在經濟發展迅速的今天，我們都不可避免地要接觸到報告，不同種類的報告具有不同的用途。你所見過的報告是什麼樣的呢？下面是小編收集整理的個人調查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
在思想道德中，社會公德是最基本的，也是最貼近我們生活實際的。它在第一時間體現一個人的素質涵養，同時又無處不在地伴隨我們每一天的生活。針對當今大學生的社會公德狀況，我們做了一次社會調查。
總體情況：
調查顯示，現在大學生社會公德意識整體上比較強。南開大學馬克思主義教育學院院長武東生説：“今天的大學生是值得肯定的，與八九十年代相比，社會的進步在大學生身上得到了充分的體現。”而我們的調查結果顯示，有49.2%的人對當代大學生的總體評價是“思想先進，有知識，有文化，但對知識的應用能力差”。只有17.79%的人認為當代大學生“思想素質好，專業水平高和社會實踐報告能力強，有社會責任感。”這就表明，在公德認識方面，大學生普遍表現得好。對基本的公德行為和範疇，他們都有比較清晰的認識，但在具體表現的方面還有待提高，而且這種“知行脱節”現象隨着年齡的增長愈趨明顯。
助人為樂
在社會公共生活中，每個人都會遇到困難和問題，總有需要他人幫助和關心的時候。因此，在社會公共生活中倡導的助人為樂精神，是社會主義道德建設的核心和原則在公共生活領域的體現，也是社會主義人道主義的基本要求。助人為樂是我國的傳統美德，我國自古就有“君子成人之美”、“為善最樂”、“博施濟眾”等廣為流傳的格言。人有三樂：自得其樂，知足常樂，助人為樂。把幫助別人當成自己最快樂的事情，是博愛的表現，也是社會對大學生的殷切期盼。養成助人為樂的習慣，將是一生受用不盡的精神財富。正所謂“贈人玫瑰，手留餘香”，大學生應當“以團結互助為榮，以損人利己為恥”，積極參與公益事業，力所能及地關心和幫助他人。
在本次調查當中，對於社會公益活動有57.75%的人選擇“經常參加”，有37.97%的人選擇“沒興趣，出於任務，偶爾應付”，另外有4.28%的人選擇“不參加”。參加公益活動是大學生社會公德的良好表現，它體現了一種無私奉獻的精神，一種強烈的社會責任感。對於不太喜歡參與社會公益活動的同學，社會也應該給予積極的鼓勵與引導。
代大學生中，大部分同學很少接觸社會，很少涉及世事紛爭，也因此保存着那顆原始的善良的感恩之心。在我們的一個關於無償獻血的個人訪談中，接受採訪者回答每個問題都乾脆利落，毫不猶豫。獻血時她自主爭先，她覺得這是很有意義的事情。當我們問到：“有人説獻血很危險，甚至有可能感染疾病，你想過嗎？”她回答很乾脆：“沒有，沒想過。我只覺得我自己身體很好，抽點血沒關係，何況還有很多人掙扎在死亡邊緣，正等着我們獻血來搶救呢！”從我們的調查數據中也顯示，對於無償獻血，有58.63%的同學積極參與，還有36.31%的同學想去，但沒時間，只有10.06%的同學認為這是醫院在掙錢，不去獻。
文明禮貌
文明禮貌是社會交往中必然的道德要求，是調整和規範人際關係的行為準則，而且體現在日常生活中的細微之處。比如：尊重師長，主動讓座等。在我們的調查中，84.54%的被調查者在路上見到老師都會主動問好。這説明當代大學生對尊師重教的認知程度較高，且能付諸行動。而在公交車上見到老弱病殘時只有49.47%的被調查者會積極讓座，48.47%的人會視情況而定，偶爾讓座。這説明廣大大學生對讓座這一行為都是持肯定態度的，二者之和佔了97.94%,但能始終如一，堅持將道德認知轉化在每一件日常小事上的人卻只有半數。這説明在新的時代背景下，大學生在文明禮貌這一點上的素質還需提高一個新的檔次。
環境保護
環境保護也是社會公德的一個重要組成部分，是大學生義不容辭的責任。隨着我們周邊環境的日益改善，大學生逐漸意識到愛護公物保護環境的重要性。根據調查瞭解，當外出製造了垃圾卻暫時找不到垃圾箱時，有87.05%的同學會“找到垃圾箱後再丟”，有6.22%的人選擇“隨手丟掉”，另外有6.74%的人可能礙於面子，會“找個角落再丟”。在不破壞環境衞生這方面，大部分同學還做得不錯，即能“獨善其身”。然而對於真正以主人翁的態度來對待環境保護時，我們大學生做得還遠不夠，即不能“兼濟天下”。比如，當看到地上有垃圾時，只有5.73%的人會馬上弄乾淨，而有80.21%的人想弄乾淨但最終沒做，其餘14.06%的人乾脆不理它。分析其原因，我們發現現在的大學生愛面子，覺得那些俗規矩太死板了，大家都不去做而我一個人做很彆扭，所以在可以選擇逃避的時候儘量逃避。對於以上這些現象，我們每一位有責任感的大學生都應該行動起來，不要以為是丟面子的事情，其實往往是那些最要面子的人最沒面子。21世紀需要的是“彎腰精神”，多彎一次腰就給世界多一份潔淨。另外，對於校園盛行的“課桌文化”，我們應持堅決反對的態度。在我們做任何事情前應想想它可能造成的後果與影響，要對自己的行為負責。
一、調查原因：
最近，同學麼都用自己的零花錢到學校周圍的小賣部購買垃圾食品。我決定去問一問同學們，他們的零花錢是怎麼花的，於是我和小霏同學一起去進行調查。
二、調查：
我在小攤便邊看見許多食品袋，有的過期，有的沒有商標，還有的裏面的調料有危害。但是，我擠進去看了看，數了數，發現男孩子有十六個，女孩子八個，使我大吃一驚。
三、分析和結論：
針對這種現象，我和小霏同學進行討論和分析，發現那些食品都有一定的危害。
1、三無產品對人體有極大危害。
2、小食品的塑料袋亂扔會污染環境。
3、買小食品讓同學們養成亂花錢的壞習慣。
四、建議：
1、我們辦了一個標牌，題目是：遠離垃圾食品，從我做起。
2、我們每天都號召同學杜絕垃圾食品。
通過這次活動，同學們終於認識到三無產品的危害，去小攤前買垃圾食品的同學一天比一天少了。要記住，不要買三無產品，他們對我們有極大危害!
一、借款人基本情況:
借款申請人田某某，現年64歲，家庭地址某某縣社區二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣發展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長期存款客户，經調查，該户誠實守信，且在我社發生過一次信貸業務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人徵信系統查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。
二、貸款資金用途及其真實性：
隨着我縣旅遊業的迅速發展，給服務業發展帶來較好商機，使我縣的賓館行業越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產生更好經濟效益。借款申請人於2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調查，借款人申請借款用途合法、屬實。
三、借款人貸款項目的可行性：
田某某經營的賓館位於二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統的歷史文化名城，是我省
東線旅遊的重要景區，近幾年旅遊業發展較快，旅遊業作為現代服務業中的龍頭產業，帶動我縣賓館業的發展。從我縣目前發展情況來看，雖然有一流的風景供旅客遊玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處於開放發展階段，經濟水平還比較落後，財政收入一般，沒有富餘資金投入旅遊基礎設施建設，旅遊高峯期經常出現旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經驗基礎上，大大提高我縣旅遊接待水平，提升我縣旅遊品位。另一方面可使自己在旅遊業發展過程中獲得更好經濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。
根據我縣目前住宿業的市場情況、旅遊業發展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實現住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現營業收入960元/天x360天=34萬元。預計經營費用6萬元/年,(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經營使用，每年可實現經營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經營收入和工資收入作為還款資金來源，年經營收入可達27萬元左右，經濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。
四、擔保抵押情況及評估情況：
借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位於某某縣鎮國用(2004)第012號國有土地使用權及鎮房權證某某字第201029049-1號房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建築面積355.66㎡。根據市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=61.78㎡(佔地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價);抵押品房屋所有權價值=355.66㎡(實際建築面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價);抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現能力強。
五、信貸業務的風險分析及防範措施：
此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防範主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防範：該項目投資環境較好，行業發展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在於經營管理方面，借款人有從事該行業經營幾年，對各行業發展較為了解，具備一定的經營經驗，擁有一套科學的管理方法。經營風險不大。
因此，該賓館裝修建成投入正常經營情況下，要時常關注借款人經營情況，加大資金使用監管力度，是防範和化解第一還款來源風險的有效途徑。
綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現能力強。市場風險和經營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防範措施要加大資金使用的監管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸後檢查工作。
六、本筆信貸業務給農村信用社帶來的綜合效益：
借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執行5.2‰,貸款發放後至借款到期如期收回，應產生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。
七、調查結論及貸後管理措施：
經調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96‰執行。
如果發放此筆貸款，我將跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸後檢查，並做好按時收息、到期還清借款本息的工作。
借款申請人xx於xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客户經理xx與xx按照相關規定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。
一、 借款申請人家庭基本情況
(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、户口簿、個人徵信系統和社會調查等方式來了解。
(二)家庭資產負債情況。家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產可在查看權證、發票、合同和付款憑證基礎上進行現場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人徵信信息和社會調查瞭解。
二、借款申請人經營情況(適用經營性貸款或家庭主要收入來源於經營的消費貸款)
借款申請人經營的行業和產品，從業經歷，近幾年的經營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業情況，市場份額及競爭力，發展前景等。通過市場調查和查詢相關資料瞭解。對於金額較大的貸款，經營情況和行業分析參照流動資金貸款調查。
三、借款用途及合理、合規性分析。
根據家庭情況、市場情況和規定需要提供的用途證明
來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。
(一)按揭類消費貸款：根據購買合同、首付款發票來確定借款用途和借款金額，並根據相關規定判斷其合理、合規性。
(二)非按揭類消費貸款：根據購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，並根據相關規定判斷其合理、合規性。
(三)經營貸款：根據上年銷售業績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、瞭解應收賬款和存貨的週轉速度和可能增減的金額、瞭解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，並判斷其合理、合規性。對於金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。
四、擔保分析。
內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力採取以下方式進行分析：
(一)房地產抵押：根據不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本着審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租户和現場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態;根據城市規劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規的基礎上判斷其變現能力;抵押率是否在規定的範圍內;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(二)機械設備、車輛、船舶抵押：根據其購買發票載明的價格(相關價值證明材料)、合理的經濟壽命期和實物狀態，測算出抵押價值或參考專業評估機構的評估價值;通過查看購買發票、和現場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態;在充分考慮抵押物用途、經濟壽命週期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現能力;抵押率是否在規定的範圍內;是否辦理相關保險;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(三)權利質押：對商標權、經營權、林權在參考專業評估機構的評估價值的基礎上本着審慎的原則合理確定質押物價值。對於股權可通過查看公司近期經審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩定的質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據其貨物數量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規定的範圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現能力;質押率是否在規定的範圍內;產權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。
(四)棉花、鋼材、糧油等動產質押(第三方監管)：根據數量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數量或貸款金額;根據市場供求情況和走勢判斷變現能力。
(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意願及穩定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業法人保證：通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業徵信系統，瞭解企業保證能力和信譽;查看公司章程瞭解公司對外擔保的批准機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業擔保公司瞭解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任餘額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支後在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規定。
(一)對職業穩定、收入穩定的工薪階層，根據其工作單位開出的收入證明與代發工資的銀行流水對比，並通過調查確定其真實收入水平。
(二)對投資收益，根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。
(三)對流通類、建築類經營户，可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、進貨單、銷貨單和税票，瞭解該行業合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。考慮到該類行業資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產生的現金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對製造業經營户，可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、水費、電費和税票，瞭解該行業合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。
(五)對其他類型的經營户可根據其自身的經營特點，找出有效的確定經營收入方法。
對於金額較大的且還款資金主要來源於經營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。
六、風險和收益。
(一)風險分析和防範措施。內容包括但不限於借款申請人家庭收入的穩定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防範措施，包括貸款發放前的條件、貸款發放與支付及貸後的管理要點。
(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業務收入等。
七、調查結論。
對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。
一、調查概況：
調查時間：xx年12月
調查方式：問卷調查、座談會
調查對象：禮河實驗學校中高年級部分學生
調查目的：瞭解目前國小中高年級學生作文的一般狀況，分析形成作文困難的癥結所在，從而為改進作文課堂教學，提高國小生習作水平提供依據。
二、調查結果及原因分析
（一）調查問卷包括三個方面：
1、你認為作文寫得好，必須做到哪幾點？
2、你在作文過程中碰到的困難有哪些？
3、你希望通過什麼途徑提高自己的作文水平？
下面就這三個方面進行簡單的分析：
1、你認為作文寫得好，必須做到哪幾點？
在60份問卷中，認為必須“字詞運用準確”的有51人，佔85%，認為必須“句子通順連貫”有60人，佔100%，認為必須“中心明確，條理清楚”，有60人，佔100%，認為必須“內容真實具體”的有46人，佔76.6%，認為必須“標點正確，字跡工整”有40人，佔66.7%。
調查這一內容，一方面是想了解學生心目中的好作文標準是什麼，另一方面，也潛在地向學生暗示了什麼樣的作文符合要求。
2、你在作文過程中碰到的困難有哪些？
作文中的困難 ：
（1） 無興趣、意志弱
（2） 不會觀察
（3） 無話可説 ，思維單純
（4） 無從下筆 ，基本功差
（5） 教師指導不力
（6） 不會修改
比率 16% 、70% 、21.6%、 11.67%、 13.3% 、23.3%
3、你希望通過什麼途徑提高自己的作文水平？
希望提高的途徑：
（1）學好語文
（2）多讀課外書籍
（3）參加活動，豐富生活
（4）勤練筆，常寫日記
（5）教師加強指導，培養興趣
（6）磨練意志
比率 68.3% 、98.3%、 96.7%、 18.3% 、91.6%、 20%
（二）座談會主要有兩方面的內容：
1、你喜歡作文嗎？為什麼？
參加座談會的學生共20人（每班1人，均抽取《班主任工作手冊》中第10號學生），表示喜歡的有7人，佔35%，明確表示不喜歡的，有5人，佔25%，其它學生不置可否。談不喜歡作文的原因，參加座談會的學生喋喋不休，其主要意思為三點，一是沒什麼東西可寫，二是不知道怎麼寫，三是一次作文辛辛苦苦寫出來，得不到老師的認可，被老師批得一錢不值，所得分數很低，下一次作文就提不起興趣。
2、你對老師的作文指導課滿意嗎？為什麼？
參加座談會的學生有12人表示滿意，佔60%，有6人表示不滿意，佔12%。對指導課不滿意的原因主要是老師講得枯燥無味，一些地方指導過細束縛了學生的思路，還有的老師一學期難得上幾節像樣的作文指導課。
從調查表中的數據和學生的座談中所反映的情況可以看出，國小生作文中碰到的最大困難是“無話可寫”和“教師作文指導不力”。學生作文時“無話可寫”仔細想來不好怪學生，學生現在真是太苦了，整天就生活在學校和家庭兩點一線之間，除了學習，還是學習，生活面太狹窄了。而改變這種狀況的主要方法之一就是豐富學生課餘生活，讓學生有更多的生活體驗，在學生有很多話非要説的情況下，當然就不再會“無話可寫”了。當然，學生作文時學生“有話可寫”不等於就能寫出好作文，在學生有話可寫的情況下，教師也要注意改進自己的作文指導方法，力求體現新的作文理念，使學生喜愛作文，樂於作文。
三、解決措施
（一）培養興趣，激發學生“樂”作文
枯燥的寫作知識講解，脱離學生實際的分析，沒有指導價值的盲目模仿，都會引起學生對作文的恐懼、厭惡。教學中，我們要從學生的年齡特徵出發，千方百計地培養他們的寫作興趣。我在上三年級作文課時，先讓學生向大家介紹自己，可以説説名字的來歷，也可以説説自己的個性特點或特長愛好，並讓他們上台表演一下自己的特長。如唱歌、跳舞、畫畫、朗讀、彈琴等等，這樣，一節課就深深地吸引了學生。此時，趁熱打鐵，讓學生寫作，題目可以是《一堂有趣的作文課》或《名字的故事》、也可以是《別開生面的自我介紹》、《這就是我》，學生下筆如有神，成文速度很快。在作文教學中，開展各項有意義的活動，讓學生在活動中動腦、動情、動手，是提高學生寫作興趣的有效方法。要根據學生的愛好，精心設計一些既具趣味性又有知識性的活動，如：“語文行軍活動”、“語之春活動”、“一字開花編童話”、“碰蛋比賽”、“繪畫接力賽”、“成語連環橋”等。在活動中要注意引導學生觀察。當活動一結束，立即讓他們互相説一説活動的經過及自己的感受，然後動筆寫下這些
活動的場面、歡樂氣氛、人物外貌、心理活動、動作神情和景物描寫。我在班裏還組織了“我能行”活動，讓他們各自上台露一手，充分展示自己的特長。學生的積極性很高，悦耳的歌聲，優美的舞蹈，巧妙的製作，奇特的動作表演……每次熱鬧非凡的活動後，總有一篇篇佳作展現在老師面前，再現當時的歡樂氣氛，讓老師們賞心悦目。
這樣，在活動中進行作文教學，學生作文有內容可寫，不用胡編亂造，大多數同學的作文寫得生動活潑。每次活動都在歡聲笑語中度過，每篇習作都在輕鬆愉快中完成，作文課變得快樂起來，對學生具有很大的吸引力，以至他們都盼望多上作文課。
（二）重視觀察，指導學生“會”作文
在活動中，不光是讓學生有所樂，重在讓他們有所得：要教給學生一定的觀察方法，培養學生正確的思維方法。初學作文的國小生描寫的事物往往不夠具體和準確，説明的順序比較混亂。我在班上開展“比比誰最美”的活動，其過程如下：
1、準備。在作文之前，老師準備好幾件小物品，如小鬧鐘、布娃娃等，同時叫學生帶好各自最喜愛的小“寶貝”。
2、示範。老師先將物品讓學生從外到內、由表及裏地觀察，注意強調物的形狀、大小、顏色，同時按一定的順序進行介紹，並指出性能作用；如果是能夠拆裝的物品，最好拆裝一遍。
3、參與。讓每個學生在小組中（四人一組）介紹或拆裝自己的小物品。
4、總結。老師根據學生觀察和介紹的情況進行總結、補充，引導習作。
這樣的觀察活動簡便易行，形象直觀，解決了描寫和説明中空洞、無序的缺點，學生在聽、説、看、想、寫等方面都得到了鍛鍊，提高了素質。
（三）靈活訓練，啟發學生“巧”作文
培養學生的創造力是作文教學的關鍵。在以往的作文教學中，我們總是較多地把作文課看成是教授學生“寫寫弄弄”的課程。似乎寫好了文章，就是作文課的最終目的，因此，傳統的作文教學，常常是老師命題，講述寫作方法，讓學生寫作，不管他們寫得出寫不出，只要按老師的要求去寫就行，甚至有些老師在指導時規定每一段寫什麼內容，用哪些詞語。這種灌輸式的教學，使學生處於被動地位，不可能充分發揮其獨特的想象力和創造力。在作文的時候，需要學生具有一定的記憶能力、觀察能力、邏輯能力、想象能力和創造能力，可以説，沒有以上的五種能力，幾乎就寫不好作文。那麼，我們在對學生進行寫作教學的時候，就要幫助學生們訓練以上所説的五種能力。活動作文就注意了這一點，課堂上把學生從被動地位轉為主動地位，讓他們人人動手、動腦，引導他們仔細觀察，説自己的親身經歷，寫自己的所見所感，充分調動學生的寫作積極性，充分發揮學生的想象力和創造力。例如，我利用手工課讓學生動手做小玩具，可以用橡皮泥捏各種自己的喜歡的事物，用玻璃紙做門簾等，然後讓他們在班裏介紹製作過程，講講自己的感受，再以《我捏……》《有趣的……》為題把説的內容有條理地寫下來，也可以根據所製作的事物的形象，賦予它們生命，展開豐富的聯想，寫想象作文。學生親自動手操作，小製作十分精巧，作文也寫得多姿多彩，很有創意。同一堂作文課，讓學生運用多樣化的體裁，多角度立意、多形式表達，旨在訓練學生的發散思維，培養學生的創新精神，讓他們在作文的藍天上自由快樂地翱翔！
（四）抓住時機，引導學生“勤”作文
要使學生的作文有取之不盡、用之不竭的材料，我們還必須引導學生做生活的有心人，處處留心周圍的人、事、物、景，時時注意積累寫作素材。學生生活是多姿多彩的，學校會經常開展各種教學活動、文體活動，如緊張激烈的體育競賽、健康活潑的班隊活動、莊重嚴肅的升旗活動、氣氛熱烈的聯歡活動等等，每次活動都是很好的寫作素材，教師要抓住時機，巧妙引導，讓學生自覺養成細心觀察、善於積累、勤於練筆的良好寫作習慣。
在作文教學中，利用多形式的趣益皆俱的活動，豐富學生的生活，巧妙地變國小生的“愁作文”為“樂作文”，讓學生在歡樂中親身體驗，把寫作當成是一項愉快的創作活動，充分調動他們的寫作積極性，培養他們的創造能力，不僅能使學生的寫作能力得到突飛猛進，綜合素質也會相應地得到提高。
魯迅先生説過，“對任何事物必須觀察透徹，方能下筆。”因此，我們要高度重視對學生觀察能力的培養，讓學生養成觀察自然、觀察社會，觀察周圍人和事物的習慣，從生活的海洋裏一點一滴地捕捉浪花攝取素材，學生的作文不再擔心無米下鍋，寫的內容自然達到言之有物，寫作水平一定會隨之提高。
人生有許多回第一次，而每一次都是不同的，自然，得到的體會不同。我們是由8個人組成的一個團隊，調查了“網絡文化對大學生的影響”。
做調查問卷之前，我們小組先做足了充分的準備工作，先是設計問卷，分析問卷題目，生成問卷，然後下發問卷。小組的每個人都有明確的分工，合作明確。收集了一定數量的問卷後，用收集起來的數據詳細分析了結果。
在工作面前我們小組沒有人抱怨，我們每個人都是極具責任心的人，問卷調查雖然做着有點累，但是我們做的很開心，很快樂，流了汗，也收穫了成功，看着我們收集到的數據，我們開心地相視一笑。通過這次問卷調查活動我們學會了面對，學會了堅持，學會了協作，在炎熱的夏天，我們歷練了自己的內心。
遇到困難和坎坷，我們要迎難而上學會思考尋求解決的方法，而不是一味的退縮和逃避。逃避是不可能解決問題的，只會把問題越積越厚，最後，壓跨自己。它讓我學到了交際的技巧、實踐的重要、團隊協作的珍貴以及做事要保持一個積極仔細的態度，要善始善終！這樣的學習經歷要比只學習書本上的知識更有趣，也使知識掌握地更實際更具體，相信也會對我們以後的工作有很大的幫助。
這次問卷調查活動讓我認識到選題也很重要。選題需要做一些有意義的課題，並且能夠實施的課題。我覺得的最重要的一點是學會了不同的思考方式。由於每個人的生活經歷不同，遇到過的情況不同，受到的教育不同，特別是思考角度的不同，很自然對事物的看法也很難一樣。這次通過與小組成員的交流，甚至包括爭吵，領略到了不同的思維方式帶給我們的全新感覺：對事物的認識更加全面、客觀、科學，不像以前那樣帶有很大的片面性、主觀性、隨意性。
一、前言
我認為，實訓就是人的經歷。不需要賦予他太高的意義與期待。他是人生的一個經歷，是一個過程。或許影響一個人一生，或許就什麼也不是。能夠影響也未必就是好事，要看影響的是哪些方面。
一個星期的實訓在不知不覺中已經度過，裏面包含着很多的艱辛，同時也身受着收穫。一個星期可以説是很短也可以説是很長，短的是時間跑的飛快，還沒讓人感覺出其中的味道出來；而慢的確是那種在實訓中困惑與艱辛的體驗，讓自己明白了自己的一些不夠與不足，當然那些實訓中出現的問題後來都成了一份份收穫與成功的喜悦。
這次實訓的市場調查與預測也是我們這個學期的課程，在學習市場調查與預測的過程中我們也是進行過操作的，所以這次的實訓對於我們也不是陌生的。通過此次實際操作訓練使學生了解市場調查與預測，也使得我們學會了許多的關於這方面的東西，雖然談不上有多大的影響，但是我相信這至少會對我們所有人有所幫組的。
二、實習過程
在實習的過程中，在分組的時候沒有達到自己理想的分組狀態，但我還是克服了相關的困難，和組員們一起完成了本次的實習。根據分工，我負責本次調查實習的調查方案的擬寫、資料彙總和調查報告的擬寫，在調查方案擬寫過程中我瞭解到了許多書面上沒有寫到的東西。從網絡上看了一些寫作調查方案和調查報告的範文，從中學習到了該如何擬寫調查方案和調查報告，瞭解了相關的格式和內容中要涉及那些資料和那些事項等等。也從本次的調查報告和調查方案的擬寫過程中鍛鍊提高了自己的學做水平和運用能力。
在擬寫實習報告的時候，發現了很多的問題。比如説在組員調查過程中調查的資料不完整，調查的某些數據不真實等調查中出現的問題，但這些都在我們組員的正確思想帶動下予以改正，並重新作了調查，統計了較真實、較準確的數據和資料。
除了在擬寫報告發現數據不真實之外，還發現在調查方案中的問題，比如有些數據或者資料不能反映出調查目的，不能體現本次調查的主題，對此，我也對調查方案和調查問卷予以了改進，並得到了良好的效果。
在擬寫調查報告和統計彙總資料數據的過程中，我深深體會到課堂知識的運用，在以後的工作和學習中很多時候都會應用到相關的知識。還深深的感到自己在課堂知識學習的時候沒有學得很紮實，在彙總資料的時候還要找到書上的內容才能繼續下去。所以在以後的學習中一定要把一切都牢牢掌握並在必要的時候合理的利用以求更好。
三、心得體會
在實習的過程中，自己收穫很多，下面詳細介紹自己的三點重要體會：首先，明確調查目的；
市場調查的目的是為決策者提供決策依據。利用市場調查的部門可以是企業、公司、團體以及任何一切企事業單位的管理決策層或個人。市場調查的目的可能是為了制定長遠性的戰略性規劃，也可能是為制定某階段或針對某問題的.具體政策或策略，提供依據。調查可以是學術性的，也可以是實用性的。
因此，在我們做調查的初期，必須明確調查目的，由於我們忽視了這一點，導致在初期我們開會討論的時候，出現了很多分歧或者説方向性的錯誤，導致浪費了一些時間，後來在丁老師的指導下，我們明確了調查的目的，那就是，通過對五大小區現有住户的有關寬帶上網業務的調查，瞭解用户的需求以及滿意度狀況，分析聯通在這五個小區業務開展情況不佳的真實原因，提出並設計有效地營銷活動，幫助聯通在這五大小區更進一步開展寬帶業務，擴大市場佔有率。第二，問卷設計；
這份問卷的設計離不開小組同學的齊心協力，組長的作用當然明顯，但大家的積極配合起到了很大的幫助，團隊的良好協作對問卷的高效高質量完成起到了很大的作用。問卷設計是一項十分細緻的工作，一份好的問卷應做到：內容簡明扼要，信息包含要全；問卷問題安排合理，合乎邏輯，通俗易懂；便於對資料分析處理。此外，在問卷的措辭要注意幾個方面：
（l）遵守準確性原則，總措辭表達意思要準確並完整，不要模稜兩可。一個問題只詢問一個問題，不要隨意為被調查者做假設。答案選項要準確詳盡，避免互相交叉或包容；
（2）遵循可靠性原則，避免使用過於生僻、專業的詞語。必須使用時，應進行定義和説明。措辭要標準、規範、具體，防止不同被調查者對同一問題的理解不同，同時還有可比性；
（3）注意可維護性原則，語句標準，口徑統一。
第三，要調整好自己。
（1）要全心全意地投入自己選擇所要做的事，尊重選擇。既然選擇了，就要好好地去做，努力把自己的工作做好，全力做好工作，完成任務。
（2）積極主動，大膽表現自我。很多人都已習慣聽別人説，覺得別人比自己強的人，別人説的都比自己好、正確。但這次實踐使我發生了改變——要告訴別人自己的想法！實踐過程中，問問題，説出一些自己的建議、想法，跟大家坐在一起聊聊天雖然不知道恰不恰當，但説出來一起交流，表達自己的想法，也瞭解他人的想法，感覺很是有趣，也調動大家的積極性！
（3）實踐與理論相結合，提升自己的能力。回首這次實習的過程，雖然時間短暫，我只能走馬觀花似地去接觸和吸收新事物，但我通過實踐也學到了很書本上沒有的知識，既增長了見識，開闊了視野，又增長了實踐操作能力、豐富了生活閲歷，這將是我走向社會的一筆最為寶貴的財富，同時通過社會實踐活動，我把自己所學的理論知識應用於實踐，從實踐中不斷分析、總結，從而提高了自身解決問題的能力。走向社會，參加實踐，幫助我們擺正了自己的位置：不盲目自大，也不過分自卑。
四、結尾
經過此次的實訓認識，我們收穫了很多。走出美麗的象牙塔，感受外面的世界，才真正體會到社會競爭的現實性和殘酷性。曾經的我們如井底蛙、籠中鳥，絲毫感受不到社會工作的複雜與艱辛。在大學校園裏有的同學還過着空虛、無聊的生活，現在想想真不應該。我們學到的知識好少。沒有實際操作經驗和技能，書本上的理論和知識與現實有很大的差距，我們應該清楚地認識到物流業雖是一個新興產業，具有很大的發展空間和市場潛力，就業前景非常可觀。但是，它又是一種艱辛的行業，社會上需求更多的是實際操作人員，而管理層人才往往需求較少。因此，在大學期間我們除了應具備紮實的專業知識外，還應該培養吃苦耐勞、團結協作的精神，這對我們今後就業、擇業非常有幫助。志當存高遠，事應求卓越。前途是光明的，道路是曲折的。所以，再也不要覺得無事可做了，其實我們的路很長，道很遠。
隨着我國經濟的不斷髮展，我國的國民收入與國民支出的不斷增加。大學生作為一特殊的消費羣體，在消費上呈現出許多自身所獨有的特點，這一狀況的出現受多種因素的影響，當然也與大學生自身存在的消費觀念密不可分。為了瞭解當代大學生消費的真實現狀，我們從生活費用的來源、分配及利用狀況，購物心態，消費水平和急停收入狀況等方面，進行了一次“大學生消費情況調查”。
使大學生認知自己的行為的對錯，提高意識且提出適應的政策。
另外我們也對大學生消費的狀況以及心理因素作了相應的調查，並從社會原因分析了大學生消費的外在因素。最後，由於大學生屬於心理，生理，社會經驗的轉型期，正確引導他們的消費觀念也是非常重要的。通過本文的調查分析，我們希望能給廣大的大學生消費者提供有意義的幫助和指導。
調查時間：***
調查地點：***
調查對象：****本科生
我們的調查問卷內容主要有王威力提出，有其他三位成員審查修改。在分發調查問卷時我們分工合作，分發近二百張調查問卷。並由分發人員收回。小組討論研究調查問卷的數據總結和分析。經過近一週的時間將調查問卷整理完畢。由小組討論調查報告側重總結的消費問題的哪些方面。最後由袁莉執筆完成調查報告。小組分工明確，配合默契，大大提高了工作效率。
正文：
一、問題的提出
當前不斷變化的市場中，大學生作為一個特殊的消費羣體正受到越來越多的關注。由於大學生年紀輕，缺乏經驗，充滿青春的活力並同時具備了一定的購買能力，因而他們有着不同於社會其他消費階層的羣體的消費心理以及行為。首先大學生有着比較旺盛的消費需求，而反觀另一方面，他們尚未獲得經濟上的自主與獨立，消費受到家庭准許的很大的制約。消費觀念的超前以及消費實力的相對滯後，是這一羣體不同於其他羣體的問題所在。問了更加清晰的瞭解這個問題，我進行了對大學生消費狀況的一次調查。
二、問卷情況
這次問卷共發放183份，收回有效問卷166份。以身邊同學及朋友為主要調查對象。
三、問卷分析
1、經過問卷調查，有7%的同學一個月的生活費標準在1000元以上，而500—1000元及300—500元的人數佔了相當的比例，這一結果和我預先的想象相差不多，説明我們學校的學生普遍消費能力在周圍學校大學生也佔平均水平地位。
2、關於支出的具體內容上我們看到，用於飲食及娛樂兩項的結果分別佔了前兩位，而選擇用於通訊的支出與用於交際的花費的人數基本持平，並有具體數字我們可以看出，越來越多的同學把相當多的錢花在了娛樂享受以及與人的聯絡溝通之上，這説明飲食上的消費比重正在日益的降低當中，相比之下，現在的大學生用於學習方面的錢實在是非常的少，這跟不良的學習風氣以及社會的影響都有密不可分的聯繫。
3、送第三題的調查結果中我們可以看出，當代大學生的經濟來源85%左右仍然是來自家庭父母的供給，當然也有很多的學生選擇了走出校園，挑選了一些自己力所能及的工作作為兼職，這除了貼補自己的花費外參加更多的社會實踐也是促成這點的重要原因之一。還有部分人是利用學校的助學金和獎學金供自己的生活費用。
4、在第四題中我們不難發現當代大學生對於消費的認識還是很淺薄的，有很多是消費衝動型，見什麼好自己喜歡什麼就買什麼。當然也有相當一部分人是經過精打細算只買自己的學習和生活中的必需品。我們應該向這些同學學習。
5、在第五題中，關於網絡購物的問題則讓我們對大學生現今的消費有了更加全面的瞭解。我們發現，幾乎大部分的學生都進行過網絡購物的活動，雖然在具體數額上差距還非常大，但這確實清晰的預示了網絡購物在未來無法阻擋的發展趨勢。
6、在第六至九題關於大學生消費習慣的調查中，我們發現具有以存錢、記賬為代表的良好的消費習慣的學生數量佔的比例未達到三分之一的比例，而有下一階段消費計劃的人數也不足二分之一，而對於自己的消費大多數同學則表示沒什麼感覺，只有小部分人總結為比較節儉。我們不難總結出目前學生們的科學消費意識還很淡泊，對於自己消費的管理還是存在很大的疏漏。
四、問題的總結與解決辦法
綜合以上的結果我們可以看出，大學生雖然作為一個特殊的消費羣體，但有着自己已具備規律的消費結構、習慣以及發展方向，只要我們能夠冷靜分析，必然能夠更加理性的控制自己的消費。
問題總結：
（一）理性消費仍是主流
質量、價格、外觀是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、理性的消費仍是當前大學生主要的消費觀念。據瞭解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是商品的質量。這是因為中國的大學生經濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，這使他們每月可支配的錢是固定的，大約在600—800元之間，家境較好的能達到1000元以上，而這筆錢主要是用來支付飲食、日用品及日常社交活動開銷的。由於消費能力有限，大學生們在花錢時往往十分謹慎，力求“花得值”，追求性價比高的商品。無論是在校內還是在校外，由於同齡人、城市時尚氣息以及戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買名牌，但商品的價格一定得配得上它的質量。
（二）消費層次一定程度兩極分化
據調查，在大學校園中，月消費相對高的同學的月消費可比月消費相對低的的同學的月消費高出3—5倍，其原因是，家庭收入越高，對學生的經濟供給越多，構成大學生消費的一種特殊的奢侈格局，主要表現在旅遊、電腦、手機、社交娛樂等方面的消費上。可見，大學生的消費差距增大，兩極分化也比較分明，這在我國當前劇烈轉型的社會大背景下有其一定的必然性，我們也應該在大學生的教育中逐步改善這一問題。
（三）過分追求時尚和名牌，存在攀比心理
在調查過程中顯示，一些同學為了擁有一款最流行的手機，情願節衣縮食，甚至犧牲自己的其他必要開支來滿足這一不切實際的願望；有些同學為了一雙名牌運動鞋，為了一套名牌化粧品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢甚至偷錢以滿足自己的慾望等，都可以反映出一些學生不懂得量入而出，而虛榮心的驅使又極易形成無休止的虛榮心，同時為了所謂的面子，大學校園裏的攀比心理也是異常的嚴重，別人沒有的，自己得有；別人有的，自己的得是最好的。
解決辦法：
構建節約型社會是我國十一五規劃的重要任務之一。構建節約型的消費模式是解讀節約型社會的一個重要方面。用節約型的消費理念引導消費方式的變革，在全社會樹立節儉、文明、適度、合理的消費理念，大力倡導節約風尚。當代大學生是未來社會建設的棟樑，加強大學生健康的消費觀念的培養與塑造，在當前構建節約型社會的大環境下具有非常重要的意義。要正確引導大學生養成健康消費心理和行為，可以從以下幾個方面着手：
（一）加強對大學生消費心理和行為的調查研究
在日常的教學中，我們應該大力提倡調查研究與理論教學相結合的科學方法，重視和加強對大學生消費狀況的關注，注重在研究他們的消費心理與行為從中發現問題和解決問題。當然，調查研究是一個艱辛的過程，但是作為教育工作者應該首先培養自己刻苦鑽研的科學精神、實事求是的科學態度、理論聯繫實際的科學思維。針對不同問題的學生存在的不同問題，給出不同的解決辦法，有針對性的解決大學生消費觀念存在的偏差問題
（二）教育學生要樹立艱苦奮鬥、勤儉節約、科學的消費意識
引導大學生在考慮個人消費時不忘傳統觀念，科學規劃安排，使自己的消費水平與家庭的收入水平相適應。當然，在社會主義市場經濟條件下，從不斷推動社會經濟發展和繁榮市場這個角度看，需要鼓勵大學生進行積極、合理消費。如果不考慮個人經濟狀況和支付能力，盲目追求奢侈的消費模式是十分有害的。思政教育工作者要及時客觀的分析社會上的消費主義現象，引導學生形成積極的心態，不依賴父母而進行奢侈消費而應該自強、自立的作一個清醒的消費者。
結尾：
通過這次調查，我們基本掌握了當代大學生消費心理趨勢及現狀。大學生的基本生活消費大體上是現實的、合理的。但同時也存在着許多的問題，如攀比心理、不合理消費、不理性消費，這主要是生源來自全國各地，由於家庭情況的不同和消費習慣的差異造成的。大學生中，培養獨立的理財能力、科學的價值觀應是當務之急。我們有理由相信，在社會各方面的共同努力下，中國當代大學生一定會形成一種更合理，更現實的消費觀。
1、消費的理性化需求
享受與潮流已變成吸引大學生消費的主要因素。從調查的結果來看，大學生的消費觀念與消費習慣，需要調整以及改善。所以我提出了消費的理性化需求。題目雖然説起來很大，但做起來卻需要我們從細處着手。比如對自己每天的消費情況進行記錄，以方便自己查找超支消費的原因。也要同時做好對未來消費的計劃與打算，做到心中有數，不能由着興趣不加節制的擴大自己的消費，從而導致自己的消費脱離了自己的生活檔次。這兩點在一定程度上也能保證自己在個人的生活水平下有個儘量好的享受水平。
2、拒絕奢侈品的消費
目前有的家庭收入很高，對學生的經濟供給也較多，構成這部分大學生消費的一種比較奢侈的格局，主要表現在旅遊、娛樂以及電子產品等方面的消費上。這點在我們的調查中也得到了充分的體現。可見，大學生的消費結構需要調整，當然這種情況的發生也是與我國當前劇烈轉型的社會大背景的必然性有一定聯繫。作為一個學生我們應該為自己、為家庭負責，減少那些只為虛榮心而存在的不良消費。
3、調整消費結構
中國大學生的生活消費從20世紀的70年代至經濟高速發展的前幾年，有一個方面是一直在傳承的，即大學生消費的主要組成部分以飲食費用和購買學習資料、用品為主體。而在最近幾年消費結構的失衡，不僅反映了學習風氣的惡化，也反映了人心的浮躁與社會對於大學生消費心理的影響。我們必須加以調整來使之適應我們的消費水平。
4、杜絕攀比心理，不過分追求時尚
現實中為了擁有一款手機或者換上一款最流行的相機，有的同學情願節衣縮食，甚至減少自己的其他必要開支，又例如有些男同學為了一雙名牌運動鞋，有些女同學為了一套名牌化粧品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢以滿足自己的慾望，都可以反映出學生們不懂得量入而出，而虛榮心的驅使又極易形成無休止的攀比心理，從而導致惡性循環的生成，所以我們必須杜絕自己的攀比心理。而對於不過分追求時尚，我們大學生本來就應該以學習為主，這些次要的東西本就不應該成為每天最讓我們操心的事。而在這方面的改進必然有助於大學生好的消費習慣的養成。
5、經濟的獨立意識與儲蓄觀念
大學生作為接受先進知識，隨時走上社會的專業人才，很有必要在大學期間就嘗試經濟上的獨立，培養一定的投資理念，並發展屬於自己的科學的儲蓄觀念。這對於將來管理自己的生活都是十分有意義的做法。不僅能夠降低家庭的負擔，讓父母減少對於自己的擔心，更能鍛鍊自己的投資意識與自我控制的能力。
6、大學校園應形成更好的消費氛圍。
學校氛圍的影響對大學生形成良好的消費習慣至關重要。但是，針對大學生年齡和消費行為的特點，在校內開展消費道德教育不應是單純的説教，而應該通過靈活多樣的形式，加以引導。所以，我們在此呼籲學校方面應注重對大學生消費方面的引導和教育，同時可以把勤儉節約這項中國的傳統美德加以發揚，能夠在校規、校訓上加以體現。這樣的措施不僅能使大學生們重新樹立正確的消費觀，還能從大學生良好的消費心理和消費行為抓起，從而使廣大學生有良好的生活習慣，進而形成良好的學風、校風。
在由第三人侵權導致工傷的情況下，若完全以保險責任的承擔來覆蓋侵權責任的補償，因不存在免除侵權人責任的法律和道德基礎而不具有可行性。而當同樣的過錯發生在用人單位身上導致工傷事故的，則可以免除其侵權責任，似有對同一事由因主體差別而有不公平對待的嫌疑。對於事實層面上存在着的保險責任和侵權責任兩種責任，如何在法律上進行處理，既取決於我們對勞動法與民法關係的認識和定位，也與工傷保險的範圍和保障程度有着密切的聯繫。
（三）賦予工傷事故賠償責任雙重屬性符合我國的基本國情
首先，我國勞動法和民法屬於兩個並行而獨立的領域的特點，決定了這兩種不同性質的法律責任可以共存。雖然在理論上對於勞動法與民法之間的關係問題還存在爭議，但從勞動法律制度的發展歷程來看，它一直是在民法之外發展，在這一意義上，勞動法的存在是一種獨立的事實。我國的民事立法中沒有對勞動關係進行明確的規範，而《勞動法》第1條就明確規定勞動法調整勞動關係。儘管民法與勞動法之間的相互影響和作用一直在持續，但是控制和減少職業傷害和救濟遭受職業傷害的勞動者，卻是勞動法和民法所共同擔負的責任，只是各自的側重點不同，二者不同的責任制度構成並不存在相互替代關係。
雖然在民法體系內部，由於現實生活 中的某一自然事實符合多個法律構成要件會產生多個請求權競合問題，存在多種處理方案，但就像民法的賠償要求與刑事犯罪制裁可能並存在一樣，不同法律部門之間對同一現象的調整並不存在相互吸收的問題，否則就失去了各自不同的存在價值。
其次，國外對工傷保險責任與侵權責任關係的處理模式，僅有參考價值，並不足以構成評價我國同類現象的標準。應當承認，在現有對工傷保險責任與侵權責任關係的處理模式中，確認工傷事故責任的雙重法律屬性並實行雙重賠償非各國通例，甚至可以説是少數做法。但無論是實行工傷保險責任覆蓋侵權責任，還是由當事人在二者之中進行選擇，或者是侵權責任作為工傷保險責任的補充，都是其特定的法律發展過程及其現實生活要求的反映。法律制度作為一種文化，它是一種地方性知識。而我國現行工傷保險制度的侷限性，為侵權行為法在一定範圍內對勞動者人身傷害賠償發揮作用留下了空間。楊立新教授在分析工傷保險待遇不能替代侵權賠償責任時認為，一是因為保險的數額是固定的，與造成的損害沒有相對應的關係，未必能夠填補工傷職工的實際損害；二是因為保險不能賠償精神損害，這兩點皆是我國工傷保險的軟肋。顯然僅僅依靠工傷保險的單一賠償無法全面滿足勞動者的合理訴求。
此外，不免除用人單位工傷賠償以外的民事賠償責任，可以祈禱威懾作用，有利於加強其安全生產意識，也是確定雙重責任體系是不得不考慮的因素。因用人單位沒有盡到安全注意義務而發生的工傷事故，從理論上説是應當可以合理預見而且可以避免該損害的發生的。要求發生工傷事故的用人單位對其過錯承擔責任，這種具有“懲罰”意義的責任的存在，可以促使其更加積極主動的盡其注意義務，努力避免損害的發生。因此，侵權責任的存在有利於預防損害的發生。對於多數中國企業來説尚未建立起“安全投入是能帶來豐厚回報的戰略投資”理念，要求其對工傷事故承擔侵權責任，某種程度上會迫使其權衡利弊，加大安全投入，從根本上預防安全事故的發生，實現工傷保險制度的最終目標。
（四）堅持工傷事故責任的雙重屬性與企業負擔加重沒有必然聯繫
將無法預料的風險交由社會承擔的依據不能成為轉嫁可以預見風險的理由。工傷保險實際上是一種轉移工傷賠償的風險和責任的社會共濟方式，“社會統籌工傷保險基金實行不同風險企業和行業之間跨階層風險分擔，本企業或僱主跨時間風險分擔”。之所以實行無過錯責任的歸責原則，目的在於加強對勞動者的生命、健康和財產的保護，保證能夠在遭遇工傷事故時獲得及時的救助和補償，維持其本人或遺屬的正當生活，而不是讓用人單位規避本應由其自己承擔並有能力承擔的責任。在工傷保險中的賠償責任已經由用人單位的個別責任轉化為由社保機構承擔的普遍的社會責任。用人單位即使對自己的員工所發生的工傷事故，也僅負間接的補償責任。只要用人單位依法足額繳納了工傷保險費，就意味其完成了補償責任。如果用人單位能夠依法履行其對勞動者的安全保障義務，就不會發生保險賠償責任之外的侵權賠償責任，當然不存在增加負擔問題，而其對因自身過錯導致的責任承擔，符合基本的社會正義，為理所應當非額外負擔。
上述觀點可能會遇到的反對意見是，工傷保險繳費費率的浮動可以發揮一定的平衡功能，要求有過錯企業額外承擔侵權責任必然加重已有的負擔。的確，按照現行保險條例的規定，工傷保險實行行業差別費率，用人單位的繳費費率與其工傷保險費使用、工傷發生率等密切相關，但這樣的制度安排的效果未能滿足提高勞動者工傷待遇的要求是不爭的事實，其對遏制高工傷事故率的直接作用因缺乏實證研究，無法僅憑想象 盲目加以肯定。
一、調查背景：
隨着教育的大眾化，大學門檻越來越低。大學生數量激增，畢業人數也在不斷增加。在就業方面卻遠遠滿足不了畢業人數的需求。因此，畢業就等於失業，已經成為不鮮的事實。人才大量的流失，對整個社會來講是一個很大的損失。在這樣的情況下，畢業大學生的就業問題已經成為整個社會問題。大學畢業生的激增，也提醒了畢業生競爭激烈的訊息。由此，對這樣的問題，有關事業單位對畢業生有了新的要求。要實現綜合素質的培養，既有能力又有學歷的畢業生，才能在畢業生的羣體中脱穎而出。獲得更好的就業機會。
二、調查目的：
1.增進大學生反省自身的缺點，提高大學生對自己綜合能力的關注性。
2.使大學生了解交際關係的主觀性與客觀性。
3.幫助大學生儘快認識自我，學校為學生提供就業引導，使學生能謀取理想職業。
4.提高自己的綜合能力，增加社會經驗。
三、調查思路：
按照研究性學習的一般過程：確定課題——設計研究方案——作開題報告——探索研究——報告研究成果。
1.闡述收集資料的主要信息，反應客觀實際。
2.使自己親身體驗工作環境，體會學生在工作中遇到的問題，以個人親身體驗的社會實際，分析問題並解決問題。
3.總結研究成果，彙報體驗感受。
將於20xx年7月15日在廣州市白雲區大源村福源山莊對平和酒樓進行調查。
四、調查方法：
運用個案的分析方法，體會更真實的問題。
(二)調查報告內容：
正文：
20xx年6月9日上午，麥可思研究院與《麥可思研究》編輯部在中國社會科學院舉行“XX中國大學生就業報告發布暨研討會”。這是就業藍皮書的第五年度發佈，時逢中國大學畢業生“史上最難就業年”，備受關注。
XX屆大學生畢業半年後的就業率(90.9%)比XX屆(90.2%)略有上升。其中，本科院校XX屆畢業生半年後的就業率為91.5%，比XX屆(90.8%)略有上升;高職高專院校XX屆畢業生半年後的就業率(90.4%)比XX屆(89.6%)略有上升。但是，麥可思與騰訊教育頻道合作的XX屆畢業生流向調查顯示，從20xx年10月29日至20xx年4月10日，被調查的XX屆碩士畢業生簽約率為26%，低於 XX屆同期11個百分點;本科畢業生為35%，低於XX屆同期12個百分點;高職高專畢業生為32%，低於XX屆同期13個百分點。目前 XX屆高校畢業生總體簽約進程與上屆相比明顯下滑。
在這樣的情況下，給大學生的心理帶來了很大的壓力，影響了大學生追求夢想的道路，已經阻礙了社會的進步。在這樣嚴峻的環境下，就業成為了畢業大學生的考驗。
那在這樣一個就業壓力繁重的社會，我們又得如何提高自己，又應該如何為自己的人生打下堅實的基礎呢!我想實踐是檢驗真理的唯一標準，腳踏實地才是解決問題的硬道理。
下面是我在大學生活的總結及對大學生暑期實踐調查成果的認識和感悟。
大一學年。懵懵懂懂，正好形容我們這個年級的新生。雖然一個學年已經過去了，但是很多東西都不為我所熟知。我們只知道在追夢的日子很美好，大學的日子很美好，對整個社會環境和秩序也抱着很美好的態度。抱着這份心情，我憧憬着自己在不遠的將來可以立足於社會的巔峯。儘管想象的世界非常美好，可這都不會是現實。未來的社會，對於我來説充滿了夢幻色彩。
在我大一下學期的期末，我還是像以往的日子那樣平靜。但是在學生會工作的日子，交流是不可避免的。因此我也認識了很多學長學姐，其中也有即將畢業的大四學生。開始我覺得認識這些學習的長輩，無非就是聽聽他們講述人生的大道理罷了。可是在學校舉行的招聘會上，讓我對學姐學長們有了新的認識。我在他們找工作的過程中發現了未來的自己，頓時我平靜的生活有了一絲絲波瀾。為什麼自己會受到這樣的影響呢!原因就是，在招聘會上，很多的畢業生都找不到像樣的工作，不是專業不對口就是待遇很低。在擁擠的人羣中，我總能看到一些失落的面孔，還有一大堆被丟棄的簡歷。我隨手看了地上的一些簡歷，發現很多學生還是很優秀的。我想畢業生的命運將會是我的前車之鑑!明白了現實的殘酷，我的內心有了新的想法。
就業是我遲早都要面對的，因此我想讓自己獲得更多的社會經驗。體會更多社會實際，讓自己在實踐中檢驗真理的標準。在大學的第一個暑假，我選擇了社會實踐，這次的目標是繁華的都市——廣州!
廣州是中國的一線城市。因為繁華，所以在各類的消費水平都很高。能在廣州市中心呆下去的人都是非富即貴，一個窮人是很難在這裏生存的。因此沒有很好的能力是很難闖進都市圈的前沿。
作為大一的新生，我想在這裏找工作，並不是一件容易的事情。很多的工作要求都是大學畢業生。我以暑假工的名義去找工作，那就難上加難了，沒有哪家公司願意給暑假工鍛鍊的機會。連續很久的時間，因為暑假工的身份，所以很多面試的結果都是不了了之。
這次我有一個親身經歷的例子!
剛一放假，我充滿期待，馬上就來到廣州。我想在這裏定能很好的完成社會實踐調查的任務。滿懷信心去了全國百強企業“君華集團”應聘“形象崗”的工作。通過一場場的面試，經理和總經理都覺得我很適合，便叫我到集團的總部去應聘。得意洋洋的我以為自己很了不起了，居然能讓老總那麼賞識。後來了到了君華集團的總部，我突然感到自己非常的渺小。因為君華集團的總部居然在廣州的最高建築中，目標在59層，在乘坐電梯的一段路程中就讓我遇到了很多世界各地的人，不同的語言總讓我感覺頭昏腦脹。我想在這裏工作的人都是很有潛力的人吧!果不其然，和我一起來應聘的人還有很多，都是本科畢業的大學生。
我填寫了應聘書，在應聘書上寫了本科學歷還有很多的獲獎情況，我想這樣會是我絕對的優勢。抱着信心滿滿的心情在總部前台等待着。一場面試之後又一場面試，到最後自己露餡了。在面對面試官的提問下，我説自己是暑假工。因為這樣一句話，所以我也無緣在這樣環境下鍛鍊了。我失業了!
失業的心情雖然不好受，但是我還是堅持繼續尋找着我的最終歸屬。因為有了一次失敗的經驗，加上不屈不撓的精神，我也降低了自己對工作的要求。
後來在市郊的一家酒店找到了工作。在這裏從事“服務員”的工作，這裏沒有很大的競爭。因為沒有要求填簡歷;沒有要求本科畢業的學歷;也沒有要求文化水平的高低。只要自己能夠吃苦耐勞;艱苦奮鬥;按時上班;服從上司的領導就可以了，所以我也很順利的進入了市中心以外的商圈。
酒店位於廣州市，白雲區市郊，大源村。地處偏僻，坐車不夠方便，不過待遇還好!提供房子，包吃住，月薪1800元。
服務員的工作任務並不繁重，只是要負責酒店的衞生和招呼客人的酒菜，其他沒有很高的文化要求。不過做為我大學生的我難免會覺得有點屈才，不僅我自己這樣認為，很多同樣的工作者也這樣認為。也會因為自己是大學生，應聘這樣的工作而引來一場諷刺的熱潮，所以有些委屈。不過我工作很積極，在工作中老闆和經理總會無時無刻的表揚我。老闆和經理經常説我能夠吃苦耐勞;艱苦奮鬥;堅信自己的信念。保持這樣的狀態下去，以後一定能夠有很大的成就。老闆對我的要求是要好好學習，既要拿到學歷，也要有能力。這樣才能立足於現在的社會。
總結社會之所以會有兩種人兩種看法的原因及表現。
第一種人：不看好大學生從事普通工作而諷刺大學生的，原因表現在自身素質不夠高，普遍不瞭解大學生未來所隱藏的潛力;自身答不到預期的水平，以諷刺他人來達到自己的心理平衡。
第二種人：看好大學生的一方出於鼓勵，對大學生的未來表現出積極的態度，同時作為集體的領導階層，必須顧及所有員工的心理，引導員工向正確的方向前進;領導其本身也是大學畢業後創業實踐的成果，普遍能夠體會同等性質的學生，其綜合素質遠遠超越了普通的工作者。
社會各式各樣的人很多，加上我是在酒樓裏工作，所以跟陌生人打交道的機會也很多。來來往往的客人很多，很多人都是社會上的名流或者是富甲一方的富商。在閒暇時刻總會有很多機會與他們交流溝通的機會，借這樣的機會我也向一些人請教了其中成功的經驗。交流多了，慢慢覺得，其實與人交流大道理都是其次，關鍵是怎樣才能把一個陌生人聊成熟人的本事。
總結社會中與人交流的技巧。
(一)與人拉近距離，主動向陌生人示好。
(二)把陌生人當成主角，積極提出問題。
(三)請教的態度與別人交流，懂得傾聽。
(四)禮貌待人，在最後時刻懂得言謝。
就業是殘酷的，有些並不是因為學習好就能得到最終的青睞。能收到青睞的大學畢業生不僅要有能力，還要有口才。在社會中能夠在巔峯的領導者都表現為一個高素質，高綜合能力的人。他不會看不起任何一個普通的工作者。
是金子到哪裏都會發光，哪裏都會有自己的容身之地。不必太在乎別人的眼光，好好的做自己，這個社會需要的是擁有綜合能力強的人才，而不需要愛計較、愛虛榮、愛面子的普通員工;也不需要不奮鬥、不負責、不思進取的大學畢業生。能實現最終夢想的人，永遠都有一段曲折的經歷;放下面子、不屈不撓、艱苦奮鬥。
在嚴峻的就業形勢下，反映出了新的就業方式。這個社會不能有隻注重學歷而不注重能力，也不能有隻注重能力而不要了學歷。我們要不斷的提高個人素質，實現綜合的能力，才你能闖進社會的前沿，實現“中國夢”。
一、借款人情況介紹
借款人xx，男，46週歲。現住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx於20xx年創建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業性質為民營企業，其中xx出資xxx萬元，佔股本的68%，xxx出資xx萬元，佔股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經營範圍為石油樹脂、芳烴溶劑油製造銷售及本廠產品進出口。
二、借款人資產狀況
小區10樓4門203室住宅一套，住宅面積126
平方米，價值78萬元。
市xxxx石油樹脂廠總資產xxxx萬元，其中固定資產合計xxx萬元，經營週轉金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產xxx萬元，。
三、借款人經營狀況
借款人xx經營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落於xx區xx路北段，佔地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調查及研究，發現國內外石油化工行業具備良好的發展趨勢，市場對石油樹脂產品具有巨大的需求。在此基礎上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經過8年的不斷經營，該廠實現快速發展，已成為國內目前最大的石油樹脂民營企業之一。
該廠共有員工110人，中高級職稱員工佔20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷佔80%，有3人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經過嚴格的培訓，素質較高，為企業生產出高質量的產品提供了保證。
該廠現有石油化工產品四大類共26個品種規格，其中，石油樹脂碳九系列規格產品9個，石油樹脂碳五系列規格產品4個，該型石油樹脂產品3個，松香樹脂系列產品5個，雙環戊二烯系列產品2個，溶劑油系列產品3個。產品從原材料採購到產成品出廠每一道工序都嚴把質量關，建立了以廠長為組長的質量管理小組，有專門的質檢部門和人員，保證產品質量。該廠憑藉先進的生產工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力量，經過近三年的發展，創建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客户歡迎。通過具備進出口資格的外貿企業的代理，其產品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現淨利潤xxx萬元，淨利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。
該廠通過近年來的不斷改造和發展，在管理和經營方面具有如下特點：
1.該廠下設企管部，供銷部，財務部，綜合辦公室，研發部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經驗，能夠有效地進行經營管理。企業制度的完善，使得該廠在企業管理上更為規範嚴謹，有利於企業的生產、經營和長遠發展。
2.該廠現已擁有三條生產線，形成年產各規格碳九石油樹脂產品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環戊二烯xxxx噸等生產能力。在增加產能的同時，該廠注重自主技術創新與技術引進，其中包括自主研發碳九石油樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術。通過完善產品結構，擴大企業產能，提升產品和技術的創新水平，大大增強了企業核心競爭力。
3.該廠技術上注重發展循環經濟，節能減排，與國家宏觀經濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現為：其一，生產原料全部使用乙烯工程廢料，經過科學切割、加工，形成高附加值產品，其二，生產工藝採用先進的熱聚工藝，生產過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產冷卻水100%循環使用，不外排節約水資源；其四，供熱採用導熱油鍋爐餘熱全部回收，煙道餘熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環網設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起安全屏障。
4.該廠產品供銷通暢，上游供應商均為國內石油化工大中型優質企業。該廠產品原材料80%以上的採購均以互聯網在線訂購。產品原料採購及產成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。
5.該廠在內外銷售中採用不同的結算方式:
(1)內銷產品主要有三種銷售模式及結算方式。①向終端客户直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據實際銷售量和銷售額結算；②通過各地經銷商銷售的，企業認可應收貨款期限最長為90天，並根據經銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客户實行“現款現貨”結算方式。
(2)外銷產品主要有兩種銷售模式及結算方式。①在公司不使用自營產品出口資格時，主要是委託或由具備進出口資格的外貿企業代理產品出口銷售；②在由該廠獨立進行產品出口業務時，該廠對90%以上的客户採用風險最低的信用證方式結算，即在組織發貨前客户先交付國外銀行開具的不可撤銷的信用證，經中方銀行核查確認後，公司再組織發貨；對要貨量小，交貨時間緊的客户訂單，採取預收貨值30-50%不等的貨款，餘下貨款待貨到港口後通過當地銀行採用“付款交單”的結算辦法，為了規避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設出口產品信用保險，在出現貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產品承擔貨值80%的賠償。
通過採用多種銷售模式和結算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金週轉通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。
該廠近幾年在國內石油化工業迅猛發展的背景下，通過不斷提升自身產能，提高產品質量，擴大銷售範圍，企業收入穩步提升，銷售利潤不斷增加。該企業截止到20xx年8月末，總資產xxxx萬元，其中流動資產xxxx萬元，固定資產xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產x萬元，負債合計xxx萬元，資產負債率32%，資產質量較好。
企業的流動資產包括貨幣資金xxx萬元，應收賬款xxx萬元，為應收貨款，全部為1年以內，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時採購，按照市場規律，在材料供應公司預存的貨款；其他應收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產品以保證下游客户的供給。
流動負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業的預付款；應付工資及應付福利費xx萬元；其他應付款為xxx萬元，為企業應付的運費等。
所有者權益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。
20xx年1-8月份實現銷售收入xxxx萬元，淨利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿易行業中獲利能力較強。
四、借款原因、用途及額度
該廠主要以經營石油樹脂產品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產品結構，市場份額佔有率穩步增長。與xx市xx經貿有限公司簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬元，並且採購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足採購需求，企業流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人週轉性流動資金貸款200萬元。
五、還款來源及償還能力分析
經調查瞭解，借款人xx創建xx市xx區xx石油樹脂廠以來，在企業經營中，具有豐富的經營經驗和管理經驗，信用記錄良好，表現出了較強的業務素質。
該企業銷售的產品以其質量高、銷售渠道廣聞名，目前企業擁有較為穩定的上下游客户，分佈於全國各地，上游客户主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客户主要有xxxxx經貿有限公司、xxxxx貿易有限公司、xxxxxx油墨化學有限公司等。
該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，淨利潤xxx萬元，預計在20xx年將實現銷售收入xxxx萬元，淨利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。
六、擔保方式及擔保能力分析
該筆貸款由xx市中小企業信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，註冊地xx市xx區。截止到20xx年８月，該企業總資產xxxx萬元，其中固定資產xxx萬元，流動資產xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權益合計xxxx萬元，資產負債率7.3%。該擔保公司財務指標穩定，擔保能力較強。
保證人為區屬專業性擔保公司，為我行認可的擔保企業，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推薦函，根據以往我行與該擔保單位的業務往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意願。
七、結論意見
經過我行的調查瞭解，借款人xx於96年從xxxxx廠下崗後，於20xx年創建了xx石油樹脂加工廠開始經營化工行業，加工廠職工中，國有企業下崗職工再就業比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產企業3年以上工作經驗，他們業務素質較高，責任意識強，現該廠已成為國內目前最大的樹脂民營企業之一，近年來產品產量、質量都有了較大的提高，企業邁上了一個新的台階。我國目前正處於工業化、城市化的加速階段，對石油化工產品的消費需求特徵表明我國的石化行業具有較好的成長性，而石化行業在我師尚在起步階段，但xx石油樹脂廠經過近幾年的發展已經成為一個經營穩定、管理規範、相對成熟的企業。根據該廠20xx年經營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉正常，回款及時。由於該廠近期與xxxxx經貿有限公司，xxxxx貿易有限公司等企業簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的局面，根據企業狀況具備按時付息還本的能力，並且有xx市中小企業擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業已在我行開立了基本結算帳户和外幣結算帳户，預計全年外幣結算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，並已成為了我行高端客户，８月末個人存款餘額達xxx萬元，符合我行業務聯動發展的要求。
綜合以上分析，同意為xx發放個人週轉性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。
以上報告妥否，請貸審會審定。
xxxxxxxxx支行
客户經理：xxx
20xx年9月3日
一、 引言
20xx年，進入中國經濟騰飛的新時代，“十二五”規劃為我國的經濟指明瞭新的方向。但是，我國製造業仍然存在一定程度的產能過剩，受金融危機餘波及人民幣升值的影響，房地產、金融等領域正在成為國內外遊資的利益窪地，也成為貢獻我國GDP的主要力量。縱使國家一些列嚴酷的打壓政策出台，仍然沒能阻止遊資瘋狂湧入。這使得原本就成為焦點的房地產行業再度被推向了風口浪尖。
我公司作為與地產行業聯繫密切的承建方也隨着經濟變化進行了相應的戰略轉型。為此，公司的人力資源體系也必須與主營業務體系的轉型保持平行，而其中“薪酬調整”作為關乎員工切身利益的頭等大事更是重中之重。根據公司要求，我部門進行了本次薪酬調查，調查旨在協助公司對薪酬體系進行相應調整，從人力資源方面確保公司20xx年戰略轉型及穩步發展的順暢進行。使得公司的薪酬體系在“多寡”與“均否”、“貧富”與“安否”中找到平衡點。
本次薪酬調查，主要選取“中華英才”招聘網站簡歷庫薪酬樣本及“前程無憂”在全國50家建築類企業薪酬抽樣數據作為對比，反映現行全國建築行業的薪酬水平，以指導我公司下一步的薪酬調整計劃
二、 國內相關經濟狀況分析
1、薪酬增長狀況與相關經濟指標
數據來源：中華人民共和國國家統計局公佈數據 世界銀行對中國GDP預期 智聯招聘20xx年度薪酬調查
《第一財經》 、 《經濟學人》對中國20xx年薪酬預期數據
根據以上資料，可見自20xx年金融危機後，因CPI增長增長迅猛，我國薪酬水平呈高速增長。
20xx年中國的CPI指數將會大幅增長，盡第一個季度同比增長就高達5.8%，加之人們對物價增長速度的恐慌效應，其最終效果將會更為嚴重。而各企業為減少人員流動，所作出的預期薪酬增長幅度也較高。
2、我國薪酬平均增長情況（按職位劃分）
數據來源：翰威特20xx-20xx全面薪酬評估（中國）
根據以上資料，薪酬增長幅度較大的崗位主要集中在中層，且低層崗位的薪酬增長也逐年上升。
3、不同性質企業薪酬水平對比：
4、不同地區薪酬差異對比
三、 行業內部發展及趨勢分析
由於20xx年房地產、建築市場的加速發展，加之國家對基礎設施建設的大力支持，房地產、建築企業得到了快速提升和擴大；同時部分其他行業、
其他領域的企業也開始進軍建築市場，為建築施工從業人員提供了大量的就業崗位，導致擇業環境變暖，員工離職率增高。自20xx年以來，各企業紛紛採用各種手段拉攏人才。通過第一季度薪酬迴歸分析和第一季度同比薪酬漲幅可以看出截止到20xx年第一季度，建築從業人員薪酬有較大幅度增加。
數據來源：“前程無憂”20xx第一季度年建築類企業薪酬調查報告，該網站將公司員工分為二十個等級，為便於分析和易於分辨，只選取了職務等級為：“一、四、八、十二、十六、
二十”六個等級。
四、 公司戰略轉型對人才結構的要求
20xx年，隨着國家“十二五”規劃明確提出：“未來五年要加大保障性安居工程建設力度，加快棚户區改造，發展公共租賃住房，增加中低收入居民住房供給。”的要求。公司迎來了蓬勃發展的契機，20xx年對於保障性住房業務的小試牛刀，也給公司全員在20xx年大幹快上的信心。面對着公司順應時代的轉型，不但要求公司人才結構進行適當的調整，更要求公司人力資源體系能做到“兵馬未動，糧草先行”的預判性調整。
通過BT業務，以投資帶動承建，我們面臨着，項目數量增多，員工驟增的局面。同時，單個項目的員工減少，特別是現場員工比例的下降，使加快提升員工的平均能力、調整公司人員結構被提上了新的議事日程，也對員工的“選育用留”工作提出了更加苛刻的要求。
但是，利益的彙集必然造成未來的“紅海”，公司只有搶得先機方可在激烈的市場競爭中佔有一席之地。特別是在人才的搶奪，及員工培養方面，必須加快步伐。
其中薪酬體系，是最直接也是最有效的保障體系，針對市場環境改善薪酬福利體系也成為一種必然。
通過對公司20xx年第一季度員工流失情況分析，其中入司3年以上24人佔總人數的8%；研究生離職4人佔研究生總人數的17%，老員工和高學歷員工的流失已初現嚴重，急需遏制。
雖然，薪酬不是唯一的離職原因，而且絕大部分員工都對此諱莫如深，但是通過離職面談收集到的信息，主要的離職原因還是對於公司薪酬福利體系的不認可。面對如此急迫的情況，我們急需對我公司的薪酬福利體系進行調整。
五、 調查樣本分析
本次調查主要使用的兩個對比樣本為：“中華英才”招聘網站簡歷庫薪酬樣本及“前程無憂”全國50家建築類企業薪酬抽樣數據。
“中華英才”招聘網站簡歷庫薪酬樣本（以下簡稱中華英才抽樣）主要採用建築類企業求職者在網上求職時所填寫的期望薪酬和建築類企業招聘時所公佈的薪酬作為抽樣母本。其母本龐大可以客觀的反應現今人力資源市場的普遍薪酬水平，並且其系統採取實時更新，數據實效性強。但是由於網絡
玉環位於浙江東南沿海，縣域由玉環本島、楚門半島和135個外圍島嶼及海礁構成，、陸域378平方公里，古志記載,早在新石器時代，人類就開始在玉環大地上繁衍生息、創造文明。夏、周時期，玉環為"揚州之域"。清朝雍正六年（1782年）置玉環廳。民國元年，廢廳設縣，改稱玉環縣。1962年4月，隸台州專區（現台州市）管轄。據志書記載，玉環縣名源自海島奇觀：晨霧繞島，形狀如環；上有流水，潔白如玉--玉環由此得名。
一個沒有鐵、沒有銅、沒有木資源貧乏的縣城，卻誕生了“中國閥門之都”、“中國五金建材出口基地”、 “中國汽車零部件產業基地”、“中國新古典傢俱精品生產基地”等九大國字號品牌。一個面積僅有378平方公里的彈丸小島上，卻擁有年產值超億元的企業95家，年實現工業產值800多億元。玉環人民以海島居民特有的豪爽、包容、拼搏、誠信的人文精神，走出了一條以民營經濟為核心的具有玉環特色的工業強縣之路。
改革開放以前，玉環經濟基礎十分薄弱，直到70年代末仍然維持"一農二漁三鹽"的傳統經濟格局。
黨的十一屆三中全會以來，玉環人民積極創造和發揮機制靈活的優勢，解放思想，開拓創新，由一個落後的海島小縣變成經濟強縣，實現了經濟和社會發展的第一次歷史性騰飛。從1978年到20xx年，國內生產總值從7916萬元增加到116. 29億元，增長145．9倍；財政總收入從847萬元增加到12．2142億元，增長143倍；農村居民人均純收入從120元增加到7225元，增長59．2倍。20xx年度社會經濟綜合發展水平名列全國各縣（市）第29位。
"八五"以來，玉環五度躋身"中國綜合實力百強縣" 行列，是全國綜合改革試點縣、全國科技工作先進縣、全國體育先進縣、全國生態示範區建設試點縣和浙江省首個小康縣"、"新農村縣"和省科技進步先進縣、教育強縣，被列為浙江省首批提前基本實現現代化的縣（市、區）和規劃發展的中等城市之一。可以説，玉環已健步跨入我國沿海發達地區行列，成為全國較具希望和活力的區域之一。
一、 借款申請人概況
借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，户籍所在地 ，財產共有人（含配偶）為（姓名） ，供養人口共 人。本次借款用途為 ，現已支付首期款 元，佔所購資產總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度佔所購資產總價的 %。
二、 借款申請人還款保障狀況
1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實後，其經濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，佔月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。
2、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。
□保證人（姓名） ，評定得分為 分；
□抵押物為 ，評估價值為 元；
□質物為 ，質物價值 元；
3、借款申請人負債金額 ，佔家庭年收入的 %，處於（過度□適度□）負債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。
2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：
1) 現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□
其現居住房詳細地址： ，已居住 年；
2) 現工作單位為： ，在現單位工作時間為 年；
3) 現有效聯繫方式：住宅電話 ；其它方式 ；
4) 學歷（職稱）為：博士（註冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□
5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；
6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□
7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好：有□ 無□
9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□
四、 其它需要説明的情況
五、 綜合意見
根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢後，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防範貸款風險。
調查人（簽字）：
年 月
中國建設銀行廣州荔灣支行關於黎嘉穎申請小額消費貸款的貸前調
查報告
為防範貸款風險，應客户的申請，中國建設銀行於20xx年4月1日安排由中國建設銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學習、工作、生活場所進行現場調查。調查情況彙報如下：
一．基本情況
借款申請人，黎嘉穎，身份證號：44010319910207XXXX 性別： 女 年齡：20 歲，家庭人口 3 人，家庭住址位於廣州市荔灣區大同路橋東西街1號，家庭穩定,該户在廣州番禺職業技術學院現任大二學生，目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262XX。
二．資信狀況
1、該户個人資產總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產。負債情況：無。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元 ，其他收入500元。
2、該户個人品質良好 ，信譽情況良好，在我行曾經貸款0 次，無不良記錄。
三．工作收入情況
該客户無穩定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩定，兼職工作為必勝客服務生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經驗。
四、貸款用途
該客户申請小額消費貸款主要用於學習與生活上的花費。
五、擔保或抵押物情況
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關係。現任廣州遠洋賓館司機一名，年收入為65000元。個人資產情況為房產一層，共110平方米，價值250萬元人民幣 ，貨幣資產15元萬人民幣，是自有產權，負債情況，無 。
擔保人2為吳錦珍, 與申請人是母女關係,現任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個人資產為貨幣資產，價值34萬元人民幣,負債情況，無。
2、抵押情況：無抵押品。
六、借款人需求
申請類型為：個人小額消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
七、還款來源：
第一還款來源；客户本身的兼職收入與其資產
第二還款來源：擔保人1的工作收入
第三還款來源：擔保人2的工作收入
八、客户經理意見
鑑於該户的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發放擔保貸款400元，期限 6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回。
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