在當下這個社會中，越來越多人會去使用報告，報告中涉及到專業性術語要解釋清楚。那麼報告應該怎麼寫才合適呢？以下是小編精心整理的金融調研報告，希望能夠幫助到大家。
一、基本情況
近幾年，在市委、市政府和上級公司及業務部門的正確領導和指導下，中國人壽保險股份有限公司酒泉分公司以科學發展觀為統領，牢固樹立大局意識，堅持改革與發展並重，努力改善金融保險服務，全市系統保險業務規模不斷壯大，運行效益穩步提高，服務功能日趨完善。截止20xx年8月31日，實現總保費7.26億元，首年期交保費1.83億元，十年期及以上保費9,940.46萬元，標準保費8,848.10萬元，短期險保費2,910.51萬元。20xx年酒泉市國民生產總值560億元，財政總收入100.6億元，壽險市場總保費22.63億元，壽險保險密度4.04%、保險深度20xx.50元；酒泉市總人口109萬，中國人壽累計為50多萬名客户提供了保險服務。
二、主要工作現況
在業務發展取得顯著成效的同時，我公司始終把精神文明建設擺在突出位置，在文明創建的推動下，公司全面步入了“發展速度最快、經營效益較好，文明建設、社會地位和品牌形象大幅提升”的“快車道”。回顧近年來公司工作，我們的主要做法是：
（一）實施品牌工程，找準文明建設“落腳點”。
公司黨委、總經理室認為保險行業創文明，關鍵是在發揮保險服務職能上下功夫，“想全局、幹本行，幹好本行、服務全局”；只有通過服務大局，外樹企業形象，擦亮人壽品牌，才是“真文明、好文明、實文明”。基於這樣的認識，我們始終把服務人民羣眾作為推進文明建設的切入點來抓，主動融入經濟社會運行體系，不斷拓寬服務領域，積極履行社會責任，不斷提升企業公民形象。勇擔責任，服務“三農”，拓寬保險領域。公司積極響應省委、省政府號召，積極推進“兩保一孤”等政保業務，在瓜州縣一、二類建檔立卡户範圍內，由瓜州縣政府統保，覆蓋全縣20xx户、7565名特困人羣。同時，積極與政府相關部門部門協調、溝通，拓展老齡保險、小額信貸保險等業務，積極參與全市保險扶貧工作項目，助力政府打好扶貧攻堅戰，為酒泉市經濟發展與民生建設貢獻應盡的力量。
（二）實施素質工程，夯實文明建設“支撐點”。
練好內功，打牢基礎，健全機制，提升公司管理素質、隊伍素質和服務品質，是抓好文明建設的重要支撐。一是加強組織領導，創建工作有力。公司黨委高度重視文明創建工作，成立了以黨委書記任組長、黨委成員任副組長、相關部門負責人為成員的精神文明創建領導小組，由工會辦公室專職負責日常工作，形成了一把手親自抓、分管領導具體抓、相關部門主動抓、黨政工青婦齊抓共管的良好局面。與此同時，根據精神文明創建的總體目標和要求，公司把創建工作擺上了重要議事日程，納入年度工作目標，真正做到了“三個文明”同規劃、同部署、同落實、同考核、同獎懲，形成了工作有方向、考核有標準、層層抓落實、人人有責任的`運行機制。二是加強隊伍建設，全面提高素質。員工隊伍思想素質高不高，直接關係到文明單位創建水平的高低。因此，我們始終把加強員工教育管理，提高員工思想政治素質放在突出位置，常抓不懈。近年來，圍繞貫徹落實十七大精神、深入學習實踐科學發展觀和創先爭優活動等實踐主題，在全市系統廣泛開展“共建和諧、共謀發展、共享成果”建言獻策、“一個黨員一面旗幟，一個支部一個堡壘”等學習教育活動，增強了貫徹落實科學發展觀的自覺性和堅定性；以宣揚先進人物先進事蹟為主線，組織員工學習先進典型，引導廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，進一步統一了社會主義核心價值的認識；緊緊圍繞改革、發展、穩定大局，通過報告會、演講會、座談會等形式進行法制教育和形勢教育，引導幹部員工順應形勢看主流，適應形勢看發展，立足崗位做貢獻；推進思想解放和觀念轉變，切實加強社會公德、職業道德、家庭美德等為主要內容的學習教育，通過組織員工參加道德模範評選投票、“我推薦，我評議身邊好人”和開展“講文明、樹新風”等活動，營造了“知榮辱、重禮儀、講文明”的濃厚氛圍，形成了“講公德、講規矩、守秩序”的良好風尚。三是健全管理制度，強化作風紀律。20xx年以來，公司以作風建設為突破口，從建章立制入手，從分公司機關抓起，制定出台了《行政事務和費用管理規定》等一系列規章制度，形成了較為完備的制度體系。四是服務規範高效，提升文明形象。結合行業特點和文明服務的總體要求，引導各級單位大力弘揚和宣傳服務文化，樹立優質服務理念，構建立體化、個性化、效能化的服務體系，打造獨特的服務品牌。規範服務陣地，統一設置服務窗口，從營銷職場入手，堅持軟、硬件並重和適當投入的原則，不斷加強職場標識和辦公設施建設，樹立了良好的窗口形象；推行特色服務，科技融入服務，牢固樹立“以客户為中心”的服務理念，持續深入開展短信服務平台、人壽客户俱樂部、“服務標兵競賽”、“理賠綠色通道”、“客户節”、冠名中國人壽杯“烽火行”千人徒步大會等活動，大力推行理賠提速服務承諾，豐富了服務內涵，提升服務水平，讓廣大客户和羣眾真正感受更加快速、便捷、暢通的服務品質；積極配合監管部門，注重抓好誠信建設和依法合規建設，嚴格執行統一法人制度和行業自律，為建立和維護誠信文明、規範有序的保險市場秩序發揮了“領頭羊”作用。近年來，公司上下未發生偷税漏税、損害行業形象和侵害職工利益事件。五是創造優美環境，構建平安企業。認真抓好文明小區建設，積極開展愛衞活動，重視機關院落環境整治工作，實行文明小區和環境治理建設分片包乾、責任到人，倡導低碳生活、節能減排，為職工工作、生活營造了優美環境。
（三）實施文化工程，打造文明建設“和諧點”。
近年來，酒泉分公司之所以能夠實現科學發展、跨越發展和創新發展，取得政治、物質和精神文明的“三豐收”，還得益於我們堅定不移地貫徹落實“以人為本、和諧奮進”的文化理念，致力實現嚴格制度和人文關懷的和諧，構建了張馳有度、嚴格有序的工作秩序和尊重、理解、溝通、信任的人文環境，着力在“和”字上下功夫，在文化上求突破。一是倡導學習文化。公司黨委高度重視中心組理論學習，制定出台了《酒泉分公司黨委理論學習中心組學習制度》等學習制度，累計組織高管以上人員進行理論學習36次，不斷提高領導幹部思想政治覺悟和理論水平；以創建學習型單位為目標，建立起了“統一規劃、縱橫相聯、分級管理、分類實施”的學習管理和培訓運作模式，通過採取走出去、請進來的方式以及開通網絡學習的平台、開展讀書分享月活動、鼓勵參加繼續教育學習等形式，不斷增強全員素質。建立崗位大練兵長期機制，每年定期開展崗位大練兵活動，努力營造全員學習、全程學習、團隊學習和工作學習化、學習工作化的氛圍，為員工學習構築有力平台。二是強化廉政文化。制定年度黨風廉政建設工作計劃，層層簽訂黨風廉政建設責任狀，實行領導幹部任職《提示函制度》，組織開展警示教育、“遵章守紀、合規經營”主題教育和領導自律、合規經營自查自糾等，進一步健全了懲防體系建設，切實增強了廣大幹部員工反腐倡廉的自覺性和主動性，有效杜絕了違法違紀行為現象的發生。領導班子團結協作，作風民主，勤政廉政，班子成員都能以身作則，嚴以律己，不以權謀私，不搞特殊化，人心齊風氣正。三是營造感恩文化。以感恩為核心增強全員責任意識、公民意識和奉獻意識，組織廣大幹部員工積極參與各類社會公益活動。四是堅持“以人為本”。注重發揮黨團工會職能作用，傾聽員工的合理化意見和建議，有力推動民主決策、民主管理和民主監督。豐富員工關愛內容，認真落實員工福利，關心員工身心健康，組織實施生病慰問、生日祝福、定期體檢等“送温暖”工程，長期堅持開展眼保健操和廣播體操，建立黨建室和職工之家活動室，配備各種健身、鍛鍊器材，為員工健身活動提供支持；20xx年組織開展了全市系統職工運動會，全市系統11支代表隊，近400餘名運動員參加了比賽，增強了團隊凝聚力和向心力，豐富了員工夥伴們的業餘文化生活。工會每年定期組織員工體育活動各類書畫、攝影、知識競賽等活動，寓教於樂地開展羣眾性文明建設工作，形成了人人蔘與“幸福家園建設”的文明氛
三、面臨的形勢及存在的問題
面對當前激烈的市場競爭態勢和日趨規範的保險市場環境，還有很大的發展空間，是挑戰和機遇並存。
（一）保險市場從業機構較多，存在“低保費”惡性競爭情況
目前，酒泉保險市場從業機構較多，部分新成立公司存在惡意競爭的情況，尤其是在財產險保險市場，這種情況較為突出，在車輛保險及人身意外團體險業務方面存在靠“低保費”爭搶業務的情況。
（二）保險從業人員較多，從業人員素質良莠不齊
目前，酒泉保險市場從業人員較多，但人員素質差次不齊，有部分人員文化程度及專業素質不過關，不能給客户提供專業的保險服務，容易造成社會公眾對保險認識的誤區。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，可以説他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。
(三)個別地區存在金融保險司法環境薄弱的情況
個別地區存在保險客户騙保情況，出現多起客户已患病後，從銀行投保小額貸款保險，出險後進行理賠。保險公司進行理賠調查後，不符合賠付情況。客户起訴至法院後，司法部門一旦做出客户勝訴判決，便在該地區形成不良循環。
四、金融保險業發展建議
支持我市金融產業做大做強，加大金融保險對我市經濟社會的支持力度，我們認為應重點在提升全民保險保障（尤其是大病及養老保障）、健全風險控制機制、營造適宜的金融生態環境等幾方面加大力度。
建設社會主義新農村，是一項宏大的系統工程，需要各方面的力量和資源聚成合力。金融是現代經濟的核心，資金及其服務是經濟發展的血液。而目前，由於農村金融的困境日益凸顯，農村金融服務落後，已經成為農村經濟發展的“瓶頸”，成為社會主義新農村建設的重要掣肘因素。因此，深化農村金融體制改革，強化“三農”金融服務，是構建和諧社會、建設社會主
義新農村必須破解的難題。
一、農村金融服務體系中存在的問題
一個健康、完整的金融體系對於農村經濟的持續發展是不可缺少的。在新農村建設中金融投入是資金投入的主渠道。而現有金融體系在為農村服務中存在以下主要問題：
1．農村金融機構退位，服務功能弱化。由於農村經濟貨幣程度較低，農村金融賴以生存的微觀經濟基礎脆弱，正規金融因農村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業銀行大量退出農村市場，導致農村金融服務覆蓋面下降，農村金融出現“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對農業發展銀行實行“獨立核算、自主保本經營、企業化管理”與其承擔的農村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農發行為我國目前唯一的政策性農業金融機構，業務範圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環節的資金提供，農業發展急需的其他貸款業務基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成後又將面臨業務嚴重萎縮的問題，沒有真正起到支持農業開發的作用。其次，農業銀行支農功能“邊緣化”。隨着農行商業化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經營原則與農業生產的“高風險性、分散性、波動性、長期性”向背離，農業銀行將農業資金從以農業為主轉為以工商業並舉，競爭視角從農村轉向城市，使得貸款業務逐漸離“農”。再次，農村信用社支農有限。農村信用社在農村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農村、農業、農民發展經濟的資金需要，較好地支持了農村經濟發展，但由於受自身經營規模和經營體制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農村經濟發展對資金的需求，存在“農信難為農”的嚴重問題。
2．信貸管理制度存在缺陷，農民很難取得貸款。為防範貸款風險，面對農村貸款規定較為苛刻的條件。大部分農民貸款因提供不出相應的質押、抵押及不動產等擔保而與農貸失之交臂；另外，由於農村貸款期限、結構、金額等方面設計與農村資金需求特點不相適應。隨着新農村建設的逐漸深入，農業走向產業化、現代化已成為不爭的事實，對資金的需求量較大，週期長，而現實的貸款產品金額偏小，期限一般為1年，與農村經濟發展需求信息不對稱；此外，浮動貸款利率制度使農民承受能力嚴重受挫。實行浮動利率制度後，農村信用社在農村金融處於壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農户的利息負擔。
3．農村金融服務環境較差，金融生態斷裂。由於社會信用環境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務的現象時有發生，制約了農村金融機構的信貸投入；農村信用體系尚不完善，金融機構考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農業地區需求量大、亟須支持的大額農户、個體公商户貸款、民營企業貸款、小城鎮建設貸款、水利建設貸款等難以形成需求。另外，農户信用信息數據庫尚未建立，農户信用信息處於零散分佈狀況。
4．民間借貸缺乏規範，金融風險加大。民間借貸雖然在一定程度上緩解了農民貸款難的問題，但良莠不齊，同時，也加大了農民的負擔和農村金融風險。由於對民間借貸缺乏有效的社會監督和正確引導，其風險、隱患日益凸現，由此引發的經濟糾紛呈上升態勢，間接殃及社會穩定；另外，民間借貸不規範，無借據、合同，缺乏擔保，隱蔽性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙在所難免，甚至引發刑事案件；民間借貸利率一般高於同檔次金融機構的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發大量資金以現金形式流出金融機構，加大現金“體外循環”，造成金融信息失真，干擾央行對社會信貸總量的監測。民間借貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經濟政策、產業政策不能配套，使國家宏觀經濟政策落實效果不佳。
5．農業保障體系存在許多障礙。農業保險機構運行障礙主要表現有：保險基金規模較小，政策性農業保險與商業性保險項目界定模糊，農業險種劃分及其保費標準正在探索中，理賠及風險補償機制建立滯後，貼農、為農保險制度不完善。中小企業信用擔保組織規模偏小，經營行為不規範；擔保機構與協作銀行關係不順，行業自律以及監管不到位，風險及補賠機制尚不健全。
二、改革提升農村金融服務的建議
在建設社會主義新農村的戰略要求下，現行農村金融體系需要積極地進行變革和創新，適應新農村建設過程中廣大農户、鄉村企業多樣化、多層次金融需求特點，積極構建以合作金融為主體，政策性金融、商業金融和非正規金融有機結合的功能完善、分工合理、產權明晰、監管有力、適應農業和農村經濟發展需要的農村金融服務體系，形成有效支持新農村建設的金融合力。
1．構築促進新農村建設的金融生態環境。要建立起政府主導、橫向聯動和金融服務“三位一體”農村金融生態環境建設機制，並構建農村金
融生態環境狀況綜合評價體系，加強農村金融生態環境的評價和監測，對農村金融生態環境進行量化考核，並不斷健全金融生態環境法律基礎，優化農村金融生態的外部生存環境。首先，加強農村信用體系建設。良好的信用環境是一種無形資產，能夠最大限度地節約融資成本，更好地促進經濟的發展。政府和金融機構應健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，強化農户誠信教育，培育農户的信用道德和信用精神，提高農户的信用素質。政府採用補助的形式開展對農村勞動力的文化素質和職業技能培訓，強化新型農民整體素質。另外，深化農村企業產權制度改革，建立現代企業制度，明晰產權關係，完善內部治理制度，提高企業經營管理水平。使企業真正成為合格的農村市場主體。儘快建設和健全企業和個人的.誠信系統，加快誠信立法，實現銀行、政府、執法部門間的社會信用信息數據互連互通，提高社會信用信息的共享程度。運用法律、制度、行政和經濟手段，健全信息披露制度，規範律師事務所、會計師事務所、資信評估等誠信機構，提升其公信力。建立農村信用的激勵和懲戒機制，完善企業市場競爭和退出的公平環境，創造農村金融生態良性發展的誠信環境。其次，轉換地方政府職能。政府部門要發揮主導作用。政府要加強對創建金融生態環境工作的領導和協調，指定農村金融生態環境的整體規劃、目標、任務以及切實可行的辦法和措施。切實轉換服務理念，強化農村服務意識，嚴格依法行政，提高政務質量和效率。結合當地農村經濟金融狀況，加快支農金融相關的制度建設，並保證規章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護農村投資者、存款者的合法權利。再次，加大對農業和農村的投入與支持力度。財政是農村金融生態建設和新農村建設的一個重要支撐。構築促進新農村建設的金融生態環境需要以農村經濟可持續發展為前提，農村金融生態環境的改善從根本上來説取決於農業產業環境，投資環境和農村經濟的運行質量。加強農村金融生態環境的建設，滿足農村金融日益多樣化的需求，是構建和諧社會主義新農村的客觀要求。農村金融生態比城市金融生態相對脆弱，因此，需要加強國家財政與政策性金融對週期長、資金需求大的項目支持力度。同時，需要積極探索工業反哺農業，促進新農村經濟發展的可行途徑與制度設計。
2．加快法律制定，為農村金融創造一個良好的制度環境。農村金融立法應循序漸進，平穩推進。應重點制定農業投資法、農村合作金融法和農業保險法等專門法律，為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。使之有能力和動力進行金融制度創新。首先，制定農業投資法。制定農業投資法，使國家對農業的投入法律化，通過立法規定中央、地方、集體經濟組織和農民對農業的投資比例及相應的責任。另外，農業投資法在法律上要規定對農業貸款實行優惠利率，中央銀行對農業銀行的再貸款利率和再貼現利率應低於城市的商業銀行，以調整其級差收益。同時，建立農業信貸國家財政補貼制，以補償因低息貸款而造成的損失，走農村金融“以農養農，國家保護”的路子。此外，農業銀行在完成上交存款準備金後，多存可以多貸，但必須明確年度農業信貸的結構比例和投入時期。其次，制定農村合作金融法。儘快制定農村合作金融法及配套的法規，給農村合作金融以應有的法律保護。在農村合作金融法律中，要對農村合作金融組織的產權組織形式、融資渠道、經營機制、管理模式、運營規則、職能作用等做出明確規定。根據農村發展的實際，在資金、利率、税收等政策方面給予農村合作金融組織以優惠政策，並用法律形式予以規範。在立法中應對農村合作金融組織的性質、經營目標、經營業務、權利義務、與政府的關係等內容做出規定。這樣既可以為農村合作金融組織的改革和發展提供法律的依據、規範和保障，又可以規範農村合作金融市場，為農村合作金融的健康發展奠定良好的法律基礎。再次，制定農業保險法。加快農業保險的立法，從法律上明確政府、保險人與被保險人之間的權利、義務關係，從政策和財政上予以支持，建立起確保農業持續發展和農村長期穩定的保障機制。在農業保險法中，要明確農業保險的實施範圍和實施方式。擴大農業保險的實施範圍，農業保險應包括農作物的耕種、收穫後儲藏、加工及其運輸的保險，農業生產過程中所使用財產的保險，從事農業生產的人身保險及各種手工藝和家庭產品的保險等。另外，要明確政府在農業保險中應發揮的作用。進行保費補貼，根據農業保險發展的需要和我國財力，規定保費補貼的參考比率；進行費用補貼，借鑑發達國家發展農業保險的成功經驗，由政府對農業保險的經營費用進行補貼。實行某些優惠政策，對農業保險公司及其分支機構經營的政策性農業保險業務免税，對其經營的商業保險業務則降低税率，對商業保險公司經營的政策性農業保險業務也實行免税；對農業保險的投保人提供貸款擔保或對向投保者提供低息農業貸款的金融機構給予利息補貼。另外，要逐步建立多種形式的農業保險組織制度體系。根據我國農業保險發展的實際需要，農業保險的組織形式應多樣化，包括政策性農業保險公司、地方性農業保險公司、商業性保險公司、農業保險合作組織等。
3．進一步深化農村信用社改革，完善治理結構和運行機制。首先，創新管理體制。強化內控制度，完善農村信用社經營機制。樹立以改革和效益為中心的經營管理價值觀，構建起涵蓋農村信用社各部門、各崗位以及每個員工的科學合理的激勵機制、完善目標考核、真正使經營管理規範化、制度化，增強其經營管理的安全性、流動性和盈利性。同時要確保管理的有效性。其次，進一步改革產權制度。強化產權制度改革，推進農村信用社法人治理結構的完善和經營機制的轉換。強化內部約束和激勵機制，有效地轉換經營機制，加大責任追究力度，提高內控執行效果；強化增資擴股工作，確保信息的透明度和操作的合規合法性，逐步優化股權結構。再次，完善治理結構。在治理結構選擇上，要堅持所有者控制原則及效率管理和監督原則。要做到入股農民是農村信用社的所用者和控制者，形成信用社和入股農民的命運和生存發展息息相關的制度和體制安排，創造出風險共擔、利益共享的運行機制。在組織內部結構機制安排上，既要相互統一，又要相互制衡。根據現代企業治理結構的要求，農村信用社必須堅持所有者的利益主體和他的風險主體是一致的，而在治理上和管理上也應由他們做到自我管理、自我約束和自我監督。最後，加強風險防範。努力擴充資本金。資本充足率提高了，農村信用社抵禦風險的能力自然就增強了。同時，農村信用社應抓住改革的機遇，利用國家的優惠政策，改善自身經營，增強自身的吸引力，加大宣傳力度，樹立良好形象，做好服務，強化信用社與社員的聯繫，使入股社員得到實惠，提高人們的入股積極性。努力實施多元化戰略。農村信用社的經營業務應該多樣化，資金的投放領域和投放對象應該廣泛化。提高信貸質量。農村信用社要提高信貸人員的素質，增強其風險意識；嚴格信貸審查，加強信貸管理，及時催收貸款。
4．建立多層次的農村金融體系，培育農村金融市場競爭機制。應構建一個商業性金融、合作性金融、政策性金融和民間金融相結合的競爭性農村金融市場。首先，拓寬政策性金融的業務範圍。作為目前唯一的農業政策性銀行，農業發展銀行應逐步向綜合型政策性銀行轉變，滿足不能通過競爭性金融活動而獲得滿足的農村金融需求。農業發展銀行應當健全和完善政策性金融服務功能，繼續支持國家糧油儲備體系建設，履行為糧棉油收購資金供應和管理等政策性業務。在業務拓展上，農發行在目前基礎上調整充實業務範圍，積極開辦糧油產業化經營貸款、重新對農業發展銀行進行市場定位，進一步調整農業發展銀行信貸結構，逐步將支持重點由農產品流通領域轉向農業生產領域，使其成為支持農村發展的綜合型政策性銀行。同時要拓寬業務覆蓋面。通過增設基層網點、接收部分基層國有商業銀行網點或接收部分基層國有商業銀行網點作為自己的分支機構，增強服務農業的能力。另外，逐步開辦扶貧開發項目貸款、農業綜合開發貸款、農村基本建設和技術改造貸款業務；通過發行農業金融債券和建立農業發展基金，拓寬籌資渠道。此外，建立農村政策性保險業務，鑑於商業農業保險尚缺乏市場基礎，建議在政策推動下爭取成立地方性的，以政策為依託的政策性農業保險公司。建議建立國家和省兩級農業保險發展基金，在財政補貼之外，支付農民的保費補貼和農業保險部門的超額賠款補貼，通過政府補貼或委託代理的方式，鼓勵商業性保險公司進入農業保險市場，為農業保險提供再保險支持。其次，大力發展面向廣大農户的合作金融組織。合作金融機構因自身制度設計的特點，使得為社員服務方面具有交易成本低、效率高的內在優勢，在農村金融市場發揮着重要作用。因此，應大力發展面向廣大農户的合作金融組織。如由農户自願發起的資金互助組織，這種資金互助組織應是真正意義的合作制組織，社員之間互相監督，社員代表參與合作社決策，建立社員大會控制下的法人治理機構，有效建立其自我約束和自擔風險的經營機制。再次，逐步規範和引導民間金融。民間金融具有信息成本低、利率彈性大、服務態度好等優點，適度、健康的發展對於活躍民間投資，促進現代市場經濟的發展具有積極的作用。要通過經濟手段而非行政手段來解決民間金融所存在的問題，並逐步使之規範化和制度化，充分利用傳統的信用資源來培育和發展民間金融主體，使金融產業逐步走向多元化和市場化。國家應儘快制定民間金融相關的法規和管理辦法，加強政策引導，規範民間金融行為，降低市場準入門檻，使之合法化、公開化。同時，支持有條件的地方發展小額信貸組織和互助合作金融組織。根據市場化的原則，發展以不吸收公眾存款的私營、股份、合作制的小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時可由監管部門實行備案制管理，設立民營銀行，提高民間金融的組織化、規範化水平，更好為“三農”服務。
5．建立有效的農村資金迴流機制。首先，國有商業銀行改革和調整縣級金融服務功能。國有商業銀行要合理設置縣域機構，取消單純吸儲的銀行營業網點。商業銀行可以適度調低系統內上存資金的比例和利率，以減少和解決農村資金流向城市、農業資金流向非農業、經濟落後地區資金流向經濟發達地區這個資金盈缺佈局不均衡、兩極分化越拉越大的問題。同時，也可以適度“放權”，給予或擴大對基層行的資金授權授信額度和新增貸款的審批權限。其次，調整、完善農村郵政儲蓄的功能，以改變郵政儲蓄造成農村資金外流的局面。國家應制訂相應的政策，政儲蓄資金管理辦法，必須對現有郵政儲蓄制度進行改革。將縣以下郵政儲蓄吸收的存款，通過人民銀行全額用於增加對農村金融機構的再貸款，並將此作為一項制度穩定下來。另外，降低郵政儲蓄新增存款轉存中央銀行利率。此外，按照機構企業化方向改革郵政儲蓄機構，推進郵政儲蓄銀行網絡的建立，並設立專門的農村金融服務部門，面向“三農”開展業務；通過與農村金融機構開展業務合作，進一步加大郵儲資金支農力度，提高農村金融服務的覆蓋面和滿足度。再次，對支農再貸款要進行財政貼息，引導資金進入農村。不論在地方一級還是在國家一級，財政支農資金和信貸資金都缺乏銜接和配合，國家和地方財政可將支農資金給予財政貼息，以引導信用社和農業銀行加大農業投入，降低農民的貸款成本。
6．建立和完善風險分散和補償機制。首先，建立農村信貸保險制度。積極開發農業貸款損失補償保險品種，對商業性保險公司按照農業保險的業務比重給予相應的保費補貼及免交涉農業保險營業税等優惠政策。其次，加快農業保險制度建設，把農業保險納入農業經濟發展的總體規劃，考慮組建政策農業保險機構，或者委託政策性銀行開辦農業保險業務，政府可以對參加保險的農户實行保費補貼，引導農民參保意識；也可以鼓勵商業性保險機構開辦業務，鼓勵農村金融機構代理農業保險業務。也可以通過財政、税收、金融、再保險等經濟手段支持和促進農業保險發展。再次，建立信用擔保補償機制。政府要建立信用擔保補償基金，，每年按照一定比例補充當年基金並牽頭組建符合農村需求的評估擔保機構，設立由財政、企業、農村金融機構出資的信用擔保基金，發展農村互助擔保組織。建立區域性信用再擔保機構，以分散農村金融機構的風險。最後，建立有效的存款保險機制。消除政府承擔隱性擔保的責任，有利於保護存款人的利益，為穩定金融體系提供事後補救措施，也有助於農村金融機構防範金融風險。
根據市委市政府的決策部署和市綜治委的工作要求，為紮實推進平安金融創建工作，取得實際成效，促進金融事業科學發展，服務全市經濟社會發展，我們近期對該項工作進行了調研，根據調研情況，淺談如何建立長效機制，推進地區平安創建活動紮實開展。
一、3年來平安金融創建工作所取得的成效
20xx年以來，我市各級金融機構根據市委市政府的決策部署，在市綜治委具體指導下，積極開展全市平安金融創建工作，經過大家的共同努力，平安金融創建工作取得了較好的成績。
1.平安金融創建工作責任全面落實
一是各級金融機構提高責任意識，把平安金融創建工作提上日常議事日程，做到與經營等有關業務工作同研究、同佈置、同落實、同考核，把平安金融創建工作落到實處。二是成立平安金融創建工作領導小組，明確領導責任、工作職責，建立工作網絡，層層簽訂創建責任書，確保責任落實；同時建立平安金融創建工作機制，做到工作留痕、管理留痕、決策留痕，使平安金融創建工作看得見、摸得着。三是加強平安金融創建工作的宣傳、發動工作，營造了平安金融創建工作的濃厚氛圍，增強廣大幹部職工的安全意識，自覺投入到平安金融創建工作中。
2.平安金融創建工作全面推進
一是各級金融機構建立了平安金融創建工作管理制度、平安金融創建工作目標責任制、平安金融創建工作考核制度等一系列制度，切實做到以制度管人，以制度管事，確保平安金融創建工作有章可循、有序發展。二是經常召開平安金融創建工作會議，作出工作部署，推進平安金融創建工作健康發展。三是加強技防設施建設，用現代高科技技術確保金融平安，制定技防設施建設計劃，不惜資金投入，購入先進的技防設施，有效提高風險防範能力。四是加強人防隊伍建設，既建設好專業保安隊伍，又加強羣防羣治隊伍建設，廣泛開展安全培訓和應急演練，不斷增強全體員工風險意識和安全能力。
3、促進各項工作全面發展
我市以抓好平安金融創建工作為契機，促進各項工作全面發展。一是準確把握形勢和理解貨幣政策由適度寬鬆轉向穩健的背景與內涵，積極搭建銀企合作平台，促進地方經濟發展。二是建立金融風險監測預警等工作機制，打擊金融犯罪，維護金融穩定，促進社會和諧穩定。三是加強安全文化建設，提高內控意識，做到合規合法，促進金融經營業務發展。
3年來，我市各級金融機構平安金融創建工作取得了良好成績，共有家金融機構通過了達標驗收，家金融機構被命名為“江蘇省平安金融創建達標單位”。
二、現階段社會治安形勢和平安金融創建存在的問題
1.現階段社會治安形勢
當前，我市社會政治穩定，治安形勢總體平穩，社會治安綜合治理績效良好，全市公眾安全感較高，是平安。但是在總體平穩的社會治安形勢下，仍要清醒地認識到，受多種因素影響，我市各類矛盾糾紛多發頻發，金融系統在以前改革改制過程中積累了一些矛盾和問題，交織在一起，短期內難以根本解決，對社會穩定和金融安全構成了較大威脅。刑事案件特別是侵財性案件仍在高位運行，犯罪的暴力化、組織化、智能化特徵趨於明顯。特別是今年以來襲擊銀行運鈔接送款人員、在自助銀行或尾隨儲户實施搶劫搶奪、盜竊破壞銀行自助設備等涉銀案件也時有發生。這説明現階段社會治安形勢雖然總體平穩，仍有不確定因素，亟需加強平安金融創建。
2.平安金融創建存在的不足問題
我市平安金融創建工作雖然取得較好成績，沒有發生大的金融安全事件，但還是存在一定的不足問題。一是部分金融機構對平安金融創建的重要性、長期性和艱鉅性的認識還不到位，缺乏責任心與緊迫感，積極性、主動性還不夠，平安金融創建工作比較被動。二是部分金融機構創建基礎相對薄弱，工作流於形式，對風險的管控還不到位，存在一定的金融風險隱患。三是部分金融機構技防建設水平不高，硬件設施不到位，技術防範還不夠嚴密。四是部分幹部職工自身素質不夠高，與平安金融創建工作存在較大差距。這些存在的不足問題，需要引起我們高度重視，在今後的工作中採取切實有效的措施加以改進和提高。
三、解決存在問題的對策與措施
要推進我市平安金融創建工作紮實開展，必須針對當前的社會治安形勢與平安金融創建存在的不足問題，建立長效機制，以機制解決存在問題，創新工作方法，推進平安金融創建工作健康、持續發展，並取得紮實成效。在建立長效機制、推進地區平安創建活動紮實開展中，要着重做好以下四項工作：
1.加強學習，增強責任感和緊迫感
各級金融機構要進一步加強學習，認真學習市委市政府的決策部署和市綜治委的`工作要求，認真學習上級部門有關開展平安金融創建工作的系列文件精神，提高思想認識，充分認識開展平安金融創建工作的重要意義，增強做好平安金融創建工作的責任感和緊迫感，振作工作精神，充滿工作幹勁，制定工作計劃，落實工作措施，創新工作方法，紮實推進平安金融創建工作深入發展，力爭取得優異的成績。
2.建立機制，夯實平安金融創建工作的基礎
各級金融機構要建立長效工作機制，建立健全平安金融創建工作制度，落實平安金融創建工作責任制，加強安全基礎設施建設，建立督查、考核和責任追究機制，使創建工作走上制度化、規範化的軌道。要明確推進平安金融創建的工作目標，認真落實“誰主管、誰負責”的原則，嚴格落實平安金融創建工作領導責任制，努力形成縱向到底、橫向到邊的責任體系，層層簽訂目標管理責任書，推動平安金融創建工作向縱深發展。要做到平安金融創建工作的全覆蓋，着重抓好基層營業網點的安全防範工作，確保不出任何安全問題。要加強平安金融創建的檢查監督工作，做到發現問題，及時整改，決不允許存在安全防範的隱患與漏洞。
3.增強意識，提高平安金融創建工作水平
各級金融機構要增強金融風險意識，做好平安金融創建各項工作，提高金融風險防範能力。一是加強技防設施建設，要認真檢查基層營業網點的技防設施，是落後的要淘汰，該升級的要升級，制定技防設施建設計劃，不惜資金投入，購入先進的技防設施，有效提高風險防範能力，用現代高科技技術確保金融平安。二是加強人防隊伍建設，着重建設好專業保安隊伍，增強專業保安隊伍的裝備，提高專業保安隊伍的防範能力；要加強羣防羣治隊伍建設，廣泛開展安全培訓和應急演練，不斷增強全體職工風險意識和安全能力。三是進一步健全完善風險防範機制和應急處置預案，有效預防影響社會穩定的擠提、重大災害等突發事件，對發生的突發事件要依法果斷處置、及時報告，避免造成惡劣的社會影響和嚴重事態後果。要繼續加強案件防範和打擊力度，認真分析當前社會治安形勢和金融案件的新情況、新特點，仔細審查自身內部存在的問題和薄弱環節，採取有效措施，切實整改到位，提高防範金融犯罪的能力。
4.加強教育，提高幹部職工風險案防基礎
各級金融機構要加強宣傳教育工作，營造平安創建氛圍，增強廣大幹部職工的認同感，積極投入平安金融創建工作。要開展安全培訓工作，提高廣大幹部職工的安全素質，增強安全防範能力。要加強金融風險防範，把合規管理、合規經營、合規操作落到工作實處，使內控意識和內控文化滲透到每一位職工思想深處，使內控成為每位職工的自覺行為，深化對合規操作的認識，學習和理解規章制度，增強執行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規的工作標準，理解和掌握內控要點，及時發現並消除存在的金融風險。要加強職工行為管理，定期召開案情通報會和案防分析會，讓職工瞭解作案的危害性，增強防案的自覺性。強化突發事件應急預案培訓，提升職工應對突發事件的處理能力。
市地處沿海經濟較發達地區，前些年金融業發展狀況並不理想，金融生態環境出現嚴重惡化，並一度被定為“金融高風險區”，幾年來經過政府與金融部門的共同努力，在全國率先實施了地方政府出資置換高風險金融機構的不良資產，實現了全國首家地級市將金融工作作為黨政部門政績考核的重要內容、並將創建金融安全區工作納入地方各級政府目標責任考核，不僅成功摘掉了“金融高風險區”帽子，而且轄內金融業開始步入良性循環，區域經濟金融初步呈現互動協調發展態勢。
一、金融生態環境的治理：創建金融安全區
1999-是市金融生態環境的治理階段，當時尚未系統地提出金融生態這一概念，而是定位於創建金融安全區，着重解決銀行經營的流動性和安全性問題。期間，人民銀行、政府部門和金融機構由相互抱怨觀望逐步走向相互理解支持，工作中牢牢抓住“三個點”，羣策合力，共同治理，成功摘掉了“金融高風險區”帽子，創建安全區工作取得了階段性成果。一是以救助支付風險為焦點，全面化解地方金融風險。被確定為“金融高風險區”的直接導火線就是城市商業銀行爆發支付風險，因此創建金融安全區首先從救助支付風險着手，在資金和政策安排上進行重點傾斜，確保地方性金融機構的健康發展。人民銀行有效發揮風險監管者和最後貸款人作用，緊急籌措救助資金5.68億元，及時封堵支付缺口進而消除了支付危機。地方政府積極發揮行政職能，半年時間幫助清收不良資產1.17億元、保全資產7.25億元，彌補前期虧損、呆賬損失、拆借高息共計4億多元；率先實施了地方財政出資置換商業銀行不良資產8億元，為全面化解其經營風險奠定了基礎。二是以打擊企業逃債為重點，大力整治社會信用秩序。銀行業出現高風險主要是由企業大範圍不規範改制引起的，因此創建金融安全區的重中之重就定位在打擊企業逃廢債行為，維護金融債權完整，開展大規模整治社會信用秩序活動。人民銀行牽頭組織金融部門對惡意逃債企業實施聯合制裁，大力維護金融權益。地方政府成立專門領導機構開展創建金融安全區活動，成立創建金融安全區領導小組，大力實施“誠信”工程，社會信用狀況逐步好轉。三是以撬動信貸增長為亮點，在發展中化解歷史風險。引導樹立從發展中化解歷史風險的經營理念、以貸款增量來稀釋存量風險對銀行業走出懼貸和惜貸陰影、步入良性發展至關重要。人民銀行在深入調研基礎上加強窗口指導，有效發揮央行再貸款資金的撬動作用，引導金融機構以增加信貸投放來化解歷史沉澱風險。地方政府出台信貸獎勵政策，研究由財政出資成立貸款擔保機構，為企業融資和銀行放貸提供便利條件。
二、金融生態環境的改善：政銀互動考核
-是市金融生態環境的改善階段，創建金融安全區工作重點由單純的維護金融債權，逐步擴展到以全面改善社會信用狀況為主要內容的“誠信”建設上來，着重解決銀行的運行質量和經濟金融的協調發展問題。人民銀行、政府部門和金融機構由相互理解支持進一步演升到互助合作、協力共建，工作中注重牽好“三條線”，穩步推動金融生態環境的改善。一是以整頓存貸市場為引線，規範銀行內部競爭秩序。化解金融高風險之後，金融生態環境的改善需從規範內部運行環境入手，理順銀行之間的競爭秩序，共同維護金融的整體利益。人民銀行組織金融機構簽訂《維護存款競爭秩序同業公約》，促進銀行間公平競爭和創安工作順利開展。加大對信貸市場的風險提示，引導金融機構規避“壘大户”風險，督促金融機構利用信貸登記系統查詢貸款大户，避免盲目競爭和一哄而上形成信貸集中風險。二是以建立政績考核為主線，改善銀行外部運行環境。轄區個別政府部門的地方保護主義帶來的行政干預問題，暴露了創安工作對各級地方政府的軟約束，將創安工作納入各級政府政績考核成為推動金融生態環境改善的主動力。人民銀行密切關注創安工作中的新情況和新問題，積極建議將創安指標納入政府目標責任制進行統一考核。地方政府建設“誠信”將創安作為重要內容，將創建金融安全區工作納入各級政府目標責任制考核，與各級政府政績捆綁到一起，形成了政府考核金融、金融考核政府的“雙考核”局面，改善金融生態環境工作真正駛上“政府主導、多方聯動、共同參與”的快車道。三是以推介重點項目為連線，促進經濟金融協調發展。促進經濟金融協調發展成為改善金融生態的一項核心工作。人民銀行適時傳導宏觀貨幣政策，加強區域經濟金融協調性研究，積極為銀行信貸投放指方向、找出路。地方政府積極為銀企合作搭建平台，多次以召開銀企互動會、項目推介會等形式，大力促進產業政策與信貸政策協調發展。金融機構積極實施“區別對待、有保有壓”的信貸政策，結合地方產業政策來調整信貸結構和增加資金投放，經濟金融初顯協調互動發展態勢。
三、金融生態環境的優化：問題的提出及建議
市開始進入金融生態環境的優化階段，着重解決銀行業的效益性和可持續發展問題。政府、銀行和企業之間要儘量避免較大的利益衝突，逐步形成一種政銀企互動發展的格局，兼顧政銀企“三方面”利益的均衡。當前市在優化金融生態環境中面臨着許多問題，這些問題不再是一些簡單的表象問題，而是涉及到制度安排、法制建設、行政干預等深層次問題，成為今後一段時間內努力解決的問題重點。
1、銀行制度安排的合理性問題。銀行作為金融生態環境中的生存主體，其法人治理結構和金融服務狀況成為生態環境的一部分，而目前銀行的一些制度安排不盡合理，如地方金融機構產權不明晰，經營中不能以利潤最大化為目標；信貸管理中重風險約束輕績效激勵，爭搶大企業信貸忽視小企業市場等等，嚴重影響到金融生態環境的進一步優化。建議各級政府積極督促轄內農村信用社加快改革進程，建立並逐步完善法人治理結構，規範內部管理和業務經營，提高自我生存能力；各銀行要加快內部制度改革，建立正向激勵機制，適時調整信貸營銷策略，在大企業信貸競爭成本上升和資金集中風險加大的狀況下，儘可能將營銷重點向中小企業轉移，不斷提升對地方經濟的服務水平。
2、司法部門執法的獨立性問題。法律環境是金融生態環境的重要組成部分，由於我國目前的`法制建設尚不完善，司法部門執法過程中獨立性較差、效率不高，在涉及金融問題上表現為金融勝訴案件執行難，主要是由於法院執行力量不足、地方政府行政干預等問題所致。建議各級法院進一步提高案件審理獨立性和公正性，合理調集人員組成金融案件專門執行機構，定期組織金融案件專項執行活動，切實提高金融勝訴案件執結率；各級政府部門應儘快轉變行政理念，兼顧銀企案件糾紛中雙方面利益，消除司法干預和地方保護思想，有效保護金融支持地方經濟發展的積極性。
3、市場規律約束的外在性問題。經濟的外在性是指某種經濟活動所產生的對無關者的影響，外在性的存在意味着市場失靈，如銀行無法通過市場約束來對企業逃債進行懲罰就是市場失靈的表現，是一種負的外在性，而賴以消除市場失靈的制度建設又尚不完善，如對逃債企業不能有效實施嚴厲懲罰，對誠實守信者又不能帶來相應利益，這易引導其他企業的逃債預期，亟需健全相關的制度保障來消除這種負的外在性。建議相關部門進一步加快徵信體系建設，逐步實現權威性的企業信用評級，為銀行信貸決策提供可靠依據，同時着力改善區域內的社會信用狀況，強化社會信用對企業的約束；研究完善《破產法》及相關法律的規定，使破產起訴成為強制企業還貸的“殺手鐗”，依靠法制建設來強化市場約束。
4、中介機構從業的公正性問題。銀行經營中的許多業務與中介機構具有密切關係，如對企業評級授信、發放抵押貸款、接收抵貸資產等都需要中介機構進行評估，評估的公正程度將對銀行經營產生較大的影響。在目前法律和行規約束軟化的現實情況下，中介機構在利益、人情和權力等影響下可能會做出對企業有利的評估，如高估企業資產來騙貸或抵貸、低估銀行準備處置的抵貸資產等，人為增加銀行的信貸風險和資產處置成本。建議政府加大對中介機構行業的整頓規範，嚴格行業准入和行業監管，對作假者堅決清出資產評估市場；注重從政策上鼓勵和扶持一系列專業化的中介機構發展，打破評估行業的行政性壟斷，增強行業競爭性和行業自律性，促進中介機構不斷提高業務水平和誠信水平。
5、地方政府行為的雙重性問題。市場經濟下政府對經濟活動的干預行為具有積極和消極的雙重作用，市場失靈時政府調控資源進行有效配置的行為（如政府出資成立貸款擔保機構）就顯現出行政干預的積極性，而市場正常運行中的政府破壞市場規則對經濟主體進行約束的行為（如政府剝奪銀行抵押優先受償權）就暴露出行政干預的消極性。實際工作中地方政府的一些行為往往把握得不到位甚至錯了位，需要調控引導時政府反而缺位了，不該插手干涉時政府卻又越位了，損害了政府在經濟發展中的行政效率。建議政府切實從促進經濟金融協調發展的角度出發，將金融視作轄內一種產業來扶持發展，正確處理政銀企三方面利益的均衡關係，在對銀企進行行政干預時以是否有利於推動二者的合作發展為標準，杜絕以損害銀行利益來發展地方經濟的短期行為。當前，迫切需要政府在成立擔保機構、構建徵信體系、改善融資軟環境等方面進行積極干預。
眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風暴的影響，全球很多著名的銀行、企業紛紛關門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區一個勞務市場（也就是工作中介所）學習，經過一段時間的學習，讓我認識了這份工作的實質內容，以及瞭解了在目前社會條件下就業的艱辛，也使自己對幾年後的未來有了一個規劃。
這個年紀的我們也許從未踏進過職業介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認識了勞務介紹所，它涉及方方面的業務，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現，它為無數失業者提供工作的機會，無論是應屆的畢業生，還是下崗的人羣，在勞務介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務公司所起的總用非常重大。
還記得第一天來到勞務公司，負責人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡單的工作，但當求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱着不放過任何一個機會的心態，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多麼的激烈。
要完成着一份工作，首先我要讓求職者求一份個人信息登記表，裏面包括他們的個人信息、求職意向與一些附註信息。在他們填完登記表格之後，我會仔細核對一些他們的信息，例如聯繫電話等，因為如果有合適他們的工作機會，我要能夠聯繫得到他們，儘量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時，我們要把這些信息記錄下來並謄寫在正規的招聘信息紙上，貼於整個大堂的醒目位置，方便求職者查看。然後我會根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然後和那位求職者協商，如果他願意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯繫人告訴他，方便他聯繫；如果他不願意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最後就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。
在這個過程中，我發現這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他願意從事某一類的職業，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不願意從事此項工作。從這個現象，我們不難看出這些求職者對於自己所想從事的職位並沒有一個明確的定義。其實現在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業沒有明確的定位，定了目標之後，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標的與規劃是非常重要的。
在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找着合適的工作就一直纏着你介紹別的.工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的原因：
（1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認為，我出了錢你就一定得為我服務到家，幫我找到合適的工作。其實，作為一個服務性行業的員工，盡心盡力為客人服務是我們的宗旨，但是作為失業已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家裏的頂樑柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年後的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······
（2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細節問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。
在這次的學習過程中，我還注意到了這樣一類現象，有的人現在已經在從事一份工作，但他還是來到職業中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕鬆收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發生想在社會上很流行的一個現象：跳槽。俗語説“幹一行愛一行”，對於他們的行為，我們不能説他們不熱愛自己的職業，也不能説他們不安於現狀，我只能説，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實現自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。
在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現自己的人身價值忙碌，兩年後的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現會如何，我們會比他們更激動？當我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？
現在的我們就應當為兩年後的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那麼快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風暴》時，談到的問題就是有關於大學生就業難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關鍵在於我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那麼的完善，社會也許不是那麼地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......
當前，在新的形勢下，農村金融市場面臨外資銀行、民營投資機構和郵政儲蓄銀行的競爭，隨着新的金融格局的形成，競爭將越來越激烈。農村中小金融機構只有不斷深化經營體制改革，增強為三農服務的功能，提高服務水平，才能促進城鄉經濟協調發展。最近，筆者就發揮農村中小金融機構的主力軍作用，更好地為三農發展提供金融服務方面，進行了實地調研，現將調研情況報告如下：
一、農村金融服務基本情況
截至20xx年6末，全縣農村信用社提供農業貸款_____萬元，其中農户貸款_____萬元，涉及農户_____家，佔貸款總額的_____%。以上數據説明，農户貸款佔比低，對三農經濟的支持力度亟待加強。全縣銀行業金融各項貸款_____萬元，其中農業貸款萬元，農業貸款佔比_____%。真正支持農村農户的貸款佔比為_____%。農村信用社服務品種單一，信貸服務缺乏創新，資產抵押登記收費過高，貸款方式有待簡化，同時，農村信用社對農村中小企業貸款支持乏力。
二、農村中小金融機構存在的主要問題與不足
（一）發展失調，整個金融服務體系沒有真正建立
從現有農村現有中小金融機構發展情況來看，表現極不平衡。銀行機構發展較為迅速，保險機構發展相對滯後，證券機構整體發展緩慢，典當機構、信託機構發展嚴重不足，融資擔保體系建設不充分。為中低端客户服務的地方法人金融機構力量薄弱，縣域經濟發展缺乏強有力的金融支持。這些機構失調的現狀，成為三農經濟大發展的束縛與阻礙。
（二）渠道狹窄，投融資體系沒有培育起來
得到投融資體系的支持，是農村中小企業在市場上競爭壯大的基本金融需求。在開創多渠道投融資方式、引進與設立風險投資公司、設立小額貸款機構與村鎮銀行、完善中小企業融資擔保體系、規範與探索民間金融和互助融資、完善企業投融資體系等方面有所不足，融資難問題依然成為制約中小企業發展的瓶頸。而目前，農村現有中小金融機構沒有很好體現投融資的調節作用。
（三）不講信用，金融生態環境不理想
一些貸户欠貸不還，甚至有意思賴着不還。有的地方政府行政干預信用社放貸，造成不良貸款的潛在風險。社會失信懲戒機制不健全，金融債權訴訟存在執行難現象，金融司法環境建設有待進一步加強；擔保體系不完善，產權制度亟待完善，產權需進一步明晰；信用評級、信用獎懲、信用文化不夠健全。
（四）自身限制，農村金融機構形不成良性發展
現階段，農民收入水平不高，鄉鎮企業閒置資金有限，導致一部分農信社資本規模較小。同時，具有大額資金的存款客户或出於更好的合作關係，或出於更便利和全面的服務，偏向選擇農業銀行這樣的大型銀行，甚至是村鎮銀行等金融機構，客觀上制約了農信社存款的增長。此外，農信社雖然已經大部分實現了省內異地存取和跨行服務，但暫時還無法做到全國範圍的異地存取和跨行服務，這也成為很多客户放棄選擇農信社服務的`重要因素。
三、對策與建議
（一）抓住歷史機遇，創新經營理念
目前，國家對農村中小金融機構的改革給予了極大的關注，新的改革試點方案陸續出台，可以説農村中小金融機構進行創新的寬鬆空間正在形成，農村中小金融機構應抓住有利時機，儘快在經營環境和市場前景上創新整體經營理念，搶抓機遇，講求成本，以效益最大化為目標，把金融創新提升到增強農村中小金融機構競爭力和生命力的重要地位。因此，農村中小金融機構一定要創新經營理念，改進服務方式，完善服務功能，真正把農村中小金融機構辦成農民的銀行，切實提高為社會主義新農村建設的服務水平；一切從實際出發，按照市場經濟規律辦事；在幫助縣域經濟實現騰飛、增加社會效益的同時，管控好信貸風險，實現農村商業銀行自身效益，達到社農雙贏。在信貸支農上，要從支持傳統農業向支持大農業轉變，努力去發現、培育、開創新的支農平台；從支持傳統農民向支持現代農民轉變，合理引導農民現代化思想觀念，擺脱傳統劣習；從支持傳統農村向支持新農村轉變，不斷更新觀念，堅持與時俱進。重點支持農業產業化、農村城鎮化和農民現代化，大力推進農村中小金融機構支農工作。
（二）拓寬融資渠道，完善投融資體系
首先，拓展銀行融資產品。通過買賣貸款、信貸資產證券化等方式，加強信貸資產運作，調整信貸資產結構。其次，發展多層次的資本市場，探索建立股權交易市場，為企業搭建股權交易平台，促進股權流動、優化資源配置。扶持股權投資機構的設立和發展，引導產業資本及風險投資基金進入投融資領域。第三、發揮保險資金融通功能。積極引導保險企業在強化管理和內部控制的基礎上，加強宣傳，培育市民保險意識，努力挖掘保險市場潛力，繼續完善原有險種，增強服務意識，提高服務水平。特別是以參與設立產業發展基金、投資入股等多種形式支持重點項目、高新技術產業和基礎設施建設。
（三）深化體制改革，建立產權制度
農村中小金融機構的管理交由省級政府負責後，其產權關係應嚴格按照政企分開和誰出資、誰擁有的原則，實行一級法人管理，進一步完善法人治理結構。同時，根據股權結構多樣化、投資主體多元化的實際，因地制宜，分類指導，可按照合作制的原則，組建農村合作銀行，有條件的地區可以進行股份制改造，成立農村商業銀行，對暫不具備條件的地區，可以比照股份制的原則和做法，實行股份合作制；對股份制改造有困難而又適合搞合作制的，也可以進一步完善合作制。通過深化改革，使農村中小金融機構真正成為自我約束、自我發展、自負盈虧、自擔風險的獨立的市場主體，發揮其在新農村建設中的生力軍的作用和重要的參與者的發展定位。
（四）加強風險防範，優化金融環境
繼續推進農村信用社改革，切實加強央行專項票據兑付後續監測考核，加強監管，確保低風險運營。轉變工作作風，深入一線明查暗訪貸款户對信貸員的意見，定期召開行風監督員會議，發放民意測評表，徵求意見，加大客户的監督力度，防範貸款風險。其次，開展以風險管理為主題的掃雷工程，將資產管理、制度執行、隊伍建設等方面存在的問題實行監控，把業務操作和經營中可能引發的風險和經濟案件的網點，作為可能爆炸的雷區，並對雷區進行限期掃雷，將風險防範關口前移。
營業税是對我國提供應税勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人，所取得的營業額徵收的一種税。營業税共有9個税目,其中金融保險業營業税，從1997年1月1日起，由國税機關和地税機關共同徵收。
金融業營業税徵税範圍包括貸款、融資租賃、金融商品轉讓、金融經紀業、其他金融業務。在我國境內提供金融勞務的單位為營業税的納税義務人，包括國有商業銀行、股份制銀行、保險公司、在華外資金融機構等。
目前，我國金融業務要繳納營業税、所得税、城市維護建設税、印花税、教育費附加税等。金融業營業税税負大大高於其他行業3%的平均税負水平。
我國金融業流轉税負較重的原因有：
一、營業税是按照營業額全額徵税；
二、金融企業的進項税額不能扣除，金融企業是增值税和營業税雙重承擔者；
三、由於營業税是按權責發生制的要求徵税的，在滯收利息較高時，銀行所承擔的實際税負就要比法定税率高；
四、目前對一般性貸款按照利息收入全額徵收營業税，對外匯轉貸按照利差徵收營業税，而內資銀行的業務主要以人民幣貸款為主，外資銀行以外匯轉貸為主，所以外資銀行税負遠低於內資銀行；
五、金融機構間的往來沒有納入營業税徵税範圍。金融機構往來收入是指商業銀行之間，商行與央行之間，以及與非銀行金融機構之間的資金賬務往來，並按約定的利率互相計息取得的收入，目前國內銀行的金融機構往來收入所佔比重較大且日益增加，有些銀行甚至超過50%，對往來收入不徵營業税有違市場經濟原則，也是銀行資金運用效率低下的重要原因。
直接税是指直接向個人或企業開徵的税，包括對所得、勞動報酬和利潤的徵税。間接税，是指納税義務人不是税收的實際負擔人，納税義務人能夠用提高價格或提高收費標準等方法把税收負擔轉嫁給別人的税種。屬於間接税税收的納税人，雖然表面上負有納税義務，但是實際上已將自己的税款加於所銷售商品的價格上，由消費者負擔或用其他方式轉嫁給別人，即納税人與負税人不一致。目前，世界各國多以關税、消費税、銷售税、貨物税、營業税、增值税等税種為間接税。直接税與間接税配置的差別在於：在福利損失最小的這一點上，直接税優於間接税，所得税用於籌措税收收入，間接税實現公平。目前的金融業營業税屬於間接税，這樣的税制已經對金融業，特別是銀行業的發展不利，也與營造合理的金融生態相違背。税率越高，轉嫁比例越大，銀行税負率也越大；反之亦然。但我國為混合流轉税制，因此銀行承擔的'增值税是轉嫁不出去的，這就造成了銀行運營的成本加大，但是資金效率並不高。
營業税對我國金融業的影響較大。主要的原因在於我國銀行金融機構基本在城鎮，所以要承擔城市維護建設税；同時金融業存在大量交易合同，印花税一般按照交易額向交易雙方徵收，印花税負偏高。綜合考慮各種税計算得出：銀行一般金融業務的綜合流轉税負擔率＝營業税＋城市維護建設税＋印花税＋教育費附加税＝5%＋5%×7%＋0.005%÷rl×100%＋5%×3%（rl為一年期貸款基準利率），大大高於郵電等行業3.3%的綜合税率，雖然同為高利潤服務業，郵電業税負卻僅為金融業的60%。
改革開放以來，隨着我國社會主義市場經濟體制逐步建立，特別是1994年中國金融體制改革後，金融體系及其運行機制發生了很大的變化，形成了以銀行、證券、保險為主體，其他各種金融機構並存的現代金融體系。金融業已成為我國gdp中第三產業增加值的主要增長點。同時由於金融機構具有網點多，結構合理，功能完備，服務方式靈活，對外開放程度高等特點，金融業的快速發展也為中央財政收入的增長提供了廣闊的空間，金融業已成為保證中央政府收入的税源大户。
從20__年開始，國家逐步對國內金融保險業的營業税税率進行了下調。營業税是對營業總額徵收的，只要能降低一個百分點，對整個金融業貢獻都是非常可觀的。國家繼續研究完善有關資本市場的營業税政策，極有利於扶持國有金融企業改制和做大作強。
調低金融營業税税率和對銀行未予收回的應收利息不徵營業税，不僅大大降低金融企業的營業成本，增強了金融企業的活力和競爭實力，而且也使金融企業降低貸款利率成為可能，從而刺激生產性信貸和消費性信貸。貸款利率的降低使生產企業的經營成本降低了，融資渠道拓寬了，從而增加了社會投入，推動整個經濟的發展；從個人消費來講，貸款利率降低後，有利於鼓勵人民羣眾提高消費信貸的積極性，為提高人民生活水平創造了良好的條件。
結合我國的實際情況，國有商業銀行由於資產質量不高，不良貸款較多，滯收利息比率較高，需用營運資金為大量應收未收利息墊付税款，其實際實現的利息收入承擔的税負遠遠高於法定税率。而從國外情況看，金融業務一般納入增值税徵收範圍，且多數國家對銀行信貸等主要金融業務免徵增值税(因此其進項税額不能扣除)，對於一些輔助性業務如提供保險箱服務等，則按照一般情況徵收增值税。隨着經濟全球化發展，我國的金融業也將置身於以生產國際化、貿易自由化、金融全球化為主要特徵的世界經濟大環境之中，這要求企業、行業間的競爭公平、公開、公正，而這種公平、公開、公正需要用法律、制度來約束和維持。
中國汽車市場經歷了三波消費高峯，三波高峯主要是城市汽車消費需求形成。第一波高峯以先富起來的人羣為主體，他們大多數是老闆消費羣，同時政府、集團購買拉動了第一波汽車消費高峯。第二波高峯以企業高層為消費主體，也就是所謂的金領、白領消費階層。在這個階段，政府購買量佔市場銷量比例開始下降，但仍然是市場第一大消費羣體；私人購買呈快速上升趨勢，這個階段持續時間比第一階段要長。第三波高峯是普通消費者的購買越來越多。普通消費者的購買能量相當巨大，形成了20xx年、20xx年的“井噴”行情，這次“井噴”主要是大城市汽車消費需求造成的。
在經歷了三波高峯之後，中國汽車市場下一波汽車消費需求的高峯在哪裏？我們願意與大家共同探討這個問題。經過分析與實地調查，下一波高峯將會出現在二、三級市場，特別是百強縣市及百強縣市所依託的二級城市，這一波需求形成的高峯持續時間將會更長。另外，針對最近一段時間有些企業認為明年是汽車調整年談談個人看法，與大家共同探討。
百強縣市經濟實力雄厚
目前，百強縣市分佈在全國的16個省市，以長三角和珠三角地區居多，浙江30個，山東22個，江蘇17個，廣東8個，河北7個，福建4個，這六個省共有88個百強縣市。
20xx年，百強縣的人口只佔全部縣域人口的7.7%，行政區域面積佔1.3%，實現的地區生產總值佔全部縣域的1/4強，人均GDP為3.4萬元，人均地方財政一般預算收入1719元，農村居民人均純收入6495元，城鎮在崗職工人均工資19840元，人均城鄉居民儲蓄存款餘額18336元，人均社會消費品零售總額8749元，每百户居民汽車擁有量13.9輛。
20xx年巡展走過的30個百強縣市，經濟實力高於全國百強縣市平均水平。20xx年，30個百強縣市GDP佔全國的6%，平均經濟增長率高達17.88%，平均農村居民人均純收入7171元，平均GDP總值364.34億元，城鎮居民人均可支配收入達到15351元。
快速發展的經濟，雄厚的經濟實力，為汽車消費奠定了基礎。
汽車消費更加理性
百強縣市男性消費者更關注汽車、關注百強縣市汽車巡展，他們在問券調查者中所佔比例超過2/3，達到69%，與“井噴”前北京的比例較接近。消費者年齡集中度較高，18～40歲的消費者對汽車需求最大，18～35歲的消費者約佔71%。
消費者所處的企業性質大多數是私營企業，佔總數的26.43%，但對其他行業一項的選擇高達19.4%，説明行業分佈範圍很廣泛，各行各業對汽車都有較高需求。百強縣市與大城市職業結構有很大區別，“其他”選項佔到第一位，其中從事外貿的超過50%。
百強縣市消費者中，普通員工對汽車消費的需求佔有最大比例，達到34.85%，中級管理人員佔21.08%，説明百強縣市汽車消費仍然處在第二波高峯中，第三波消費高峯正在來臨，兩者的重合度非常高，沒有明顯的分界線。
從所受教育程度看，被調查消費者中，本科學歷佔20%，高中以下佔到29.61%。與大城市相比，百強縣市消費者的平均學歷水平相差較大。個人月收入水平方面，1001～4000元的集中度最高，達到77.05%，與北京等大城市的水平相差不大。家庭年收入中，排在第一位的是3萬～5萬元，達到29.93%，但3萬～10萬元的集中度很高，達到67.94%。這説明大規模家庭汽車消費具備了良好基礎。
網絡、電視、車展、報紙、雜誌的傳播影響力遠高於其他手段。百強縣市汽車巡展為消費者提供了廣泛的汽車信息，高達42.38%的消費者參觀巡展的目的是瞭解新車型，同時也有39.51%的消費者是抱着對比、瞭解車型、進而購買的目的。
消費者購買汽車主要目的是作為上下班的交通工具，達到34.64%，這説明百強縣市汽車消費者的觀念已經轉型。從購車目的的分佈上也可以看出，百強縣市汽車消費兼顧商務的同時，更加偏重於家庭的需要。
購買汽車的資金來源主要是家庭或個人積蓄，佔到75.9%，這個比例高於大城市。這種不同可以通過付款方式進一步體現，百強縣市消費者超過2/3選擇全款購車，與大城市消費者的觀念不同。
百強縣市與大城市汽車消費觀念最大的不同體現在對車輛的理解上。多年來，大城市消費者對汽車價格的選擇排在第一位，而在百強縣市消費者中只排在第三位，佔37.43%。 43.81%的消費者把性能放在第一位，重視性能是消費更趨理性的一種表現。
百強縣市消費者對汽車的需求巨大。75.46%的消費者打算兩年內購買汽車， 29.13%的消費者準備在半年至一年內購買，説明大規模家庭汽車消費高峯即將來臨，今後幾年仍然是一個市場增長的關鍵時期。
百強縣市汽車消費較單一，多樣性不高，轎車佔有絕對地位，達到67.8%。在廂數的選擇上，兩廂與三廂的選擇比例較接近，分別為44%和48%，説明對油價上漲的考慮越來越多，但傳統的“轎”觀念仍然有較大市場。
國產自主品牌得到百強縣市消費者的認知度較高，有41.87%的消費者選擇自主品牌車型。大多數消費者表示，對自主品牌比較瞭解或一般瞭解，應該説自主品牌開局非常好，但仍然要在品牌宣傳上下功夫。
百強縣市大規模汽車消費已經具備了良好的`條件。47%的消費者已經擁有C類駕照。在這些人羣中，72%的人沒有購買汽車。在28%已經買車的消費者中，也有相當一部分希望購買第二輛或者更換車型。
百強縣市消費者不僅關注汽車，同時也關注汽車用品。不過，年消費金額大部分在1萬元以下。消費者對車載影音、內飾用品更加關注，這説明他們對汽車內飾有着較強的個性化需求。消費金額不高，説明汽車改裝等汽車文化並不盛行。超過50%的消費者在4S店中購買汽車用品，這説明汽車服務對消費者的吸引力越來越大。
高達74%的百強縣市消費者不考慮購買二手車，這出乎我們的意料。因為這幾年二手車市場發展很快，這個結果與我們的傳統判斷不相符合，下一步要好好研究這個問題。
搶佔先機 搶佔市場
面對這塊巨大的蛋糕，汽車企業需要加大開拓二、三級市場的力度，搶佔先機，搶佔市場。
產品性能不是企業的核心競爭力，品牌才是各個企業的最高目標。在今後的宣傳中，要逐步過渡到提升品牌形象上，進一步形成品牌聯想：品牌代表優異性能。國產自主品牌在百強縣市具有很高的認知度，需要把這種認知轉化成認同。加大二、三級市場4S店的建設力度是提升認同的一種有效措施。
重視售前、售中、售後服務是各個企業需要大力關注的另一個方面。汽車企業開拓二、三級市場不應打價格戰，因為價格並不是他們最看重的因素。為了保持車輛的優越性能，維修保養是至關重要的。汽車企業可以考慮把打價格戰的費用用在提高服務上，服務的提高對消費者的影響是全面的，也是長久的，能夠樹立品牌的正面形象。
一、三級市場汽車消費需求巨大，持續時間將更長。無錫以年均GDP增長13%計算，達到20xx年北京的水平還需要8年時間；宜興以年均增長13%計算，達到20xx年北京的一半還需要18年時間。
通過三年的跟蹤調查，我們已經看到二、三級市場汽車需求的巨大空間。百強縣市汽車消費基數正在增大，汽車消費需求增長在20%～30%，明年仍然會如此。
二、三級市場汽車消費巨大的需求將有力地推動整體汽車消費的增長。目前，我國正處在建設社會主義新農村、加快小城鎮建設時期。從中央經濟工作會議精神來看，宏觀調控是為了和諧發展，宏觀調控不是要調節增長速度，而是要保證高速增長的質量。
明年汽車市場有一些不確定因素。比如，燃油税、大城市環保力度加大等，但二、三級市場以小排量車，或者1.6L以下排量車為主，因此，燃油對其壓力並不很大，環保力度也不如大城市嚴厲，很多大城市二手車被置換到二、三級市場去了。
從國際汽車市場的發展來看，美國、日本基本上處於不增長或負增長狀態，歐洲今年增長率也不會超過2%，但俄羅斯、印度及南美洲的汽車消費從低端開始增長，與我國二、三級市場的汽車消費特徵相似。
三、三級市場汽車消費基數正在由小變大，明年宏觀汽車消費機遇大於挑戰，有的時候，汽車市場的挑戰可能正是汽車市場的機遇。項目調研報告實習調研報告範文商場調研報告
按照市總工會下發的20xx年第一季度信息調研提綱的通知，XX縣總工會黨組高度重視，積極組織人員下企業，入廠礦，進車間，與企業負責人、車間及一線工人座談，對當前經濟形勢下企業經營現狀及存在的問題、企業及政府採取對策進行座談了解。
一、企業生產經營情況受金融危機的影響。
XX縣所有企業的生產經營均受到了不同程度的影響，部分企業面臨停產和半停產狀態。同時，在調研中發現，縣內傳統產業影響最大，外來企業，民營企業受影響也不小。因資金、原料、成本、市場等方面的差異，企業受到影響的程度不一樣，重晶石企業受重創，化工、食品加工企業受一定影響。
1、重晶石企業。重晶石是XX縣的拳頭產業，也是全國儲藏量最大的地區。前幾年主要是向外出口初級原始材料。近幾年來，由於國際市場疲軟，價格波動。特別是20xx年國際金融危機的全面爆發，重晶石企業大都處在停產狀況。XX縣重晶石公司原有職工八十多人，去年只剩經理和財會人員四人值班，企業全部停產。縣清發礦業有限公司是一傢俬營企業，十多年來，發展迅速，效率很好，20xx年來也處於停產狀況。兄弟礦業、宏易礦業、林辰礦業等十來家重晶石企業已是門庭冷落，人去空空。我們調研人員到XX最集中的礦區貢溪鄉、扶羅鎮、李樹鄉原來那種熱火朝天的礦區景象再也沒有了。縣重晶石總公司原來人來人往的外來客商也一去不返。粗放型生產企業面臨嚴重考驗。
2、化工企業。XX的重晶石資源豐富，近十年來，以重晶石為原材料的化工企業應運而生，特別是外來企業接踵而來，化工企業蒸蒸日上。紅星集團、南天硅、新中化工、、秦箭爐料、晶鑫爐料等大批外來企業私營企業來到XX投資建廠，他們來到XX創業也吸收了大批的本地農民工，為本地的經濟發展創造了機會。紅星集團投資上億元在XX工業園區發展，安排農民工四百多人。雖然他們看準了XX該項目的發展前景，對在XX投資信心百倍，但去年國際金融危機全面爆發後，企業因為把握不準市場，原材料波動，產品銷售不暢，如果再進入資金投入增加了他們的顧慮。全年處與開開停停，企業老闆思想壓力不斷加大，企業效率受到影響。據調查統計全縣農民工到化工企業從業的目前半失業人員達800多人。
3、食品加工。XX是湘西黃牛主產區，湘西黃牛以肉鮮味美而響亮全國。XX以湘西黃牛為原材料的肉業產業發展迅速。近幾年來，十多家牛肉加工企業在牛業上做文章。嘉信食品，老蔡牛肉走俏全國。正因為XX佔有本地資源優勢和良好的聲譽，牛業發展從原料到加工到深加工，有一個比較完善的機制以及充足的貨源供應，另外XX牛肉這幾年已經走出了XX，外來客商前來定貨增多，20xx年上半年影響不是很明顯。下半年後，由於金融危機越來越影響到內陸地區，食品加工類企業消費市場萎縮，居民購買力下降，企業生產受到一定影響。嘉信食品下半年減少定單近三成，老蔡牛肉也減少定單近兩成。影響了企業的.正常生產經營。20xx年春節牛肉企業現狀有所好轉出口外調上升。
4、招商引資。此次金融危機對XX縣招商引資和企業投資影響不太明顯。教師新村，梅林新村，紫竹名城等幾家外來投資房地產企業明顯放慢的建設速度，他們加大了對風險的評估。但縣內買房的積極性沒減，20xx年在建的900多套房子保持原來價格也基本售完。投資上億的柏樹林食品工業園項目順利推進，前鋒工業園建設進展步伐加快，投資兩個多億建設金橘名城的湘邵房地產有限公司12月徵地兑現已經完成。外來客商對XX投資信心在增加，只是投資者放慢步伐等待發展時機。
二、企業面臨的主要困難及原因。
目前，在金融危機的影響下，制約企業正常經營發展的瓶頸很多。主要有：
一是原材料價跌過快。去年及上半年原材料價格猛漲，下半年價格猛跌，原材料價格波動大而不穩帶來連鎖效應，產品價格嚴重下降，導致企業生產成本過高，負債經營，加之很多供貨企業停產、破產，導致企業舉步維堅舉、生產困難。
二是市場萎縮低迷。受金融危機的影響，用貨企業限產、停產、及至破產，造成市場萎縮，產品無法銷售。同時，不少加工類企業工藝簡單、缺乏競爭力，市場佔有額低，銷售途徑狹窄，無法在短時間內拓展國內、國際市場，很難在當前競爭激烈的商業環境中立足。
三是資金不足。雖然國家出台了有利於中小企業發展的有關政策，降低了銀行貸款利率，調增了商業銀行信貸規模，但是銀行對中小企業發展信心不足，特別是當前金融危機這一大背景下，銀行為了降低風險，加緊收縮銀根，對中小企業實行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。
四是企業規模小，處在產業鏈的底端，抗風險能力弱。原材料價格持續下跌，帶來了產品的快速降價，很多產品賣不出去，庫存壓力加大，企業維持艱難。
五是企業基礎管理缺失和弱化。不少企業實行家族式管理，管理體制比較混亂，人員比較複雜，不具備現代化企業的經營管理水平，不能推行流程優化、效率明顯、節約成本的精細化管理。
三、企業採取的應對措施
金融危機對於XX的發展既有挑戰，更有機遇。我們要理清工作思路，既要準確分析把握此次金融危機帶來的負面影響，又要抓住國內外經濟形勢呈現的發展機遇，趨利避害，促進XX建設平穩發展。目前，針對金融危機的蔓延和加劇，為抵禦國際經濟環境對我國的不利影響，中央實行積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，以增大政府的投資來發揮帶動作用。國家出台了一系列擴大內需的政策，並且提出了放寬金融政策、鼓勵出口創匯、加大基礎設施投入力度等10項進經濟穩定增長的措施，對XX企業發展又是一個良好的機遇。通過調研發現，很多企業自身也在積極採取措施，應對此次金融危機。
一是最大限度降低生產成本。加強企業管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開支。
二是回籠資金，抓基礎建設。抓住國家擴大內需的有利時機，一方面利用這個時間，企業集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發展提供資金保障。另一方面適時進行廠區的內部建設。
三是加大招商引資力度。在金融危機大背景下，針對東南沿海地區處於停產半停產狀態的企業，利用這些企業週轉資金和市場訂單，憑藉開發區的廉價土地和勞動力，實現兩者的“嫁接”，爭取這些企業來開發區投資發展。對一些在招商活動中已簽約項目處於觀望狀態，我們採取超常規措施，對於在談和已簽約項目，抓牢線索，緊盯不放，力爭使項目早日開工建設，達產達效。
四是抓住政府對企業扶持政策的機遇。XX縣委、縣人民政府出台了“XX侗族自治縣加快經濟發展四十條”和“補充規定十八條”，對投資政策、土地政策、税費政策，服務政策以及積極協調和鼓勵信貸支持，執行寬鬆優惠的税費政策，實行臨時優惠電價，鼓勵投資引資實施工業項目，加大對工業企業的服務和扶持力度等應對金融危機出台了積極支持企業的具體措施，縣內各企業充分利用政府政策支持契機，發展企業，構造抵禦金融危機的防火牆。
四、建議
一是提供政策扶持。支持中小企業多渠道融資。認真執行好XX縣委縣人民政府出台的“關於當前經濟形勢下促進工業發展四十條和十八條”，給企業提供一個寬鬆的投資和發展環境。幫助企業共渡難關，同時，加大對企業扶持力度，減少行政事業性收費，簡化辦事流程，降低企業交易成本。
二是加強政策指導和服務。縣招商局，工業經濟局要加強與企業在出口政策、形勢預測、市場分析等方面信息的溝通、共享和互動，及時幫助企業解決遇到的問題，提高審批和服務效率，為企業提供寬鬆和諧的發展環境。勞動部門做好企業裁員職工的勞動社保及再就業培訓工作，採取多種措施，合理解決裁員生活出路，維持社會穩定。
一、我的家鄉——“草原明珠”錫林浩特市
錫林浩特市(以下簡稱“錫市”)位於內蒙古高原的錫林郭勒草原中部，始建於清康熙六年，1983年由國務院批准建市。全市行政區劃總面積18750平方公里，轄6個城鎮街道辦事處，2個鎮，4個蘇木。現有總人口20萬人，含蒙、漢、回、滿、達斡爾、鄂倫春、鄂温克等17個民族，是一個以蒙古族為主體，多民族聚居的邊疆少數民族地區，素有“草原明珠”的美譽，是內蒙古首批“中國的優秀旅遊城市”之一。錫林郭勒草原是十三世紀的皇家牧場，錫林河的九曲十八彎流傳着蒙古族悠久的傳説，遼闊碧綠的草原、盤旋的雄鷹、神聖的敖包、潔白的哈達、悠揚的馬頭琴聲、恢弘的長調、夕陽下的勒勒車、火紅的篝火，淳樸的牧民用奶茶的飄香向我們訴説着這一個古老的民族興盛、衰落、自強不息的一個有一個傳奇。這裏依舊風景如畫，姑娘湖、瞭望山、鍋盔山、金蓮川、多倫淖爾……無一不讓你流連忘返。在此，我真誠的歡迎您到草原來!
二、獨飲自酌——金融風暴前錫林浩特市平穩的發展
自1983年建市以來，錫市人民生生不息的建設者自己的家鄉。官方數是:xx年地區生產總值由億元提高到億元，基本實現三年翻一番，按可比價計算，年均增長%。工業經濟的主導地位日益提升，工業對經濟增長的貢獻率由%提高到%;工業增加值由億元增加到億元，年均增長%。近年，集中力量進行城市基礎設施建設，城市規模進一步擴大，基礎設施基本配套，人居環境和發展環境明顯改善。煤炭在建生產能力xx萬噸，電力裝機在建規模60萬千瓦，通過地質勘探已控制金屬鉬儲量33萬噸，居世界前列。而據我個人的感受，危機以前全市正進行擴建，樓房越蓋越高、居民區娛樂設施越來越多、商場裝潢越發奢華、越來越多的.人們習慣於“下館子”，傍晚廣場上散步的人們三三兩兩談笑風生，十分愜意。出入各種娛樂場所不再是有錢人的特權。
三、身處金融危機，生活方式悄然改變
xx年全球金融危機爆發後，由於建築原材料價格上漲很多施工單位停工資金短缺而停工，商場裏的貨物也貴了許多。經過調研問卷(主要從衣、食、住、行)得知，生活相對好的人們現在更願意買一些國外品牌的服裝，因為人民幣增值，進口關税下調，使得國外的商品較以前便宜了許多，而國內一些有優秀品牌的衣服價格卻貴了許多;相比之下，人們倒是認為買國外品牌的衣服既合算又顯身價。生活普通的人們則會到百貨大廈買一些較便宜的衣服，這些衣服是集中製作的，並沒有嚴格的品牌限制。因為之前人們習慣於在飯店吃飯，既省錢又實惠。過節請客可以到大飯店一顯身手，講講排場;如果是平常吃飯，則可到小飯店品嚐各種特色。但現在，人們經常回家自己動手，在飯店消費已不再是時尚，原因就是小飯店經常易主，使得人們吃飯這樣尋常享受的事情變成了一種負擔——常為每頓飯的去處而煩惱，而且現在一頓飯的開銷是過去的兩倍左右，真是得不償失;所以還不如自己親力親為，即使這樣，我們一頓飯的消費也還是不少，多的達上百，少的也需二十左右。這給收入並不豐厚的小城人們帶來了一定的壓力。有一位黃奶奶説，去年年末時僅一週之內豆腐的價格從一元便漲到了兩元，其他的蔬菜價格也是迅速上漲並久居不下。這樣的情況也許我們只是皺皺眉頭，但我想，有的家庭就需要付出更多的精力來想辦法填飽肚子。
另外，為了刺激經濟，政府從外地(如鄂爾多斯)招商引資，開採地下煤炭等礦石資源，大面積進行房屋拆遷重建，近兩年左右的時間，平房已經消失殆盡了;取而代之的是一個個現代式的居民區：玲瓏樓閣錯落有致，小橋流水曲徑通幽。大家也都如願以償的住進了樓房，這也使得各小區的居委會忙碌了起來，小區還開設了門診、幼兒園、茶館、娛樂室，儘管會花掉人們大部分的積蓄，但是如果住得舒適，也算物有所值。只是房價即使整體下跌依然不能滿足人們的住房需求。
當然，人們的出行也有了大幅度的改變。幾年前，人們還普遍騎着摩托車、自行車上班上學，如果奢侈的話就會打出租車;而現在，生活較富裕的家庭都擁有自己的私家車，使得人們的出行更加方便，路面上很難見到摩托車的身影了;不過，這也讓小城市的交通顯得略加擁擠。同樣由於金融危機，有不少家電下鄉活動，而農村和中小城市成為熱點消費市場，有相當一部分國產汽車也有下鄉活動，價格低廉，使居民買車敢想不敢做成為了現實，還是由於關税下調，讓我們買國外的豪華車也成為了可能，在人們的閒聊中，車成為一個主要的話題。但是擁車一族的感受可是大不相同。有的人認為買車方便了交通，使近距離的小範圍旅行成為現實;有人認為，買了車後開效過大，隨着油價一路飆升有些承擔不起養車的費用，新車剛買不久就入庫了;還有一些人認為，買了車之後人變得懶了許多，還要經常到健身房鍛鍊身體……總之，車輛的普及，在一定程度上提高了我們生活水平。
這就是金融危機下人們生活水平的改變，錫林浩特市較為偏遠，城市經濟不依靠出口，所以受到的衝擊相對沿海城市小了很多。還有一些買股票、基金等金融衍生物的居民，損失了不少財產。儘管生活中出現了令人不適的種.種問題，但是居民們依舊對自己現在的安定的生活非常滿意;光鮮亮麗的服飾讓人們更加精神，偏貴但營養豐富的食物讓人們的體魄更加健壯，樓房的集中供熱總好過三九嚴冬自己起早點爐子，有了車遇到急事就不至於束手無策。
四、時刻充滿信心，用勤勞憧憬美好未來
今天，我們還在金融危機陰影的籠罩下，並且，我們還不知道什麼時候能迎來經濟的真正復甦，但是我們有理由相信堅持努力就是勝利。錫市的居民現在基本脱貧，都在努力讓自己的日子紅火起來。市政府還根據居民的生活愛好舉辦了各種比賽、娛樂表演，還有蒙古族的那達慕會來豐富人們的生活。據勘測，我們的地下有巨大煤炭礦儲量，並在去年煤炭產量超過了山西;即將興建的農用車交易市場、化工廠可以為我市人民提供更多的就業機會，工業的逐步發展會讓我們的經濟在不久的將來邁進新的階段，到時人們的生活水平也是更上一個台階。
後記：我才用的是在一定範圍內進行調研問卷的方式，並根據大家所填情況進行總結以及個人的親身經歷所做的調研，此報告中一些數據是參考錫林郭勒盟官方網站。通過這次社會調研，使我對家鄉的經濟情況有了更加深刻的瞭解，同時也掌握了不少社會知識。這樣的活動會讓我在今後的德育課學習中掌握好重點知識，為更深入的學習打下堅實的基礎!
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20xx年，在全球金融危機影響下，中國經濟受到一定影響，不少企業已經倒閉或停產，直接影響到我縣在外務工人員的就業，導致部分農民工返鄉。為跟蹤分析返鄉女農民工的就業狀況，根據上級統一安排部署和要求，我們結合20xx年12月底全縣女農民工返鄉情況調查資料，近期通過走訪、座談、發放調查問卷等方式，對返鄉農民工春節後就業情況認真進行了抽樣調查分析，同時根據調查結果提出了針對性的對策、建議。
一、基本情況
20xx年，全縣外出務工人員約4萬人，年底跨省外出務工人員返鄉1914人，其中受金融危機影響返鄉的農民工1739人，女性766人。
（一）、金融危機影響女農民工就業意識轉變。每年春節過後是農民工外出務工的高峯期，今年女性外出務工人員在擇業方面呈現出了一些新變化。往年前往廣東、浙江、福建等沿海地區求職務工的女農民工流量很大，但今年這些線路人員流量相對平穩，受金融危機影響，女農民工就業意識開始轉變。南方部分工廠企業減員或關停，部分女農民工認為南方工作不好找，爭取在當地就業。往年外出務工的農民工在節後返城、返廠的時間上都比較規律，但受金融危機影響，今年不少返鄉女農民工對節後出行方向沒有一個明確的目標，具有一定的盲目性，有的還處於觀望狀態。受金融危機影響，城市企業對農民工的用工數量有所下降，女農民工的就業供求矛盾比較突出，導致一些務工者因未找到工作又再次返鄉。從我縣農民工外出務工的調查情況看，大部分外出務工的農村勞動力屬國中以下文化程度，少數人掌握部分專業技能。由於文化程度偏低又缺乏專業技能，加之人生地疏，在競爭中與城市勞動力相比明顯處於劣勢，農村勞動力缺乏就業競爭力。
（二）、女農民工就地創業人員增多。在外務工使農民工開闊了眼界，意識到在本地創業和發展好種、養殖業同樣能致富。各鄉鎮湧現出一批在本地搞種、養殖的女農民工，以養豬、雞、牛、羊為主，這部分人具有創新性思維和開拓精神，積極關注市場和信息，具有農業產業化經營的目標，期望政府能夠在資金、技術和信息上多給予扶持。調查表明，部分返鄉女農民工則不願再外出，他們一是想在本縣經濟發展中尋找就業崗位和創業機會，不想再務農，由於在外務工積累了一定的經驗、技術，想在家鄉自主創業，搞一些特色種植、養殖業以及創辦企業和從事個體經營。
（三）、返鄉女農民工對政府給予就業方面的支持表現出較高的期待。通過走訪調查，在節後就業問題上，女農民工期望政府在就業門路上予以幫助，特別是提供就業崗位。在宏觀環境複雜多變的情況下，女農民工更希望得到來自政府及有關部門權威準確的就業信息和更直接的就業幫助；在自主創業上提供支持，特別是資金扶持。調查顯示，考慮返鄉留在本地自主創業的女農民工，期望“提供信貸資金優惠和支持”和“提供創業服務指導”是農民工自主創業時最希望政府能給予的幫助。
二、主要措施
面對複雜就業形勢，20xx年以來，我縣採取多項舉措，幫助農民工就近就地就業和外出轉移就業。
（一）注重就業服務。公共就業服務機構加強對女農民工的就業指導，收集了適合農民工的崗位信息，通過組織專場招聘洽談會、開闢農民工就業服務窗口等多種渠道及時發佈。大力發展勞務經濟，加強區域勞務合作，組織引導農民工有序外出。其次大力開發本地就業崗位，促進返鄉農民工就地就近就業。開發縣內公益性崗位，吸納安置返鄉人員就業。抓住國家擴大內需，加強基礎設施項目和重點項目建設的機遇，搞好本縣企業和用工單位與農民工供需對接，農村基礎設施和重點項目建設與農民工供需對接，以項目帶動返鄉農民工就業。目前，全縣實現向外輸送轉移女勞動力1萬餘人，就地轉移就業近1000人。縣政府下文健全完善農民工公共服務體系，做好對農民工的各項公共服務，為農民工排擾解難。及時妥善安排返鄉農民工子女入學，屬於義務教育階段的要按照就近入學的原則安排，並享受當地義務教育階段學生的有關待遇，學校不得以任何藉口拒絕接收返鄉農民工子女入學。教育督導部門要將返鄉農民工子女入學情況列入教育督導、評估的重要內容。積極引導返鄉農民工參加新型農村合作醫療，解決其看病就醫問題。加強返鄉農民工的疾病預防控制工作，及時做好適齡兒童預防接種的銜接。進一步做好返鄉農民工及其隨返家屬的計劃生育服務工作。認真組織返鄉農民工有序流動，幫助他們解決返鄉中的實際問題，對困難人員給予適當救助。
（二）注重技能培訓。針對金融危機帶來衝擊的影響，我縣進一步整合培訓資源，加大財政投入，改進培訓方式，擴大培訓效果，組織返鄉農民工大力開展有針對性的就業技能和創業培訓，解決目前崗位需求和勞動力技能不相匹配的問題，優化勞務產業結構，提高農民工市場就業創業能力，推進轉移就業和提升創業能力。對農村零轉移就業就業家庭實施就業援助，每户培訓一人，幫助其實現轉移就業。同時，符合條件的培訓對象享受就業資金補貼政策，並提供職業技能鑑定，合格者核發職業資格證書。20xx年10月以來，全縣已開展計算機應用、電子電工、電動縫紉、風味小吃等專業的職業技能培訓。
（三）注重政策扶持。深入調查研究，進一步完善政策措施。縣委、縣政府已出台的《關於加快推動全民創業的決定》、《關於切實做好當前農民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最優惠、最寬鬆的政策鼓勵自主創業和外出務工就業。並把鼓勵返鄉農民工創業作為當前促進就業工作的重點之一，在資金、場地、用水用電、證照辦理、税費政策、創業服務方面給予相應扶持，大力推進全民創業，以創業帶就業。通過輿論宣傳和政策上的扶持，女農民工返鄉創業熱潮正在興起。20xx年已有50餘名返鄉女農民工在本縣從事自主創業。
（四）、注重維護權益。進一步健全完善工資支付重點監控制度，欠薪報告制度和工資保證金制度，加強工資保證金帳户管理，強化工資支付監控，推動建築施工、輕工紡織等行業農民工工資“月結月清”，確保農民工工資按時足額發放。制定應急預案，預防和及時處理因欠薪問題導致的各種突發事件。建立勞動保障、建設、公安、工商、財政、税務、金融、工會等有關部門對企業拖欠農民工工資行為的聯動防控機制，及時掌握企業拖欠工資的情況。企業關閉破產必須嚴格依法進行，對惡意欠薪逃匿的業主要依法予以嚴肅查處。及時指導停產、關閉破產的企業做好職工的安置工作，督促企業給解除勞動關係的職工發放經濟補償金，繳納社會保險費，轉移和接續社保關係，落實各項扶持政策，幫助其儘快實現再就業。切實維護女性農民工權益，應根據婦女的特點，依法保護婦女在工作和勞動時的安全和健康，不得安排不適合婦女從事的工作和勞動。女性農民工在孕期、產期、哺乳期的，不得解除勞動合同。
（五）、注重社會保障。按照低費率、廣覆蓋、能轉移、可銜接的要求，制定農民工參加基本養老保險辦法實施意見。積極爭取我縣列入新型農村養老保險試點範圍。按照廣覆蓋、保基本、多層次、可持續的原則，開展個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新型農村養老保險試點。20xx年將在本縣轉移就業的未參加醫療保險的農民工全部納入城鎮職工或居民醫療保險，將未參加工傷保險的.農民工全部納入工傷保險。將農民工納入社會救助體系，加大對困難女農民工生活、醫療等方面的救助力度。推動落實有關改善民生的政策，實現送温暖活動對困難女農民工的全覆蓋，及時解決女農民工的生產生活困難。
三、金融危機的影響
（一）不利因素影響。一是本地就業壓力和穩定壓力增大。返鄉人員中，一部分準備回鄉創業和本地發展，一部分返崗繼續工作，一部分因失業將會重新尋找就業崗位。經濟低谷中諸多行業將面臨轉型、洗牌局面，企業必定提高對員工技術、技能方面的要求，以增強其市場競爭力，女農民工可能遭遇更多的門檻。由於我縣本身就業崗位有限，當前返鄉女農民工大部分年齡偏大，沒有技術特長，再就業難度相對較大，加之受金融危機影響外地能提供的崗位也在減少，就業再就業的壓力加大，就業形勢更加嚴峻。二是農民增收的壓力增大，外出收入水平減少。近年來，進城務工收入已經成為我縣農民現金收入的主要來源。農民工集中返鄉，意味着眾多農民家庭收入鋭減。隨着金融危機的不斷髮展，大量民工返鄉，春節後將不可避免地出現盲流，農民工務工成本將逐漸增加，農民工被動轉崗也將明顯增高。另外，在外農民工務工收入也將會隨企業生產經營效益下滑、減薪而減少。三是部分農民工長期外出務工，短時間內難以適應農村生產生活，少數年輕農民工因難以找到合適的工作、沒有固定收入，情緒波動較大，成為新的社會不安定因素，給社會的和諧穩定造成壓力。
（二）有利因素影響。一方面農民工大量返鄉後，將在一定程度上緩解農村勞動力季節性匱乏等諸多問題。另一方面我縣工業化、城鎮化正在加速發展，經濟社會發展正處在一個良好的發展機遇期，大批受過外面世界薰陶的人員回鄉應是觀念、資金、信息、技術、人力資源的良性迴歸，也為**經濟發展注入了最活躍的因素，為農村和農業產業的發展提供了更有利的條件。同時也使因人員大量外出導致的一系列社會矛盾（如家庭留守問題等）得到一定緩解。如果我們工作和措施跟上，如能因勢利導，上述因素將會為**經濟、社會的發展帶來積極影響和不可估量的力量。
綜上所述，這次全球性金融危機雖然給部分進城務工農民就業帶來了負面影響，但從推進我縣區域經濟發展來講也有有利的一面，女農民工不僅是打工者也是技術工人，更是一股潛在的創業力量。如果引導和服務工作跟上，把返鄉女農民工幹事、創業的熱情激發出來，就會形成推動發展的巨大動力。
四、對策和建議
（一）拓寬就業渠道。一要靠血緣、人緣、地緣關係，增加輸出數量、擴大輸出規模。二靠能人帶動，充分發揮勞務輸出能人的作用，積極鼓勵她們為家鄉的勞務輸出獻計獻策，幫助更多的農村富餘勞動力走出家門。三靠政府推動，構建農民工輸出轉移平台。政府主管部門要發揮政府主管部門和勞務輸出組織作用，為勞務輸出尋求新的途徑。四是支持發展勞務中介組織。鼓勵發展各類勞務中介組織和勞務經紀人，逐步形成主體多元化，形式多樣化，服務規範化的勞務中介服務體系，切實為農民提供職業介紹、就業指導、法律諮詢等各項服務。五是加強就業信息服務，開闢綠色通道，為農民工提供高效便捷的就業信息、就業指導和職業介紹服務。同時加強輸出地和輸入地配合，及時溝通農民工就業和返鄉信息，為農民工提供更為周到的就業服務。
（二）加大培訓力度，增強返鄉農民工再就業能力。切實做好農民工的職業技能培訓，提高農民工的職業意識，有效緩解產業升級與經濟低谷所帶來的就業困局，才是應對農民工就業問題的根本所在。針對企業用工需求創新培訓模式，調整培訓方向，豐富培訓內容，根據農民工自身特點，制定詳細的培訓計劃，有針對性地集中開展農民工轉移、轉崗培訓，使他們能夠掌握就業技能，適應新形勢工作需要。一是對技術水平不高的返鄉農民工開展回爐培訓，提升新一輪輸出人員擇業競爭力；二是組織沒有技術的返鄉農民工參加農村勞動力轉移技能培訓，鼓勵他們自主擇業，以減輕社會就業壓力；三是對有志於迴歸創業和有一定創業基礎的的返鄉農民工開展創業培訓，提升自主創業能力；四是對有意繼續從事農業的返鄉農民工開展農業實用技術培訓。對年齡偏大、知識水平偏低，不願再外出打工的農民開展特色種養殖技術培訓，提高他們的農業生產技能，實現科技種養增收。
（三）扶持返鄉創業。農民工自主創業，這將是今後農民工轉移就業的一個重要渠道。在引導返鄉農民工創業方面，一是要進一步加大對有關創業政策的宣傳力度，增強投資的吸引力；二是要在項目、資金上給予一定支持，幫助他們把企業辦成、辦好；三是要貼近服務，及時為創業農民工提供生產技術、致富門道、市場信息等方面的諮詢和指導，積極幫助解決他們在創業過程中遇到的實際困難；四是要典型引路，發掘和報道一批返鄉農民工創業的好典型，激勵返鄉農民工勇於創業。積極引導返鄉農民工轉換思路，利用他們在技術、資金、信息等方面的優勢，鼓勵、引導有創業願望和創業條件的外出務工返鄉人員立足本地資源，創辦個體私營企業和發展各類經濟實體，實現自主創業。同時，引導他們領辦創辦養殖業、農業產業化以及農村服務業等項目，實現自主創業、轉移就業。加大鼓勵外出務工人員返鄉創業優惠政策的落實力度，各級政府應採取積極的扶持政策，幫助他們解決融資、招工和行政審批等問題，統籌規劃安排，優化自主創業的環境。通過自主創業實現就業，帶動就業。
隨着20__年雷曼兄弟的倒閉,一系列的破產案件猶如塔米若紙牌一樣一一上演,全球性的金融危機也由此愈演愈烈。走在金融危機邊緣的信用社，無疑也在這場金融風暴中打了一個寒寒的冷顫。
面對20__年國家寬鬆型的貨幣政策，拉動內需的指導思想，以及推動農村城市化現代化的進程，我們信用社也處在一個金融挑戰與機遇並存的時代，如何去抓住機遇迎接挑戰成為我們20__年的當務之急。
新的農村經濟形勢。
在過去，每逢年末，大量的農民工返鄉會帶回大量的資金用於存放在信用社或者歸還貸款利息。但是在金融危機爆發的20__年，農民工沒有帶回象以往年度那樣大額的資金，我們的存款也大大縮水，再加之5.12大地震，居民取出資金用於維修房屋等，我們的存款更是雪上加霜。至於貸款利息的清收也如同存款一樣遭遇到了金融的寒冬。
面對存貸款利息一降再降，存款減少貸款難收這樣尷尬的局面，信用社應該何去何從如何下手呢？
我認為任何危機都有它的突破點，特別是在中國的農村。國家的政府對農村經濟的扶持從未停止過。各種補貼更是從未斷過,糧食直補,生豬補貼,危房加固等等,這部份錢對一些經濟較緊張的農户來説是需馬上取出用於適處的;但對於另一些經濟較寬裕的農民來説,這是一部份閒散的資金。也許他們會盲目的取出用於存放在其他金融機構或者用於其他不必要的消費，這時我們信用社的工作人員就需以我們的真誠和熱情來做好解釋工作，讓農民將這部份錢以定期或者活期的形式存在信用社，告訴他們在經濟不穩定的時期，銀行利息雖然低，但是是無風險的報酬；對於一些想留在農村發展畜牧業養殖業以及修建房屋的農民工，我們可以在詳細調查過後，確保資金安全的前提下向他們發放小額貸款，綜觀這一條思路，其實它本身就是“服務三農”的最好實踐。
新的農村業務發展。
以往信用社的業務比較單一，收入來源主要是貸款利息，面對不可抵擋的金融危機以及高速發展的農村，我們必須拓展我們的中間業務，強化我們自身的業務能力。這對於本身基礎比較低，業務還不健全的我們來説，這是一個嚴峻的挑戰。
當然有壓力才會有動力，隨着ｓｃ６０００成功上線，我們可以在當前形式下，大力開展匯兑業務並與保險公司，理財公司，資產管理公司合作，為外出打工的農民工提供保險、理財、匯兑業務，為在農村發展的企業提供資產管理和理財業務。與此同時，我們還可以與農村的中小型企業和一些金融機構合作，開展代收代售代發業務。我們可以為供水供氣供電等公司代收居民需繳納的各種款項，也可以代理各種企業發放工資這樣一種業務，還可以代理其他金融機構銷售各種收益較穩定風險較低的債券、基金。這樣一來，我們即能推動農村經濟的發展又能將每年高額的存款利息轉嫁出去，還能從中獲得中間業務手續費。這樣一來我們就充分利用了財務管理學中的財務槓桿經營模式將負債經營作到利益最大化。
新的農村金融機構的競爭。
在很長一段時間，農村一直處在信用社寡頭壟斷的情況下，再加之農民本身的文化程度不高，我們工作人員又長期處在有利條件下，形成了很多不好作風。比如態度差，工作效率低，服務質量不高，這些都是羣眾抱怨的現象。如今面對農行，郵政儲蓄……這些強有力的競爭對手，我們又該如何在留住原有客户羣的基礎上，吸引更多的客户呢？
首先，我們還是要從自身做起。提高我們自己的文化修養，以專業從業人員的身份來要求我們自己的.一言一行。以耐心包容的態度來接受我們客户的不足，以專業專注的態度來為我們的客户提供幫助，這同樣也是在幫助我們自己。
其次，我們還要大力的拓展我們業務。因為業務才是我們發展的硬件，態度再好，沒有有效的業務能力，不能為羣眾提供方便，這也是不能挽留客户的缺陷，也勢必在殘忍的競爭中淘汰。
最後，我們要搞好市場營銷。將我們的優勢，我們的新業務，我們“服務三農計劃”大力的有效的廣泛的推銷出去，讓客户知道我們的優點，我們的方便之處，我想在這樣一種有利的自我營銷之下我們信用社的社會影響力會大大增加，新客户會越來越多，老客户會加倍信任我們，隨之當然的就是我們競爭力會越來越強，在激烈的金融競爭中立於有利地勢。
金融危機是機遇還是挑戰關鍵在於我們自己如何去把握這個度,我想在擁有廣泛羣眾基礎,政府大力鼓勵的有利條件下,再加之我們自身不斷的發展更新,那我們的信合事業定能在金融危機這場大浪淘沙中,嶄露頭角 。
為深入瞭解國際金融危機對企業生產經營、職工權益影響情況，準確把握我省職工隊伍動態，協助黨委政府做好力所能及的工作，今年2—4月，省總工會黨組在全省工會系統部署了應對金融危機、切實維權維穩專題大調研工作，在各地、各系統工會廣泛調研的基礎上，省總工會組成8個調研組，分赴昆明、曲靖等11個州市和冶金、農墾等11個企業集團進行重點調研。總體上看，國際金融危機對實體經濟的衝擊是嚴重的，經濟增長明顯回落，省屬國有大中型企業虧損或預虧現象普遍;相當一部分中小企業相繼停產、關閉;職工工資收入和福利待遇明顯下降、下崗失業人員增多、困難羣體增大、職工隊伍穩定和職工權益保障形勢較為嚴峻，對此應引起高度重視。
一、金融危機對企業生產經營的影響
今年以來，國際金融危機對實體經濟發展的負面影響進一步突出，主要表現為經濟增長放緩，出口嚴重下滑，部分企業因市場萎縮或資金鍊斷裂而被迫減產、停產甚至倒閉。據不完全統計，截至今年4月，全省16個州市共有917户企業停產，10xx户企業半停產，部分企業已破產倒閉;省屬國有大中型企業大多出現生產不正常、銷售總額減少、企業利潤大幅下降的局面。
(一)產品價格大幅下跌導致企業虧損。
(二)原材料價格與產品價格倒掛、市場銷售不暢，導致企業效益下滑。
國際金融危機前，雲天化國際化工股份有限公司進口了l70多萬噸硫磺，價格為每噸780美元，現已跌至每噸40美元左右，公這一項就損失了12.58億美元。生產設備屬國際一流的昆鋼板帶廠，由於產品銷售價比原材料購進價還低，生產越多越虧損，因而不得不採取停產放假的方式應對危機。
(三)部分中小企業受衝擊嚴重。
中小企業大多屬於高投入、高消耗、低技術含量、低附加值產業領域，自主創新能力弱、規模效益差、產業集中度和產品科技含量低等“軟肋”問題日益凸現，在國際金融危機面前劣勢就更加明顯，大量中小企業停產、半停產。臨滄市100多家茶廠大多處於停產、半停產狀況。怒江州具有一定規模的近300户中小企業一半以上停產、半停產。楚雄州重點監測的166户企業，有77户虧損。玉溪市磷化工企業基本停產。
二、金融危機對職工權益的影響
(一)下崗失業職工增多。
(二)職工收入普遍降低。
(三)職工權益難以保障。
一些中小企業藉口國際金融危機刻意規避勞動法律法規，拖欠職工工資、任意加班加點而不發或少發加班費、裁員隨意性、用工短期化等“做空”勞動者權益現象突出。還有不少私營企業職工和返鄉農民工，因為沒有辦理社會保險，失業後就一無所有。大多數放假回家的職工由於未被登記為失業，也無法從社保部門領到失業救濟金。一些困難企業無力支付職工“五險一金”，職工自己交納完“五險一金”後，家庭可支配收入鋭減，生活壓力驟然增大，成為新的社會救濟對象。
三、影響企業發展與社會穩定的主要問題
(一)中小企業融資困難。
由於需求萎縮，產品庫存增加，資金回籠受阻，不少中小企業出現資金斷流情況。雖然國家實施積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，放寬了中小企業貸款門檻，金融機構也加大了對企業的信貸支持力度，但眾多中小企業因信用等級差、有效資產抵押能力弱等原因很難及時得到貸款，從而限制了企業的生產自救。個別企業只能採取借高利貸或借用企業中層幹部的房產證抵押貸款等方式，來解決資金短缺問題。
(二)農墾系統困難特殊。
(三)部分改制企業“後遺症”問題較突出。
由於相關政策沒有落實到位，部分改制企業仍在行使“小社會”職能，改制成效難以顯現，嚴重阻擋了企業輕裝上陣的步伐。改制初期的安置、補償標準過低，新、舊工傷補助標準不一，退休、退養人員待遇過低以及拖欠職工醫療費和“五險一金”等情況，使部分改制企業出現“翻燒餅”式的反覆現象，遺留問題處理難度較大，形成了新的影響社會穩定的隱患。此外，一些進入改制程序的企業由於政策銜接不到位，資產處置與重組無法正常進行，職工的合法權益無法實現，如，煤礦基本建設公司資產重組不順，導致職工多次上訪，甚至發生阻斷交通道路的羣體性的事件。
(四)困難職工總數增加。
企業經濟效益大幅下滑和部分企業停產、半停產，導致職工收入下降，使新增困難職工總數已近10萬人。昆明銑牀廠停產後，800多在職職工全部待崗，企業應承擔的職工醫療保險金，只能依靠昆明市總工會擔保幫助貸款交納;問題最為突出的昆明市建安公司，已拖欠職工醫療費100多萬元，拖欠職工工資和生活費186萬多元，拖欠職工養老保險金1100萬元，拖欠失業保險金56萬多元，有3/4的內退職工未能領到生活費。
(五)職工思想波動較大。
隨着金融危機的深度蔓延，廣大職工雖然對黨和政府戰勝金融危機有信心，但對金融危機何時結束心中無底，對企業如何走出當前困境憂慮重重。職工中普遍存在“三怕”(一怕金融危機影響自己、二怕下崗失業、三怕生活無保障)，“四難”(看病就醫難、家庭住房困難、子女上學難、權益保障難)，“四憂”(一憂個人創業籌資難、二憂相關證件辦理難、三憂再就業競爭壓力大、四憂技能培訓提升難)，“四盼”(一盼危機影響儘快過去、二盼生活水平能切實提高、三盼企業早日恢復生產、四盼再就業能儘快落實)現象。
四、各級工會組織採取的應對措施
面對金融危機衝擊，作為黨聯繫職工羣眾的橋樑和紐帶，各級工會組織積極發揮自身優勢，在大力加強職工思想政治工作，倡導職工與企業共克時艱的同時，圍繞企業生產經營狀況和職工隊伍狀況廣泛開展大調研，在此基礎上研究，提出工作對策，相繼採取了以下主要措施。
二是加大送温暖幫扶力度，增加送温暖次數和資金，使需要幫扶的困難職工及時得到救助。今年元旦、春節期間，全省各級工會共慰問困難職工、農民工20萬人，做到了困難職工慰問全覆蓋;中秋、國慶期間，省總工會將再次組織送温暖活動。
三是積極實施培育和扶持創業帶頭人項目。計劃在今年年內扶持1000名以上創業帶頭人，拉動更多的就業機會。
四是籌集20xx萬元以上資金，創建13個省級農民工培訓基地。為1.5萬名農民
提供職業技術培訓，併為3萬名困難農民工提供維權服務和生活幫扶。
五、應對危機的對策與建議
(一)加大對中小企業的扶持力度，切實為中小企業減負減壓。
建議各級政府對部分困難企業和抗風險能力弱的'中小企業，加大貸款擔保、結構調整、節能減排、技術創新等方面的財政扶持，幫助它們儘快擺脱金融危機困境;對存在特殊困難的中小企業，實行一定時期內的水電費、税金減免政策或緩交政策，真正把國家有關部門下發的《關於採取積極措施減輕企業負擔穩定就業局勢有關問題的通知》等相關措施落到實處，幫助此類企業降低成本、節約開支，把有限的資金用到恢復生產上;切實用足用活用好國家為應對金融危機而相繼出台的一系列產業調整振興規劃明確的政策措施，從重新連接產業鏈人手，採取國家戰略儲備等有效方式，解決好原材料價格上漲和資源型產品積壓的問題，幫助企業實現自我發展。
(二)加快推進改革步伐，切實幫助農墾系統解決實際困難。
針對農墾系統的特殊困難，建議省委、省政府加大農墾系統改革力度，着力轉換體制機制，幫助農墾企業早日走出困境;對農墾系統割膠工採取特殊政策，參照化工等高危行業特殊工種待遇政策規定，解決割膠工的職業病防治和提前退休問題;採取切實措施幫助農墾職工解決因企業困難而難以進入社保的問題;妥善解決好紅河墾區存在的難民和“三非”人員具體問題。
(三)採取積極措施，拓寬就業渠道，穩定就業崗位。
建議各級政府積極推進税收、資金扶持等就業、再就業優惠政策的實施，簡化個人創業的相關手續，降低個人創業貸款融資“門檻”，形成創業帶動就業的良好環境;大力開發社區公共管理、公共服務、衞生治安、環境綠化美化等公益性崗位，用於安置困難職工羣體就業;督促企業履行社會責任，盡最大努力不裁員或少裁員，穩定職工隊伍，防止失業人員過於集中;加大勞動執法監察力度，繼續’督促企業依法規範和完善勞動用工制度，及時查處侵害職工權益的不法行為，穩定就業局勢。
(四)進一步發揮工會組織在應對危機中不可替代的作用。
應對金融危機，為黨政分憂、為企業和職工解難，工會組織責無旁貸。建議各級黨委、政府進一步支持工會充分發揮組織優勢，利用困難職工幫扶中心、文化宮，俱樂部、職工之家等陣地，協助政府做好下崗職工、返鄉農民工的就業再就業與創業引導和服務工作，開展多種形式的技術技能培訓，提高職工素質，把黨政所急、職工所需、工會所能的事情更多地交給工會組織來辦，發揮工會組織在維護職工合法權益與促進社會和諧中不可替代的作用。
一、導語
調查目的：互聯網金融概念自20xx年以來一直被熱炒，它以其一貫生猛的營銷方式強勢介入人們的日常金融活動之中，讓人耳目一新，它不僅是改革開放後的一大創新，而且它在一定程度上衝擊了中國的傳統金融，迫使傳統模式的創新，帶動經濟向前發展。為深入瞭解互聯網金融，明確互聯網金融的地位，瞭解和分析廣大人民羣眾對互聯網金融的看法和態度，掌握互聯網金融未來的發展空間以及面臨的障礙，我們特在紀念逝世100週年之際開展互聯網金融的調查。調查時間：3月24日-4月20日
調查地點：黑龍江科技大學主校區內
調查對象：校區內所有學生
調查方式：問卷調查
二、主體
互聯網金融，彷彿在一夜春風之後，成為大家討論的焦點，但到底什麼是互聯網金融，互聯網金融為何會產生，它的本質究竟是什麼帶着一系列的問題，我們開展了調查，有了一些收穫。
(一)背景
互聯網金融是傳統金融業與現代信息科技相結合的,以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的,以傳統金融業的在線化、互聯網企業的滲透化和金融生態圈新型化為主要業態表現的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。就其內涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯網的各種運用。互聯網金融的出現,在本質上並未改變金融的屬性,只是對金融的構成要素進行了重構,是對傳統金融業的一次革新。
互聯網金融是傳統金融業與互聯網相結合的產物,這種嶄新的金融模式有着深刻的產生背景。互聯網金融的出現既出於金融個體(主要是指金融機構的服務對象)對於降低成本的強烈渴求,也離不開現代信息技術的迅猛發展提供的有力支撐。
中國金融業的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放鬆。而全球主要經濟體每一次重要的體制變革，往往伴隨着重大的金融創新。中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發生深刻變革。
(二)產生的原因
一是互聯網化。隨着WIFI，3G等技術發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。
二是行業融和。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業、金融業和電子商務業之間的界線日漸模糊，行業融合日漸深入，已經形成新的“互聯網金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網，在支付、結算和融資領域內的種.種“舉措”，給銀行的傳統經營管理帶來巨大挑戰。
三是技術為依託。互聯網技術的發展成為依託，尤其是數據產生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。雲計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。
四是網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。由此可見互聯網金融的產生是社會發展的產物，下面是我們調查問卷及結果統計：
關於互聯網金融的調查問卷
1、你的年齡A、小於20歲B、20-30歲C、30歲以上
2、你是否熟悉互聯網金融A、非常熟悉B、熟悉C、不熟悉
3、你是否利用互聯網參與過金融活動A、總是B、經常
C、從不
4、你是否瞭解“餘額寶”等存款類業務A、瞭解，已使用
B、瞭解，未使用C、沒有使用
5、你對傳統金融模式的滿意程度A、滿意B、一般C、不滿意
6、你對互聯網金融模式的滿意程度A、滿意B、一般C、不滿意
7、你認為互聯網金融安全嗎A、非常安全
B、一般C、不安全
8、你是否被互聯網金融欺詐過
A、沒有
B、偶爾
C、經常
9、你認為互聯網金融產品的收益率高嗎
A、高
B、一般
C、不高
10、你是否看好互聯網金融的發展
A、非常看好
B、比較看好
C、不看好
(三)調查分析及建議
從調查結果可以看出互聯網金融被大多數的人所熟知，近一半以上的`人都參與到互聯網金融交易，目前大多數的人對互聯網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯網金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯網金融的未來看起來一片大好，但是由於它目前正處於幼稚期，也暴露了很多缺點，
一是消費者權益保護問題。互聯網金融依託互聯網進行數據的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現大批互聯網貸款公司出現擠兑、騙貸、跑路等現象，嚴重損害了消費者權益，
二是虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業務風險。互聯網金融業務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由於交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業務的風險判斷和管理風險;互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。
三是監管法律法規滯後缺位引起的法律問題。當前互聯網金融行業方面的監管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯網金融監管制度建設相對滯後於市場發展。一方面互聯網金融業務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業經營、分業監管”是一個挑戰;另一方面互聯網金融無時空限制、客户範圍廣泛，一旦發生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統性風險。我們調查的人羣中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。
一是要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用户、信息服務企業和信息發佈者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防範、人才培養、內部控制和風險預警，建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。
二是要加強互聯網金融監管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為;其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。
三是儘快建立全國統一的信用平台體系。正如馬雲所言“金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一個有信用的體系”。
四是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發展的和諧格局。
五是加大互聯網金融產品的研究，鼓勵互聯網金融產品創新。對互聯網企業而言，發展互聯網金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客户羣，充分利用互聯網開放式平台優勢，強化互聯網金融產品開發，滿足客户一站式和多樣性需求服務;其次加大技術研發，改進互聯網金融的運行環境，實現互聯網金融交易平台安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構而言，需要充分利用互聯網平台的開放優勢，加強對其他金融機構、互聯網平台尤其是第三方支付機構的互聯互通，開發更多適合網上營銷滿足客户需求的金融產品，鼓勵推進金融產品創新。
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