識和了解。

■Method-6創造財富

培養孩子的勞動意識，使他們懂得勞動創造財富，從而學會賺錢的正當途徑。可讓孩子學做小家務，比如，擦小桌子、小椅子，跟你一塊兒準備開飯等等。做完了，給予真誠的誇獎，或者獎勵一些好吃的、好玩的，也不妨給一個小硬幣。讓孩子建立勞動觀念，體會勞動的精神快樂。

只要父母給予孩子正確的理財觀，引導他們採用合理的理財方式，加上秉持上述這些原則，不要以自己的立場過分干涉孩子的理財細節，那麼孩子便可以從中學到一輩子受用的金錢價值觀。