保險銷常識

隨着人們保險意識的不斷增強，我們身邊買保險的人也逐漸多了起來。買保險就是買來生活的保障，因而要慎重。買保險要堅持“六要六不要”的原則。

1.要放下成見，不要偏聽偏信。保險公司是經營風險的金融企業，《保險法》規定保險公司可以採取股份有限公司和國有獨資公司兩種形式，除了分立、合併外，都不允許解散。所以，大可放下門第之見入保險，但重點要看公司的條款是否要適合自己，售後服務是否更值得信賴。

2.要比較險種，不要盲目購買。每個人在購買貴重商品時，都會貨比三家，買保險也應如此。儘管各家保險公司的條款和費率都是經過中國保險監督管理委員會批准的，但比較一下卻有所不同。如領取生存養老金，有的是月月領取，有的是定額領取；同時大病醫療保險，有的是包括10種大病，有的是隻防7種。這些一定要看清楚，弄明白，針對個人情況，自己拿主意。

3.要研究條款，不要光聽介紹。保險不是無所不保。對於投保人來説，應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分，以明確這些保單能為你提供什麼樣的保障，再和你的保險需求相對照，要嚴防個別營銷員的誤導。沒根沒據的承諾或解釋是沒任何法律效力的。

4.要確定需要，不要心血來潮買保險。首先考慮自己或家庭的需要是什麼，比如擔心患病時醫療費負擔太重而難以承受的人，可以考慮購買醫療保險為年老退休後生活擔憂的人可以選擇養老金保險；希望為兒女準備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等。所以，弄清保險需要再去投保是非常重要的。

5.要考慮保障，不要考慮人情。保險是一種特殊的商品。一件衣服或一套傢俱買來了，如不喜歡可以不穿不用，也可以送人，而保險則不能轉送。有些人買保險，只因營銷員是熟人或親友，本不想買，但出於情面，還沒搞清條款，就硬着頭皮買下，以後發現買到的是不完全適合自己需要的保險險種，結果是不退難受，退了經濟受損失也難受。

6.要考慮責任，不要只圖便宜。俗話説“一分錢一分貨”，保險也是如此，不能光看買一份保險花多少錢，而要搞清楚這一份保險的保險金是多少，保障範圍有多大，要全方位地考慮保險責任。
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這段時間，快報理財教室接到不少讀者的諮詢：想給父母買一份保險，但不知道什麼樣的保險才最適合自己的父母，給父母買保險要注重哪些方面的保障。對此，理財專家表示，老年人的保險保障應着重考慮防止意外情況。本期快報理財教室邀請了中國平安鼓樓營業區周曉麗主任對部分問題進行解答。

問：父母都50多歲了，想給他們買一份商業保險，不知道選哪種保險合適？

答：50多歲的老人如果買養老保險，已經不是很合適了，因為不少壽險產品的費率隨着年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿後，所繳納的總保費之和小於被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。

所以這個年齡段可重點考慮購買老年人意外險。老年人意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的`高殘、符合賠付條件的骨折、關節脱位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障。不過，老年人意外險一般只保障老年人的意外傷害，並不保障正常情況下的醫療費用。

50歲以上的老年人購買重大疾病保險，如果一次性繳納所有保險費，付出的保險費幾乎等於能提供的保險金額，還不如自己準備錢，以應付將來的醫療開支。因此，在這個年齡段購買重大疾病保險，最好採用分期繳付的方式。

當然，也可以購買一些相對划算的住院補貼類保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險大多是價格較高的終身壽險、養老保險。