企業如何處理商業保險保費

商業保險，企業要求員工承擔保費是不合理，且有一定的法律風險。

首先，從性質上看，商業保險不具有強制性，因此企業必須與員工協商達成一致。企業要求員工承擔保費，沒有法律依據。

其次，從投保的目的上看。

企業實際上是為員工購買商業保險的最大受益者，應當承擔保費。

意外險作為社保的補充對員工而言是企業的一項福利待遇，對企業而言則是向保險公司轉嫁風險的.一種方式。而且意外險多數以集體/團體險形式，更多的是對企業的一種保障。即使是單獨為員工投保，也往往是企業因工傷保險等法定補償不足以彌補實際損失，而這部分費用按照法律規定是應該由企業承擔的。

當然也有很多險種規定24小時出險均可理賠，對於員工非工作時間的意外傷害也有一定的保障，但一則非工傷理賠難度大，再者非工傷理賠範圍小，非工時間發生意外傷害比率也相對較低，多數意外傷害集中在高強度工作期間或者上下班途中。

再次，從員工承擔保費的後果上看，員工因投保產生額外的負擔，必然有逆反心理，產生不良影響，這有違保險福利政策的原則與目的。

當然實際操作中，很多企業仍然要求員工有比例的承擔商業保險費用，但多數限於保險期內離職的情況，這點還是合理而且也易於員工接受的。

如何規避實名制的商業保險風險：法定受益人是員工。所以對企業來講，這部分付出本身就帶有福利性質，所以企業對有可能發生的風險，比如員工離職、比如公司額外付出，要求補償是會引起爭議的，所以事前應考慮清楚，做出約定。另外商業保險不能規避公司法定承擔的責任，比如工傷保險、各項津貼補償、工資等，只能是補充而已，切記。