巧用excel這四個公式，理財計算不求人！

excel可是理財投資好助手，巧用其中的計算函數，能幫我們解決很多問題。比如是每月定投還是每週定投好啦，股票實際收益率是多少啦，別爭論數據説話就好了。

工具/原料

office excel

終值函數FV FV公式

主要用來計算複利計算，適用於已知本金、時間和利息。

求最終受益的公式

FV( rate,nper,pv,pmt,type)

終值(本利和)=(利率，支付總期數，初值，每期投入，模式)

利率為單期利率，期數為投資總期數，初始資金，模式1代表每期一開始支付，0代表期i末支付。

舉個例子

我們假設基金定投的收益率12%，每年投資1.2萬每年投資10年，是每個月投1000投資120個月和每週投240投資500周(每年投資50周國慶和過年跳過不投)受益究竟差多少。 調出excel中FV函數(清姝使用的是WPS表格，和微軟的excel基本相同)

月投

每期利率為12%/12=1%;期數 120，初值為0 ，每期投入12000/10=1000(注意金額要填寫負的)，模式填1或者不填都可以。

周投

每期利率為12%/50=0.24%,期數500，初值為0，每期投入12000/500=240,模式1或者不填都可以

實際上週投和月投的基金定投區別不大，如果資金來源比較單一隻有工資，只設置工資日後一日為定投日就好了，沒必要設定周投

END

內部收益率公式IRR

IRR函數返回由數值代表的一組現金流的.內部收益率。但是要注意，IRR只能計算固定時間間隔的收益率。

IRR(values,guess)

收益率=(現金流，預估值)

現金流為一組數據，必須有正有負。

結果估計這個是用來矯正數據的就是精確度空着就行 IRR雖然能夠計算出收益率，但是有個缺點就是時間間隔必須相同，以年為單位、月為單位、周為單位都可以，但是要記得乘以對應的週期數才是年化收益率。

舉個例子

我們在1月1日用信用卡刷卡1.2萬，然後選擇分12期還款方式，信用卡的手續費為0.6%，總共手續費為12000*0.6%*12=846元，每期還款12000/12+846/12=1072。將刷卡12000和每期還款1072組成一列用IRR計算每期利率，實際信用卡還款利率為每月利率*12最終13.03%是不是遠高於想象的0.6%*12的7.2%.

再舉一個例子

小a，男，25歲。購買30萬保額人壽+重疾保險投保30年。

消費型保險繳費大約在2000元左右，到期不返還

儲蓄型保險在8000元左右，到期返還全部保費加10%的收益及264000元

實際上的儲蓄型保險就是每年繳納的8000元減去2000元的保障部分保費，用6000元投資最終收益為264000元，那麼這三十年的收益率是多少呢?

買儲蓄保險只有2.37%的收益率，這結果小編也只能呵呵了!

END

不連續數據收益率公式XIRR

IRR計算定投或者還信用卡還好，但是我們在投資的時候，單筆不是固定時間的投資就不能用了，這個時候我們就要清楚更加高級一點的公式XIRR，比IRR多引入了一行時間，就可以計算任意時間的收益率了。

XIRR(values, dates, guess)

收益率=(現金流，時間，預估值)

現金流依舊是要求有正有負，時間是對應的時間，結果估計空着就行

舉個例子 建設我們在2013年3月1日買入了一隻股票花了20000，在2013年11月12日賣了10000，在14年5月7日又補倉了20000，在2015年6月12日賣出63215元，求這隻股票的實際收益率為多少。(數據都是小編瞎編的，你們注意看計算方法)

將現金流和時間對應排列成2列，調用XIRR函數，選擇對應的單元格組拖拉出來就可以了

有50%的年化收益率呢，相當不錯!

再舉一個例子

在投資某平台P2P的時候，45天標為6.8%，使用滿10000減100元券實際充值9900元,2016年9.1日充值投標，9.3日審核通過計算日期，10.18資金及利息10083.83元(10000+10000*0.68%*45/365)並且申請提現，10.19資金回到銀行卡，實際上的投標收益率為多少?

我們實際上付款是9月1日付款9900元,10.19收到10083.83元，使用XIRR函數選對應的時間和金額

感覺還可以啦，在平台安全的情況下，新註冊平台都會有一些新手券也不失一個提升收益率的好辦法，就是考察平台太消耗時間成本，大家算好了時間和投資收益的平衡點。

END

現金再投資收益率MIRR

XIRR基本可以滿足我們絕大部分收益的計算了，不過如果我們有兩款產品同時使用，需要算出綜合收益率，就只能用MIRR了，不過MIRR有個缺點，和IRR一樣只能計算固定間隔時間的收益率。

MIRR(values, finance_rate, reinvest_rate

收益率=(現金流，投資率，再投資利率)

舉個例子

兩款產品，一款等額本息年化收益率8.4%等額本息產品，投資十萬每月收到8716元，每月收到的錢再投資利息3.6%的活期理財產品;另一款年化收益率7%的到期一次性到期還本，哪個更划算。 我們使用MIRR公式，注意利率要/12，得出每期利率要*12

好了，最常用的計算工具就是這四個了，基本上掌握了這四個函數可以計算絕大部分理財方面的計算，自己動手少被忽悠。