國有商業銀行理財的業務發展

　　國有商業銀行理財業務發展的ＳＷＯＴ分析

未來我國個人理財市場發展空間巨大，面對外資銀行和其它商業銀行的威脅，國有商業銀行要進一步強化品牌、網絡和客户等優勢，同時儘快克服產品創新能力弱、專業服務人員匱乏、信息支持系統落後等劣勢，以提升個人理財業務的競爭力。

　　關鍵詞：國有商業銀行 個人理財市場

個人理財是指金融機構通過為特定目標客户提供財務分析、投資顧問、資產管理等一系列專業化服務,來實現客户財務目標和自身盈利目標的綜合性金融活動。個人理財業務具有批量大、風險低、業務範圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行發展中佔據着重要位置。然而，我國國有商業銀行開展個人理財業務僅有短短几年的時間，整體上仍處於初級階段。本文將利用SWOT工具對國有商業銀行的個人理財業務進行分析，以期為我國國有商業銀行制定業務發展戰略提供依據。

　　競爭優勢

客户資源優勢。國有商業銀行在長期的'經營活動中，積累了龐大的客户羣，這也是國有商業銀行發展個人理財業務的基礎。據初步估算，工農中建四大銀行客户規模約為26100萬人，佔整個市場客户的80％以上；從最有價值的客户數量來分析，四大商業銀行估計佔75%以上。2005年末，工行理財金客户規模超過188萬户，比2004年新增長51.6%，同時建行也擁有近百萬高端客户。國有商業銀行豐富的客户資源，是國有商業銀行在國內金融服務市場中壟斷地位的體現，也是未來國有商業銀行理財業務發展的關鍵資源。

網絡設施優勢。商業銀行個人理財業務具有廣泛性、多樣性和分散性等特點，服務網絡的完備程度和運行效率直接制約着理財業務的發展。如今，中外商業銀行的服務網絡競爭不僅僅侷限於物理意義上的地理網點而是已經擴展到了自助設備、因特網、手持移動設備等諸多先進電子設備組成的虛擬金融服務網絡。在地理服務網點方面，國有商業銀行網點分支機構遍佈全國城鄉；在虛擬服務網絡方面，國有商業銀行目前已經初步形成了集網上銀行、手機銀行和電話銀行等一體的電子銀行服務網絡。

品牌資源優勢。我國國有商業銀行脱胎於計劃經濟體制下，由當時按照行業特點劃分的專業銀行轉變而來。長期以來四大國有商業銀行扮演着不同行業寡頭